2020年初级银行从业资格考试法律法规提升练习(十五)
来源 :中华考试网 2020-09-05
中二、多选题
1.根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职责包括( )。
A.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
B.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C.监管证券市场
D.监管工商信贷业务
E.监管黄金市场
『正确答案』ABE
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行的主要职责有:
(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;
(2)依法制定和执行货币政策;
(3)发行人民币,管理人民币流通;
(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;
(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;
(6)监督管理黄金市场;
(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;
(8)经理国库;
(9)维护支付、清算系统的正常运行;
(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;
(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;
(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;
(13)国务院规定的其他职责。
2.中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。
A.确定中央银行基准利率
B.向商业银行贷款
C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金
D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策,可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中,中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:
(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。
3.中国人民银行不得从事的业务和工作有( )。
A.对银行业金融机构的账户透支
B.不得同中国银监会制定支付结算规则
C.不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券
D.不得向任何单位和个人提供担保
E.不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行不得从事以下业务和工作:(1)对银行业金融机构的账户透支。(2)不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。(3)不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(4)不得向任何单位和个人提供担保。
4.下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有( )。
A.执行有关存款准备金管理规定的行为
B.执行有关人民币管理规定的行为
C.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督
D.执行有关反洗钱规定的行为
E.代理中国人民银行经理国库的行为
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。选项C:属于中国人民银行在特定情况下的检查监督权。
5.《银行业监督管理法》确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为( )。
A.促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心
B.保护银行业公平竞争
C.保证银行业利润最大化
D.提高银行业竞争能力
E.鼓励我国银行业在境外投资
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:(1)促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;(2)保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。
6.《中华人民共和国商业银行法》的立法目标有( )。
A.规范商业银行的行为,提高信贷资产质量
B.保护银行业公平竞争
C.加强监督管理,保障商业银行的稳健运行
D.维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展
E.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查《中华人民共和国商业银行法》。《中华人民共和国商业银行法》的立法目标有保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。
7.不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可,商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效,经营( )业务,还须中国人民银行批准。
A.结汇 B.吸收公众存款
C.从事同业拆借 D.售汇
E.提供保管箱服务
『正确答案』AD
『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可,商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效,经营结汇、售汇业务,还须中国人民银行批准。
8.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有( )。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。
9.《商业银行法》规定,商业银行因( )而终止。
A.分立 B.合并 C.解散
D.被撤销 E.被宣告破产
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
10.藏身于保密天堂是洗钱的常见方式之一,被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有( )。
A.有严格的银行保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的金融规则
D.有自由的公司法
E.有严格的公司保密法
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查《反洗钱法》。被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。除了例外的情况,披露客户的账户构成刑事犯罪。二是有宽松的金融规则,建立金融机构几乎没有什么限制。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司,信箱公司等不具名公司,并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护,了解这些公司的真实面目极其困难。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马,还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。
11.根据《反洗钱法》的规定,金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查《反洗钱法》。根据《反洗钱法》的规定,金融机构在发洗钱方面的义务主要有健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;按照发洗钱预防、监控制度的要求,开展发洗钱培训和宣传工作。
三、判断
1.中国人民银行为执行货币政策,运用货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策,运用货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。
2.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。这是中国人民银行的建议检查监督权:中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。
3.未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由中国人民银行予以取缔。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由银监会予以取缔。
4.当商业银行不能支付到期债务时,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国企业破产法》的有关规定,银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。由中国人民银行依法宣告其破产。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。当商业银行不能支付到期债务时,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国企业破产法》的有关规定,银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。由人民法院依法宣告其破产。
5.商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,也必须提供担保。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
6.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。( )
『正确答案』√
『答案解析』无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。在商业银行主动性比较强的解散中,银监会主要监督清算过程;因银监会撤销商业银行产生的清算中,银监会应当依法及时组织成立清算组,进行清算,并按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务;在人民法院主导的破产清算中,银监会等有关部门和有关人员在人民法院的组织下参与清算。
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