一、单项选择题

　　1 、我国银行监管的目标中，(　)是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

　　A、增强市场信心

　　B、增进公众对现代金融的了解

　　C、支持实体经济发展，防范金融风险

　　D、保护存款人和广大金融消费者的利益

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行监管目标。保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。参见教材P403。

　　2 、实行(　)是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

　　A、非市场监管

　　B、现场检查

　　C、合规监管

　　D、市场准入管制

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查市场准入。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。参见教材P405。

　　3 、关于非现场监管的基本流程，说法错误的是(　)。

　　A、被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库

　　B、非现场风险监测分析的基本方法包括：水平比较分析法;指标比较分析法;行业比较分析法

　　C、根据非现场监管发现的主要风险信号和存在的疑问，制定现场检查计划，确定现场检查的对象、时间、范围和重点，并合理分配监管力量，从而提高现场检查的效率和质量

　　D、监管部门在对金融机构所报送数据口径、连续性和准确性进行初步核对的基础上，按照非现场监管指标及风险分析的要求，进行分类和归并

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查非现场监管的基本流程。非现场风险监测分析的基本方法包括：水平比较分析法;历史比较分析法;行业比较分析法，选项B错误。参见教材P405。

　　4 、(　)是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

　　A、骆驼评级体系

　　B、欧洲评级体系

　　C、ARROW评级体系

　　D、CLIMATE评级体系

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。参见教材P406-407。

　　5 、2002年，(　)被正式运用于所有英国金融服务局监管的金融机构，包括银行、证券、保险。

　　A、骆驼评级体系

　　B、气候评级体系

　　C、ARROW评级体系

　　D、CLIMATE评级体系

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。参见教材P407。

　　二、多项选择题

　　1 、关于对合规监管的理解正确的有(　)。

　　A、合规监管属于静态的监管模式

　　B、合规监管以行政管制为主

　　C、合规性监管是一种积极的监管方法

　　D、在合规监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段

　　E、在合规监管模式下，银行以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查合规监管。选项C错误，合规性监管是一种消极的监管方法。参见教材P404。

　　2 、非现场风险监测分析的基本方法包括(　)。

　　A、行业比较分析法

　　B、趋势比较分析法

　　C、水平比较分析法

　　D、历史比较分析法

　　E、指标对比分析法

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查风险监测分析。非现场风险监测分析的基本方法包括：水平比较分析法;历史比较分析法;行业比较分析法。参见教材P405。

　　3 、常规性的现场检查的主要内容包括(　)。

　　A、市场风险水平及管理能力

　　B、资产负债结构及流动性状况

　　C、实际资本充足水平

　　D、收益结构及真实盈利水平

　　E、管理和内控完善程度

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查现场检查的主要内容。常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。参见教材P406。

　　4 、骆驼评级体系考核的指标项主要包括(　)。

　　A、流动性

　　B、盈利水平

　　C、资产质量

　　D、管理水平

　　E、资本充足性

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的考核指标。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。参见教材P407。

　　5 、在ARROW评级体系中，风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险，其中外部风险主要分析的内容包括(　)。

　　A、政治/法律

　　B、科学技术

　　C、同业竞争

　　D、经济发展

　　E、社会人口统计

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查外部风险的内容。风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。参见教材P407。

　　6 、ARROW评级体系具有的特点主要包括(　)。

　　A、是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单地就经营结果进行评级

　　B、它根据关注程度的大小确定具体监管措施

　　C、它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

　　D、充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

　　E、它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查ARROW体系的特点。ARROW体系具有如下特点：(1)ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。(2)它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。(3)它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。(4)根据关注程度的大小确定具体监管措施。参见教材P408。

　　三、判断题

　　1 、我国《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查银行监管目标。《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。参见教材P403。

　　2 、在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查合规监管。在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。参见教材P404。

　　3 、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，风险处置是各个环节的基础。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查以风险为本的监管。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。参见教材P404。

　　4 、全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况做出判断。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查全面现场检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况做出判断。参见教材P406。

　　5 、骆驼评级体系要求有问题放款与基础资本的比率一般低于20%。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系一般要求有问题放款与基础资本的比率低于15%。参见教材P407。

　　6 、在ARROW评级体系中，风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查风险评估的内容。风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。参见教材P407。