三、判断题

　　第1题

　　人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 应当是投保人对保险人的债权。

　　第2题

　　我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投入到金融产品中，实现个人资产保值增值。( )

　　【正确答案】：　√

　　第3题

　　可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 可转换债券兼具股票和债券的特性，包含选择权，更受投资者欢迎，流动性较高。

　　第4题

　　买入期权又称为看涨期权。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 买入期权是指在未来买入证券的权利，只有当证券价格上涨时才会执行，又称为看涨期权。

　　第5题

　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 本金以外的投资风险由客户承担。

　　第6题

　　期货合约到期时，合约双方通常会以约定的商品进行实物交割。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 期货合约通常不会进行实物交割，而是在未到期时通过套期保值或者套利策略进行对冲。

　　第7题

　　金融市场包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，既包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。

　　第8题

　　股票挂钩类理财产品有时挂钩于一篮子股票，根据篮子里所有股票表现决定收益回报。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 结构性理财产品中的股票挂钩类理财产品，其挂钩标的可以是单只股票或一篮子股票等。通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。

　　第9题

　　成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健型投资者。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为口的的稳健型投资者。

　　第10题

　　纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，但价格不随国际金价波动。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 金币有纯金币和纪念金币两利，：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

　　第11题

　　风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。题中描述的为风险偏好的概念。

　　第12题

　　银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就该机构业务活动的重大事项做出说明。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

　　第13题

　　质权人在质权存续期间，在确保质物不受损失的情况下，质权人可以使用质物。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。

　　第14题

　　某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

　　第15题

　　银行客户经理小杨与其客户小陈在一次交谈中无意得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析] 题中小杨变更的投资方向虽然符合其与客户小陈淡话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。