第11题 ( )指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

　　A.产品设计风险管理

　　B.产品运作风险管理

　　C.产品销售风险管理

　　D.产品到期风险管理

　　正确答案:B解析： 产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

　　第12题 ( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

　　A.规划性原则

　　B.综合性原则

　　C.合法性原则

　　D.目的性原则

　　正确答案:C解析： 合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

　　第13题 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是( )。

　　A.投资偏好

　　B.现有和预见的经济状况

　　C.养老金规划

　　D.理财决策模式

　　正确答案:C解析： A、B、D项均属于定性信息。

　　第14题 以下关于金融市场特点的叙述，错误的是(　　)。

　　A.市场交易活动的分散性

　　B.市场商品的特殊性

　　C.交易主体角色的可变性

　　D.市场交易价格的一致性

　　正确答案:A解析： 金融市场的特点包括市场商品的特殊性：市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

　　第15题 金融市场按交割时间分类，可以划分为(　　)。

　　A.货币市场与资本市场

　　B.一级市场与二级市场

　　C.现货市场与期货市场

　　D.股票市场与债券市场

　　正确答案:C解析： 期货市场是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场等;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。D项也是按照交易标的物的不同划分的。

　　第16题 下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。

　　A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表

　　B.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

　　C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

　　D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况

　　正确答案:D解析： 资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。

　　第17题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。

　　A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

　　B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用

　　C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

　　D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

　　正确答案:A解析： 黄金和股票市场的收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值，这个特性通常使黄金成为投资组合中的一个首要的分散风险的组合资产。

　　试题来源：银行从业资格证题库

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2017银行从业《银行业法律法规与综合能力》（公共基础）考试题库	50元	3066题
2017年银行从业《个人理财》考试题库	50元	1944题
2017年银行从业《风险管理》考试题库	50元	1741题
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　　第18题 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是(　　)。

　　A.年龄越小，所能承受的风险越大

　　B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

　　C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险

　　正确答案:A解析： 年轻人的人生与事业刚刚起步。面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守。但是这不表示年龄越小，所能承受的风险越大。A项表述过于绝对。

　　第19题 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情(　　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不变

　　D.都有可能

　　正确答案:B解析： 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。

　　第20题 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是( )。

　　A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　正确答案:B解析： 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。