第111题 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是(　　)。

　　A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

　　B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

　　C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

　　D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

　　E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

　　正确答案:A,D,E

　　解析： 本题是综合题0A项，高收益伴随着高风险是金融工具的共同特征。B项，理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，流动性的高低自然会影响到理财产品的风险和收益。C项，股票基金的收益率一般处于个股收益率的最低和最高值之间，不会总是低于个股收益率。D项，公司债的预期收益率必须低于股东获得的预期收益率，否则公司盈利能力便不足以弥补融资成本。E项，金融衍生产品的杠杆效应“以小博大”，放大了收益也放大了风险。

　　第112题 国债的风险包括( )。

　　A.价格风险

　　B.违约风险

　　C.提前赎回风险

　　D.再投资风险

　　E.通货膨胀风险

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　第113题 理财产品的销售管理的内容包括( )。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　正确答案:A,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条：商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字。 A项正确。第23条：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适合购买该产品的客户推介或销售此类产品。C项错误。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识。D项正确。第24条：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因而B项错误。第25条：商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。因而E项正确。

　　第114题 下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。

　　A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

　　B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C.所募集到的资金可以用于长期投资

　　D.基金的资金规模基本不变

　　E.封闭式基金有固定期限

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析： 封闭式基金有固定期限;规模固定，一般不能再增加发行;交易价格主要由市场供求关系决定;在交易期限内不能直接赎回基金，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合长期投资。

　　第115题 在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是(　　)。

　　A.增加储蓄

　　B.减少债券配置

　　C.减少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外汇配置

　　正确答案:A,D

　　解析： 预期未来本币升值时，应增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，减少外汇配置。

　　第116题 下列(　　)因素将会使债券的发行利提高。

　　A.债券的期限长

　　B.债券有担保

　　C.债券发行机构的信誉高

　　D.债券发行机构面1临的市场风险较大

　　E.债券附有可转换成股票的条款

　　正确答案:A,D

　　解析： 债券发行利率是在一定期限内债券到期利息与本金的比率。债券的风险越大，发行利率越高。期限长、市场风险大都会提高债券的风险;而有担保、信誉高、附有可转换成股票的条款则降低了债券的风险。

　　第117题 最基本的金融互换不包括(　　)。

　　A.利率互换

　　B.货币互换

　　C.远期互换

　　D.期货互换

　　E.期权互换

　　正确答案:C,D,E

　　解析： 最基本的金融互换品种是指货币互换和利率互换。

　　第118题 影响货币时间价值的主要因素包括(　　)o

　　A.单利与复利

　　B.通货膨胀率

　　C.收益率

　　D.投资风险

　　E.投资额

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　第119题 下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是( )。

　　A.金融债券的信用风险是最小的

　　B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

　　C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

　　D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

　　E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

　　正确答案:B,D,E

　　解析： 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体面向市场发行的有价证券，其信用风险大于以国家信用为担保的政府债券，因而A项错误。偿还期限在10年以上的为长期债券，由于期限长，经济波动较大，因而投资长期债券必须考虑通货膨胀的潜在风险，其并非对抗通胀的好工具，因而C项错误。

　　第120题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利偿还支出

　　C.购买高档车支出

　　D.已有保险的续期保费支出

　　E.子女就读私立学校的费用支出

　　正确答案:A,B,D

　　解析： 投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括日常生活基本开销;已有负债的本利偿还支出;已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。

　　第121题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有( )。

　　A.资产变动

　　B.收入和费用

　　C.期末资产估值

　　D.理财计划投资方向

　　E.理财计划收益

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 此题暂无解析

　　第122题 依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有( )。

　　A.具有工商行政管理机关核发的营业执照

　　B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

　　C.有固定的营业场所

　　D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

　　E.具有保险业务2年以上经验

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件是A、B、C、D四条。

　　第123题 利率水平对个人理财的影响主要包括(　　)。

　　A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

　　B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

　　C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

　　D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

　　E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析： 利率上升引起银行储蓄存款产品收益率同步上升，同时，引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。因而A项错误。

　　第124题 以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。

　　第125题 目前主要的国际性外汇市场有(　　)。

　　A.伦敦

　　B.巴黎

　　C.东京

　　D.上海

　　E.新加坡

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 目前主要的国际性外汇市场有伦敦、纽约、东京、巴黎、香港、新加坡等。

　　第126题 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括( )。

　　A.根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告

　　B.提供必要的举例说明

　　C.进行充分的风险揭示

　　D.尽量劝导客户

　　E.尽量诱导客户

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选ABC 。

　　第127题 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应( )。

　　A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议

　　B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

　　C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

　　D.按规定履行结售汇统计报告义务

　　E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第22条规定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。

　　第128题 下面关于基金专户理财的表述，正确的有(　　)。

　　A.一对多专户每年最多开放一次

　　B.一对多专户每年开放期不得超过5个工作

　　C.单个一对多账户人数上限为200人

　　D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是对机构客户和个人高端客户)提供的个性化理财管理服务

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 以上五项均正确。

　　第129题 金融衍生品市场的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.价格发现

　　C.转移风险

　　D.优化资源配置

　　E.平摊成本

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险;(2)价格发现;(3)提高交易效率;(4)优化资源配置。

　　第130题 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( )等，并附年度报表。

　　A.个人理财业务的发展情况

　　B.理财产品的预期最高情况

　　C.理财产品的投资情况

　　D.理财产品收益分配情况

　　E.个人理财业务的综合收益情况

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析： 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。