11.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　　)的原则。

　　A.为存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保证收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　12.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

　　D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

　　E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

　　答案：ABCDE

　　解析：对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括：(1)商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。(2)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。(3)商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。(4)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。(5)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　13.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.满足计划外消费的需求

　　B.满足未来消费的需求

　　C.满足日常的、周期性支出的需求

　　D.满足应急资金的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足曰常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　14.教育规划可以包括(　　)。

　　A.老年人教育规划 B.教育应急规划

　　C.个人教育投资规划 D.家庭教育规划

　　E.子女教育规划

　　答案：CE

　　解析：教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　15.理财顾问业务的流程包括(　　)。

　　A.财务规划

　　B.客户财务分析

　　C.收集客户信息

　　D.投资组合

　　E.绩效评估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE项，理财顾问业务的流程还包括实施计划和客户财务目标分析与确认。

　　16.《民法通则》规定，法人应当具备(　　)条件。

　　A.诚实守信

　　B.依法成立

　　C.能够独立承担民事责任

　　D.有自己的名称、组织机构和场所

　　E.有必要的财产或者经费

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。

　　A.损害社会公共利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.违反法律、行政法规的强制性规定

　　D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　18.《商业银行法》中规定，在经营活动中要坚持(　　)。

　　A.公平竞争原则

　　B.依法经营原则

　　C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则

　　D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则

　　E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则：(1)“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。(2)业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。(3)保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。(4)公平竞争原则。(5)依法经营，不得损害社会公益的原则。(6)严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

　　19.对在中华人民共和国境内设立的(　　)以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　A.财务公司

　　B.保险公司

　　C.信托投资公司

　　D.金融租赁公司

　　E.金融资产管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　20.下列(　　)从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

　　A.会计师事务所

　　B.财务顾问机构

　　C.资产评估机构

　　D.投资咨询机构

　　E.资信评级机构

　　答案：ABCDE

　　解析：投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。