第 1 题：下列关于代理的说法，不正确的是( )。

　　A：代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　B：法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C： 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　D： 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　答案：C

　　解题思路：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　本题考查的重点：民事代理制度

　　第 2 题：某项贷款的名义年利率为 12%，按季度复利计算的有效年利率为()。

　　A：12.68%

　　B：12.55%

　　C：12.86%

　　D：12.34%

　　答案：B

　　本题考查的重点：有效利率的计算

　　第 3 题：中小企业私募债具有(　　)优势。

　　A：发行门槛低、成本可控

　　B：无强制性信用评级要求

　　C：采用交易所备案制、效率高、不可预见

　　D：发行规模不受总资产限制

　　E: 资金用途灵活

　　答案： ABE

　　解题思路：与贷款相比，发行私募债不需要审批;与股权融资相比，不会影响公司所有权结构和日常的经营管理。中小企业私募债具有以下几点优势：(1)发行门槛低、成本可控;(2)无强制性信用评级要求;(3)可无担保、无抵押;(4)发行期限可长可短;(5)发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;(6)采用交易所备案制、效率高、可预见;(7)发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;(8)40%规定突破;(9)无产业政策限定。

　　本题考查的重点：中小企业私募债制度介绍

　　第 4 题：以下关于理财师的职业特征说法正确的有(　　)。

　　A：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　B：专业性

　　C：短期性

　　D：动态性

　　E: 规范性

　　答案：ABDE

　　解题思路：理财师职业特征有：顾问性;专业性;综合性;规范性;长期性;动态性。A 选项属于顾问性。

　　本题考查的重点：理财师的职业特征

　　第 5 题：商业银行应在每一年会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告一式三份，应于下一年度的(　　)底前报中国银行业监督管理委员会。

　　A：1 月

　　B：2 月

　　C：3 月

　　D：6 月

　　答案：B

　　解题思路：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的 2 月底前报中国银行业监督管理委员会。

　　本题考查的重点：个人理财业务的监督管理

　　6. 外汇包括( )。

　　A：外国货币

　　B：外国支票

　　C：本票

　　D：汇票

　　E: 股票

　　答案：ABCDE

　　解题思路：外汇通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等，广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

　　本题考查的重点：外汇市场介绍

　　第 7 题：本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年。如果每季度复利一次，则 3年后本金的终值是( )。

　　A：1240 元

　　B：1256.41 元

　　C：1263.54 元

　　D：1268.24 元

　　答案：D

　　本题考查的重点：现值与终值的计算

　　第 8 题：执行理财规划方案时，理财师应注意的因素有(　　)。

　　A：时间因素

　　B：人员因素

　　C：投资环境因素

　　D：资金成本因素

　　E: 风险因素

　　答案：ABD

　　解题思路：执行理财规划方案时，理财师应注意以下几个方面的因素:时间因素、人员因素、资金成本因素。

　　本题考查的重点：执行理财规划方案的注意因素

　　第 9 题：根据《合同法》规定，(　　)情形下合同中的免责条款无效。

　　A：因重大过失造成对方财产损失

　　B：因重大误解订立的

　　C：在订立合同时显失公平的

　　D：以上都正确

　　答案：A

　　解题思路：在以下情况下，合同中的免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或重大过失造成对方财产损失的。

　　本题考查的重点: 无效合同

　　第 10 题：了解客户主要有(　　)渠道和方法。

　　A: 开户资料

　　B: 调查问卷

　　C: 电话沟通

　　D: 网络沟通

　　E： 面谈沟通

　　答案：ABCE

　　解题思路：了解客户主要有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通的渠道和方法。

　　本题考查的重点：了解客户的方法