答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　美国注册理财规划师协会(the Institute of Certified Financial Plan?ners, ICFP)的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检査计划执行情况，保证实现客户的目标”。 参见教材P1—2。

　　【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 的业务活动。参见教材P4。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　私人银行业务的特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。参见教材P9。

　　【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而 生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。

　　【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综 合化的服务活动。参见教材P16。

　　【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。

　　【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　教育是理财师资格认证的首要环节。参见教材P22。

　　【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。参见教材P3。

　　【该题针对“个人理财业务相关主体”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】

　　财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

　　【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】

　　按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。参见教材P4。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】

　　私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5—6。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。各发达国家也相继打开金融管制的界限, 商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。所以，E错误。参见教材P9。

　　【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】

　　理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。

　　【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。参见教材P19。

　　【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识，主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。参见教材P23。

　　【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。参见教材P25。

　　【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查综合理财服务的特点。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，所以E说法错误。参见教材P5。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资(管理)等。参见教材P2。

　　【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。财富管理有相同的两层含义，即一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。参见教材P2。

　　【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。参见教材P3。

　　【该题针对“个人理财业务相关主体”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 参见教材P4。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　理财顾问业务不同于综合理财服务：在客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 参见教材P4。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此理财业务、财富管理业务和私人银行业务没有明确的、行业统一分界。参见教材P5。

　　【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。

　　15.

　　【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　国家人力资源和社会保障部设立、颁布的是理财规划师(ChFP)证书。参见教材P18。

　　【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。参见教材P21。

　　【该题针对“理财师的职业特征”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。

　　【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】

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