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2018年银行从业资格考试个人理财冲刺练习题(第一章)

来源 :中华考试网 2018-10-16

  答案部分

  一、单项选择题

  1、

  【正确答案】 B

  【答案解析】

  美国注册理财规划师协会(the Institute of Certified Financial Plan?ners, ICFP)的定义是:“个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检査计划执行情况,保证实现客户的目标”。 参见教材P1—2。

  【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

  2、

  【正确答案】 C

  【答案解析】

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  3、

  【正确答案】 C

  【答案解析】

  本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 的业务活动。参见教材P4。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  4、

  【正确答案】 D

  【答案解析】

  私人银行业务的特征:准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  5、

  【正确答案】 D

  【答案解析】

  国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。参见教材P9。

  【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

  6、

  【正确答案】 A

  【答案解析】

  1969年,国际理财规划师协会(IAFP)应运而 生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。

  【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

  7、

  【正确答案】 A

  【答案解析】

  个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综 合化的服务活动。参见教材P16。

  【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

  8、

  【正确答案】 D

  【答案解析】

  在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中,银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系,培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。

  【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

  9、

  【正确答案】 A

  【答案解析】

  教育是理财师资格认证的首要环节。参见教材P22。

  【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】

  10、

  【正确答案】 A

  【答案解析】

  个人客户是个人理财业务的需求方,也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。参见教材P3。

  【该题针对“个人理财业务相关主体”知识点进行考核】

  二、多项选择题

  1、

  【正确答案】 BCDE

  【答案解析】

  财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此,财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

  【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

  2、

  【正确答案】 BC

  【答案解析】

  按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。参见教材P4。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  3、

  【正确答案】 ACDE

  【答案解析】

  私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5—6。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  4、

  【正确答案】 ABCD

  【答案解析】

  20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟。各发达国家也相继打开金融管制的界限, 商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域,银行的产品线得到了丰富。所以,E错误。参见教材P9。

  【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

  5、

  【正确答案】 ABD

  【答案解析】

  理财师又名理财规划师或财富管理师,一般是指经过专业资格认证,即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。

  【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

  6、

  【正确答案】 ABCDE

  【答案解析】

  理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为,完善银行理财业务行业标准,优化理财营销服务流程,维护银行业理财产品市场秩序,开展普及理财知识教育宣传工作,保护金融消费者合法权益,履行风险揭示与告知义务,建立健全舆情沟通协调机制,更好地促进银行业理财业务健康持续发展。参见教材P19。

  【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

  7、

  【正确答案】 ABCDE

  【答案解析】

  获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习,课程学习的内容包括跨行业的知识,主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。参见教材P23。

  【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】

  8、

  【正确答案】 ABCDE

  【答案解析】

  我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。参见教材P25。

  【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】

  9、

  【正确答案】 ABCD

  【答案解析】

  本题考查综合理财服务的特点。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务,所以E说法错误。参见教材P5。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  10、

  【正确答案】 ACD

  【答案解析】

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  三、判断题

  1、

  【正确答案】 错

  【答案解析】

  与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资(管理)等。参见教材P2。

  【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

  2、

  【正确答案】 对

  【答案解析】

  本题表述正确。财富管理有相同的两层含义,即一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。参见教材P2。

  【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

  3、

  【正确答案】 对

  【答案解析】

  本题表述正确。非银行金融机构除了通过自身渠道外,还可利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务。参见教材P3。

  【该题针对“个人理财业务相关主体”知识点进行考核】

  4、

  【正确答案】 错

  【答案解析】

  综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而后者服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 参见教材P4。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  5、

  【正确答案】 错

  【答案解析】

  理财顾问业务不同于综合理财服务:在客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 参见教材P4。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  6、

  【正确答案】 错

  【答案解析】

  由于客户分层和服务分类没有完全标准化,大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准,提供服务项目,因此理财业务、财富管理业务和私人银行业务没有明确的、行业统一分界。参见教材P5。

  【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

  7、

  【正确答案】 错

  【答案解析】

  应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。

  15.

  【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

  8、

  【正确答案】 错

  【答案解析】

  国家人力资源和社会保障部设立、颁布的是理财规划师(ChFP)证书。参见教材P18。

  【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

  9、

  【正确答案】 对

  【答案解析】

  本题表述正确。在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。参见教材P21。

  【该题针对“理财师的职业特征”知识点进行考核】

  10、

  【正确答案】 对

  【答案解析】

  本题表述正确。理财师又名理财规划师或财富管理师,一般是指经过专业资格认证,即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。

  【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

  试题来源:2018年银行从业资格资格考试题库全真模拟机考系统 抢做考试原题,高能锁分!

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