二、多项选择题

　　第1题.保险产品的功能包括(　　)。

　　A. 转移风险

　　B. 分摊损失

　　C. 补偿损失

　　D. 融通资金

　　E. 套期保值

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析：保险产品的功能包括：①转移风险，分摊损失;②补偿损失;③融通资金。

　　第2题.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是(　　)。

　　A. 后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群

　　B. 先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标

　　C. 先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群

　　D. 以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群

　　E. 购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高

　　正确答案：A,C,D,E

　　【解析】B项应为后享受型的投资者，注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。

　　第3题. 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是(　　)。

　　A. 面额

　　B. 到期日

　　C. 息票率

　　D. 债券发行者名称

　　E. 到期收益率

　　正确答案：A,B,C,D

　　【解析】债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

　　第4题.下列关于年金的说法，正确的有(　　)。

　　A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　B. 分期偿还贷款属于年金收付形式

　　C. 年金额是指每次发生收支的金额

　　D. 年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

　　E. 年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

　　正确答案：A,B,C

　　解析：年金时期是指整个年金收支的持续期;年金期间是指相邻两次年金间隔时间。

　　第5题.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括(　　)。

　　A. 客户的资产规模

　　B. 客户从事的职业

　　C. 客户的信誉情况

　　D. 客户在银行的等级

　　E. 客户的风险承受能力

　　正确答案：A,D,E

　　解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。

　　第6题.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　　)。

　　A. 涉及的法律诉讼情况

　　B. 相关风险监测与控制情况

　　C. 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D. 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　E. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　第7题. 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括(　　)。

　　A. 资产负债表

　　B. 利润表

　　C. 财务状况变动表

　　D. 现金流量表

　　E. 所有者权益变动表

　　正确答案：A,B,D

　　【解析】上市公司必须遵守财务公开的原则，定期公开自己的财务状况，提供有关财务资料，便于投资者查询。上市公司公布的财务资料中，主要是一些财务报表。在这些财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表。故选ABD。

　　第8题. 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在(　　)。

　　A. 银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径

　　B. 道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充

　　C. 道德和法律在某些情况下会相互转化

　　D. 对银行来说道德就是法律，法律就是道德

　　E. 对银行来说只要遵守法律法规就可以

　　正确答案：A,B,C

　　【解析】略。

　　第9题.下面关于金融市场的概念，表述正确的是(　　)。

　　A. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所

　　B. 金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系

　　C. 金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

　　D. 金融市场交易主体的角色具有不变性

　　E. 金融市场包括货币市场和资本市场两个部分

　　正确答案：A,B,C

　　解析：金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，也是供给方，所以D选项错误。金融市场按交易标的物不同可划分为货币市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金市场和其他投资品市场。E项错误。故选ABC。

　　第10题.回购协议市场的交易特点有(　　)。

　　A. 流动性强

　　B. 安全性高

　　C. 收益稳定且超过银行存款收益

　　D. 税收优惠

　　E. 回购协议中所交易的证券主要是金融债

　　正确答案：A,B,C

　　解析：回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，DE两项不符合题意。