一、单选题

　　第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D 是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第2题：债券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 贴现

　　C 付息

　　D 利随本清

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

　　第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

　　A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

　　C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

　　D 属于行贿

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

　　A 企业信息咨询业务

　　B 资产管理顾问业务

　　C 私人银行业务

　　D 财务顾问业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

　　第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A 在公开市场上买回证券

　　B 提高存款准备金率

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A 同业存放

　　B 同业存贷

　　C 同业拆借

　　D 同业回购

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

　　同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

　　第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A 股东

　　B 董事、高级管理人员

　　C 普通工作人员

　　D 客户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

　　第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A 《反洗钱法》

　　B 《银行业监督管理法》

　　C 《金融机构反洗钱规定》

　　D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

　　第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

　　A 公司贷款

　　B 项目贷款

　　C 关联企业贷款

　　D 贷款

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1个月

　　D 半年

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第11题：在我国商业银行创新中，( )。

　　A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通 过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D 不必考虑金融产品的创新

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

　　第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

　　A 投责发生制

　　B 配比原则

　　C 收付实现制

　　D 收付现金制

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

　　第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C 于2004年6月正式发表

　　D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A 贷款业务

　　B 存款业务

　　C 同业拆借业务

　　D 支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第15题：对内币值稳定指的是( )。

　　A 人民币币值稳定

　　B 外币币值稳定

　　C 国内物价稳定

　　D 汇率稳定(是对外币值稳定)

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第17题：以下不属于会计结果的是( )。

　　A 资产负债表

　　B 利润表

　　C 现金流量表

　　D 所有者权益

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

　　A 生产者物价水平

　　B 消费者物价水平

　　C 国内生产总值

　　D 物价总水平

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

　　第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C 劝阻同事行贿受贿

　　D 以上都可以

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A 商业信用

　　B 银行信用

　　C 政府信用

　　D 个人信用

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　第21题：为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。

　　A 合法合规

　　B 信息充分披露

　　C 维护客户利益

　　D 风险可控

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：披露。银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;风险可控原则;知识产权保护原则;成本可算原则;公平竞争原则;四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识你的风险，认识你的交易对手。而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。

　　第22题：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。

　　A 现金支票

　　B 转账支票

　　C 普通支票

　　D 旅行支票

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。

　　第23题：当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为( )。

　　A 降低法定存款准备金率

　　B 买入证券

　　C 提高再现率

　　D 减少央行票据发行量

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率。提高再贴现率就提高了商业银行的借款成本，可以使商业银行收缩信贷规模，减少银行体系外的流通货币。

　　降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷歉，使基础货币增多，从而增加货币供成量。中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量;如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。

　　第24题：合同成立需要具备( )和承诺阶段。

　　A 执行

　　B 要约

　　C 协商

　　D 登记

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。

　　第25题：发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　A 公司贷款

　　B 项目贷款

　　C 关联企业贷款

　　D 助学贷款

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。

　　发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第26题：发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及( )等情况。

　　A 关联企业之间的互保

　　B 贷款项目的质权，抵押权以及保证或保险

　　C 借款人的现金流量

　　D 贷款项目的未来现金流量预测情况

　　【正确答案】：A

　　第27题：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。

　　A 经济产出

　　B 居民收入

　　C 经济产出和居民收入

　　D 经济收入

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP(国内生产总值)。

　　第28题：金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。

　　A 货币

　　B 委托收款凭证

　　C 汇款凭证

　　D 银行存单

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。

　　第29题：中国银行业协会的执事机构为( )。

　　A 会员大会

　　B 理事会

　　C 常务理事会

　　D 秘书处

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。

　　第30题：以下行为尚不构成违法行为的有( )。

　　A 以自制人民币换取真币

　　B 出售自制人民币

　　C 在不知是假币的情况下使用了假币

　　D 帮助朋友运输了假币，但数额较小

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。

　　第31题：金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

　　B 银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

　　C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

　　D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：“促进”，B属于金融市场发展给银行带来的影响，不过这属于负面影响，不利于商业银行的长期发展。被排除金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响。ACD都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用。除此之外，金融市场发展还能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户。

　　第32题：金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A 金融机构

　　B 金融机构工作人员

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。

　　第33题：现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

　　A 2004

　　B 2005

　　C 2006

　　D 2007

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。(2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3)规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

　　第34题：某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。

　　A 向银行管理层披露所处关系

　　B 公平对待，不必向银行披露所处关系

　　C 以优惠利率发放贷款

　　D 建议父亲去其他银行申请贷款

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。那么是否应该放贷呢?追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险。

　　利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

　　该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷。

　　第35题：单位结算账户中( )是存款人的主办账户。

　　A 一般存款账户

　　B 基本存款账户

　　C 专用存款账户

　　D 临时存款账户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

　　第36题：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是( )。

　　A 重估储备

　　B 一般准备

　　C 长期次级债务和优先股

　　D 普通股

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。

　　第37题：贷后管理的期限是( )。

　　A 从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

　　B 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

　　C 从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

　　D 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

　　【正确答案】：D

　　第38题： ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

　　A 损失类贷款

　　B 可疑类贷款

　　C 次级类贷款

　　D 关注类贷款

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。

　　第39题：以下说法正确的是( )。

　　A 债权人未申报债权的，就丧失了申报权

　　B 债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配

　　C 为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担

　　D 债权申报期限只有30天

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报;但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

　　第40题：下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A 金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　B 金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D 金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题：某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。

　　A 立即向媒体披露有关证据

　　B 立即向银行有关领导举报

　　C 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

　　D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

　　E 情节严重时应立即向监管部门报告

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

　　第2题：相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是( )。

　　A 流动性需求的稳定性

　　B 流动性需求的频繁性

　　C 流动性需求的确定性

　　D 流动性需求的不确定性

　　E 流动性需求的刚性

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质决定的。商业银行由于其行业性质。其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。

　　第3题：下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。

　　A 政策性银行

　　B 商业银行

　　C 中国邮政储蓄银行

　　D 农村资金互助社

　　E 中央国债登记结算有限责任公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《巾国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。准会员包括各省银行业协会。ABCDE均符合会员要求，属于会员单位。

　　第4题：商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

　　A 账户管理

　　B 投资

　　C 融资

　　D 信息服务

　　E 客户收、付款

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客户提供最全面，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。

　　现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。

　　第5题：公司理财业务主要包括( )。

　　A 零售银行业务

　　B 现金管理业务

　　C 投资顾问

　　D 资产管理业务

　　E 财务规划

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。

　　第6题：对公存款的存款人有( )。

　　A 企业

　　B 机关

　　C 团体

　　D 个体工商户

　　E 部队

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

　　第7题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。

　　A 购买高额保险，然后低价赎回

　　B 匿名存储

　　C 控制银行

　　D 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　E 伪造商业票据

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：关键词：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。收益购买高额保险，然后低价赎回.是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。

　　第8题：根据《民法通则》的规定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表见代理

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题考查代理种类，需要掌握，而且只有三种类型。

　　《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根据法律规定直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。其中表见代理是无权代理的一种，指无权代理人行为客观上存在使相对人相信其有代理权。

　　第9题：单位活期存款的账户有( )。

　　A 基本存款账户

　　B 一般存款账户

　　C 专用存款账户

　　D 临时存款账户

　　E 单位通知存款.

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

　　第10题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 委托收款凭证

　　B 货币

　　C 汇款凭证

　　D 银行存单

　　E 银行本票

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

　　第11题：下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。

　　A 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

　　B 对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

　　C 对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

　　D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

　　E 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。

　　第12题：常见的洗钱方式包括( )。

　　A 借用金融机构

　　B 伪造商业票据

　　C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D 通过证券和保险业洗钱

　　E 空壳公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融机构，保密天堂，空壳公司，现金密集行业，伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱，都是常见的洗钱方式。借用金融机构包括匿名存款、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　第13题：下列哪些合同是可以撤销的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大误解订立的合同

　　C 显失公平的合同

　　D 因胁迫而订立的合同

　　E 因欺诈而订立的合同

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此题考查可撤销合同的种类，因重大误解订立的合同，显失公平的合同，因胁迫而订立的合同，因欺诈而订立的合同，乘人之危而订立的合同。A选项由于并没又说出任何可撤销的原因自然被排除。

　　第14题：备用信用证( )。

　　A 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

　　B 是保函业务替代品

　　C 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

　　D 是银行对放款人的一种担保行为

　　E 属于银行的承诺业务

　　【正确答案】：B,C

　　【答案解析】：备用信用证是以开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是保函业务替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为，属于银行的担保业务。主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。

　　第15题：下列属于金融市场功能的有( )。

　　A 资源配置功能

　　B 定价功能

　　C 风险分散和风险管理功能

　　D 经济调节功能

　　E 市场引导功能

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。

　　第16题：客户可以通过银行网点购买( )。

　　A 凭证式国债

　　B 储蓄国债(电子式)

　　C 柜台记账式国债

　　D 开放式基金

　　E 财产保险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查银行的代理业务。银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务，客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E都可以在网点购买。

　　第17题：根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。

　　A 民事行为能力

　　B 民事权利能力

　　C 独立的财产

　　D 名称、组织机构和场所熙凤

　　E 书面形式，口头形式或其他形式

　　【正确答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根据《合同法》的规定，合同订立应遵守下列规定：(1)当事人订立合同，应当具有完全的民事行为能力和民事权利能力。(2)订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式，口头形式或其他形式。(3)合同内容应符合《合同法》的要求。

　　第18题：下列属于基本存款账户的存款人的有( )。

　　A 居民委员会

　　B 外国驻华机构

　　C 机关

　　D 企业法人

　　E 非法人企业

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人可申请开立基本存款账户：企业法人;非法人企业;机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队;社会团体;民办非企业组织;异地常设机构;外国驻华机构;个体工商户，居委会、村委会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构其他组织。同一存款客户只能在商业银行开设一个基本存款账户。

　　第19题：下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。

　　A 对银行资产和负债的价值影响会不断加大

　　B 银行风险管理难度会加大

　　C 会放大银行的风险事件

　　D 会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

　　E 会造成银行体制结构的崩溃

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也给他带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场筹集资金，会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。

　　第20题：下列关于反洗钱叙述正确的是( _)。

　　A 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D 只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

　　E 任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

　　【正确答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融机构反洗钱规定》规定：人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

　　第21题：根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。

　　A 汇票被拒绝承兑

　　B 承兑人或者付款人死亡、逃匿

　　C 承兑人或者付款人被依法宣告破产

　　D 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

　　E 票据丧失

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。B、C、D都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。

　　第22题：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。

　　A 用电子邮件向全行所有员工披露

　　B 制止

　　C 向所在机构报告

　　D 提示

　　E 向监管部门报告

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：银行从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

　　第23题：若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( )。

　　A 金融机构同业拆借

　　B 交易一方为国家行政机关下属的事业单位

　　C 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

　　D 外国政府贷款转贷业务项下的交易

　　E 金融机构在黄金交易所交易的黄金

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断，明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免于报告。ACD都属于这一范围。其中B迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。

　　第24题：关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有( )。

　　A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

　　B 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

　　C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

　　D 以不变价格表示的产品和劳务总值

　　E 是衡量通货膨胀的重要指标

　　【正确答案】：B,C

　　【答案解析】：对GDP的理解，要把握两点：(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住盾民”(本国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;(2)产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。

　　第25题：以下关于风险控制的说法，正确的有( )。

　　A 风险分散策略可以降低非系统性风险

　　B 风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品

　　C 对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的

　　D 风险规避是一种积极的风险管理策略

　　E 风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿

　　【正确答案】：A,C

　　【答案解析】：对于风险，我们并非无能为力，我们可以观测计量进而控制风险。风险分散策略可以降低非系统性风险，对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的。风险对冲应投资与标的资产收益波动反相关的资产，风险规避是消极的风险管理策略，风险补偿主要是在损失可能发生但未发生的时候给予的价格补偿。

　　第26题：目前，央行票据的期限通常有( )。

　　A 七天

　　B 三个月

　　C 六个月

　　D 十二个月

　　E 两年

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。其期限通常为三个月，六个月和十二个月。

　　第27题：银行的风险管理流程包括( )。

　　A 风险识别

　　B 风险控制

　　C 风险计量

　　D 风险监察

　　E 风险监测

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：银行风险管理的流程顺序是：风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。

　　第28题：建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是( )。

　　A 风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)

　　B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

　　C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

　　D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

　　E 风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

　　【正确答案】：A,B

　　【答案解析】：此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性这是为了提供客观的风险规避策略;(2)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

　　第29题：贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为( )。

　　A 利随本清

　　B 等额本金还款

　　C 等额本息还款

　　D 按季还款

　　E 按月还款

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为利随本清;贷款期限在一年以上的，采用的还款方式为按月偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择：等额本金还款法，等额本息还款法。

　　第30题：下列属于国际收支中经常项目的有( )。

　　A 直接投资

　　B 企业信贷

　　C 劳务收支

　　D 汇款

　　E 贸易收支

　　【正确答案】：C,D,E

　　【答案解析】：经常项目和资本项目是国际收支的组成部分。经常项目反映了一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。经常项目包括：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目包括：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷。

　　第31题：违反从业人员职业操守的人员，( )。

　　A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C 情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

　　E 情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《银行从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制订，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

　　第32题：银行资本的作用( )。

　　A 满足银行正常经营对长期资金的需要

　　B 吸收损失

　　C 限制银行业务过度扩张和承担风险

　　D 维持市场信心

　　E 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：与一般企业相比，银行突出特点是高负债经营，自有资本较少。故银行资本发挥着更重要的作用：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要;(2)吸收损失;(3)限制银行业务过度扩张和承担风险;(4)维持市场信心;(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

　　第33题：根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。

　　A 中国银行天津分行

　　B 中国工商银行股份有限公司

　　C 花旗银行(中国)有限公司

　　D 苏格兰皇家银行北京代表处

　　E 渤海银行

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。

　　第34题：我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。

　　A 第一、二产业的粗放式增长

　　B 第三产业在国民经济中占比重较低

　　C 银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

　　D 银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

　　E 银行人员的从业素质较差

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商业银行中问业务主要是提供服务。它属于第三产业，受到第三产业发展情况和一二产业的发展方式的影响。同时，银行服务也受到客户，市场环境等多方面因素影响。由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。

　　第35题：根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。

　　A 银行人员职务犯罪

　　B 伪造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 规避型金融犯罪

　　E 诈骗型金融犯罪

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：关键词：“行为方式”根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。而银行人员职务犯罪属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。除此之外还有针对银行的犯罪。

　　第36题：银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供( )。

　　A 有关账册

　　B 有关报表

　　C 有关审计报告

　　D 有关内部管理规章

　　E 有关证明材料

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括配合非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　第37题：以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。

　　A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

　　B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

　　C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

　　D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

　　E 商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。人不得用单位资金为自己谋取利益，这属于禁止性业务;商业银行应该有固定营业时间，即其公告营业时间;手续费是商业银行提供服务的收入来源。董事、监事、管理人员是商业银行的关系人，商业银行禁止对关系人发放信用贷款，目的是提高银行信贷资产值质量，降低风险，创造公平公开的贷款活动，防止内幕交易。

　　第38题：再贴现政策主要包括( )两方面的内容。

　　A 调整再贴现率

　　B 规定再贴现票据的种类

　　C 再贷款

　　D 调整法定存款准备金率

　　E 调整基础货币量

　　【正确答案】：A,B

　　【答案解析】：此题只需找到与“再贴现”内容相符的选项。再贴现政策是中央银行最早拥有的货币政策工具。现代许多国家中央银行都把再贴现作为控制信用的一项主要的货币政策工具，再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。所谓再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策，它包括：(1)规定再贴现票据的种类。(2)规定再贴现业务的对象。(3)再贴现率的决定。这个问题关系到中央银行的货币政策，所以必须谨慎行事，现在各国的再贴现率一般由中央银行决策机构统一确定。(4)再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。

　　第39题：银行业监督管理的目标包括( )。

　　A 保证银行业金融机构不倒闭

　　B 最大限度地扩大银行业资产规模

　　C 促进银行业的合法稳健运行

　　D 维护公众对银行业的信心

　　E 通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

　　【正确答案】：C,D

　　【答案解析】：此类题目首先要选择“积极意义”，但是又不能不切实际的选项。银行业由于其特殊性质，有着严格的监管措施，来促进银行业合法稳健运行，维护大众信心。而维护银行业金融机构不倒闭明显不能作为监管目标。不属于监管内容。在必要时，银行业监管机构会促成银行的破产等，而最大限度扩大银行业资产规模或给银行增加风险，不符合稳健经营原则，也会给整个银行业带来极大的风险。

　　第40题：民事法律行为应当具备的条件有( )。

　　A 行为人具有相应的民事行为能力

　　B 意思表示真实

　　C 不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公众利益

　　D 能够独立承担民事行为能力

　　E 是自然人

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行为应当具备的条件有行为人具有相应的民事行为能力.意思表示真实，不违反法律法规强行性规定或者损害社会公众利益。

　　三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

　　第1题：中国银行业协会的执行机构是会员大会。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：注：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。

　　第2题：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：商业银行属于第三类产业。经济结构不同会影响到商业银行所面临的服务需要。特别是商业银行的中问业务。商业银行的中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。由于我国经济主要集中在一二产业，增长方式又是粗放的，因此对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受限制。

　　第3题：我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：间接标价法是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，我国采用的是直接标价法。指是以一定单位(如1个单位)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。

　　第4题：支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　第5题：在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：风险管理控制应该是由下而上的。日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

　　第6题：在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防治银行倒闭的最后防线。会计资本也称为账面资本.是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。否则，银行将面临破产的危险：

　　第7题：金融机构不需要向巾国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

　　第8题：单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

　　第9题：在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：银行应配合执法机关对单位资产调查，包括依法冻结单位存款。在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。

　　第10题： “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

　　第11题：《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。包括付款请求权和追索权。

　　第12题：某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：该银行犯了非法吸收公众存款罪。指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪的行为方式有两类：一是非法吸收公众存款，包括不具备吸收公众存款业务主体资格的个人或单位非法经营吸收公众存款业务;二是具备吸收公众存款业务主体资格的金融机构及其工作人员在吸收公众存款业务活动中，违反金融法律、法规，采用不正当手段如擅自提高利率等，办理吸收公众存款业务。该银行擅自提高利率，属于本罪的第二种行为方式。

　　第13题：目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：汇款方式包括：电汇，信汇和票汇。电汇：采用加押电传或SWIFF形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。目前基本不再使用的汇款方式为信汇。

　　第14题：合同成立是合同生效的前提。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效力性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同。

　　第15题：固定资产贷款一般是短期贷款。( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

　　第1题：下列不属于直接融资工具的是( )。

　　A 政府、企业发行的国库券

　　B 企业债券

　　C 商业票据

　　D 可转让大额定期存单

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。可转让大额定期存单是银行吸收存款的工具，属于间接融资工具。

　　第2题：从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

　　A 保付代理

　　B 银行保函

　　C 远期票据贴现

　　D 质押贷款

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　第3题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

　　A 本票、汇款、信用证

　　B 本票、信用证、托收

　　C 汇款、信用证、托收

　　D 汇票、信用证、支票

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：含有本票和支票的选项被排除。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。

　　第4题：市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A 监管机构

　　B 利益相关者

　　C 高级管理层

　　D 风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：市场约束强调了主题为市场，所以肯定不是银行内部人士，也不是监管机构。

　　市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。

　　第5题：银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。

　　A 现场检查

　　B 监管谈话

　　C 非现场监管

　　D 信息披露监管

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。

　　第6题：中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

　　A 按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B 制订金融机构反洗钱规章

　　C 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。

　　中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息;中国人民银行规定的其他职责。

　　第7题：我国目前个人住房贷款利率( )。

　　A 下限放开，实行上限管理

　　B 上限放开，实行下限管理

　　C 上下限均放开

　　D 实行上下限管理

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。

　　第8题：下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。

　　第9题：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是( )。

　　A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

　　B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益

　　C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

　　D.到期收益率仅适用于持有到期的债券

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。

　　第10题：某客户在2009年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。

　　A.51425

　　B.51500

　　C.51200

　　D.51400

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：一年后客户从银行取回的本息和=50000+50000×3%=51.500(元)。