第61题 以下属于理财顾问服务的是( )。

　　A.销售信贷产品

　　B.对外营销宣传活动

　　C.销售储蓄存款产品

　　D.提供财务分析与规划服务

　　正确答案:D

　　解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　第62题 下列关于基金申购的说法，错误的是(　　)。

　　A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

　　C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

　　D.基金申购采取“未知价”原则

　　正确答案:A

　　解析： 基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。因而A项错

　　第63题 银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.冻结资产

　　正确答案:C

　　解析： 银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。故选C。

　　第64题 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是(　　)。

　　A.固定收益的理财产品会贬值

　　B.储蓄投资的实际利率可能是负值

　　C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　正确答案:D

　　解析： 通货膨胀下，所有的固定利率资产将大幅贬值，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率可能是负值。为应付通货膨胀，可持有一些浮动利率资产、黄金、外汇等。而在严重的通胀下，股票等资产同样也会面临贬值，因而D项错误。

　　第65题 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。

　　A.与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B.对理财计划期限做出调整

　　C.对理财计划的币种进行转换

　　D.选择最终支付货币和工具

　　正确答案:A

　　解析： 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权

　　利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

　　第66题 下列选项中，不属于风险衡量指标的是(　　)。

　　A.方差

　　B.标准差

　　C.平均差

　　D.变异系数

　　正确答案:C

　　解析： 风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差、方差、变异系数进行测定。

　　第67题 银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

　　A.公众

　　B.银监会

　　C.同业协会

　　D.以上都对

　　正确答案:D

　　解析： 银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　第68题 下列财务报表属于静态报表的是( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.以上都不是

　　正确答案:A

　　解析： 资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。

　　第69题 未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加、算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的( )的罚款。

　　A.1%以上3%以下

　　B.1%以上5%以下

　　C.3%以上5%以下

　　D.1%以上10%以下

　　正确答案:B

　　解析： 未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额1%以上5%以下的罚款。

　　第70题 下列选项中不属于人身保险的是(　　)。

　　A.人寿保险

　　B.健康保险

　　C.责任保险

　　D.意外伤害保险

　　正确答案:C

　　解析： 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。财产保险包括物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险和投资型保险产品。

　　第71题 在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是(　　)。

　　A.债券

　　B.债权

　　C.黄金

　　D.股票基金

　　正确答案:C

　　解析： 通货膨胀环境下，持有外汇、黄金和其他国外资产是较为理想的保值选择。

　　第72题 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品特性

　　B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品的收益和风险

　　D.熟知业务处理流程

　　正确答案:B

　　解析： “产品设计过程”不属于熟知业务的范畴。

　　第73题 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。

　　A.管理人对基金财产具有经营管理权

　　B.管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C.托管人对基金财产具有保管权

　　D.投资人对基金运营收益享有收益权

　　正确答案:B

　　解析： 基金的投资运作由管理人负责，基金份额持有人按其所持基金份额享受收益和承担风险。

　　第74题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于(　　)。

　　A.稳健型

　　B.成长型

　　C.进取型

　　D.平衡型

　　正确答案:B

　　解析： 成长型客户一般是具有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士。他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益，风险也较低的产品，如开放式指数基金、大型蓝筹股票等。

　　第75题 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是(　　)。

　　A.债券型基金、股票型基金、昆合型基金、货币市场型基金

　　B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

　　C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

　　D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

　　正确答案:B

　　解析： 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、货币市场型基金。

　　第76题 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。

　　A.资产和负债

　　B.收人与支出

　　C.房地产升值预期

　　D.客户风险厌恶系数

　　正确答案:D

　　解析： 财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。客户最重要的非财务信息是与客户风险偏好、风险承受能力相关的客户风险厌恶系数。A、B项属于财务信息。

　　第77题 金融市场按照(　　)划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

　　A.金融市场构成要素

　　B.金融工具发行和流通特征

　　C.金融市场交易标的物

　　D.金融商品交易的分割方式

　　正确答案:C

　　解析： 金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。

　　第78题 在(　　)中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场

　　D.强型有效市场

　　正确答案:A

　　解析： 弱型有效市场指股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，认为对历史价格的趋势分析是徒劳的，技术分析不能为投资者带来超额利润，但寻求历史价格以外的信息，则可能取得超额回报。

　　第79题 某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%。则这个彩票的现值为(　　)元。

　　A.418246

　　B.425678

　　C.637241

　　D.286375

　　正确答案:B

　　解析： 本题考查期末年金现值的计算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]这里C=50000，r=10%，t=20，可得PV为425678元。

　　第80题 下列债券不可上市流通的是( )。

　　A.金融债券

　　B.凭证式国债

　　C.记账式国债

　　D.无记名(实物)国债

　　正确答案:B

　　解析： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权。不能上市流通，从购买之日起计息。