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2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题:其他存款业务

来源 :中华考试网 2020-08-06

  【多选】下列选项关于我国大额存单业务的说法中,正确的有(  )。

  A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款

  B.大额存单发行利率以市场化方式确定

  C.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元

  D.大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人,保险公司、社保基金也可以投资大额存单

  E.大额存单发行采用电子化的方式

  【答案】ABDE

  【解析】个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元,机构投资人则不低于1000万元。大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

  【判断】大额存单发行采用电子化的方式,只能在发行人的营业网点、电子银行发行,不可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。(  )

  A.正确

  B.错误

  【答案】B

  【解析】大额存单发行采用电子化的方式,既可以在发行人的营业网点、电子银行发行,也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

  【多选】下列选项关于我国同业存单业务的说法中,正确的有(  )。

  A.同业存单是指由银行业存款类金融机构法人(即存款类金融机构)在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,是一种货币市场工具

  B.同业存单发行采取电子化的方式,同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定

  C.同业存单在银行间市场清算所股份有限公司登记、托管、结算

  D.同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品

  E.在当年发行备案额度内,存款类金融机构每期同业存单的发行金额、期限由中国人民银行确定,单期发行金额不得低于5000万元人民币

  【答案】ABCD

  【解析】存款类金融机构发行同业存单,应当于每年首只同业存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单的发行金额、期限,但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

  【判断】从2004年初开始,小额外汇结构性存款在我国流行起来,但名称各异,其特点是本金无风险。(  )

  A.正确

  B.错误

  【答案】A

  【解析】从2004年初开始,小额外汇结构性存款在我国流行起来,但名称各异,其特点是本金无风险。

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  【判断】我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。(  )

  A.正确

  B.错误

  【答案】B

  【解析】商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

  【多选】我国商业银行所发行的金融债券主要包括商业银行债券,政策性金融债券,其他金融债券,下列属于商业银行债券的有(  )。

  A.普通债券

  B.次级债券

  C.混合资本债券

  D.可转换债券

  E.金边债券

  【答案】ABCD

  【解析】我国商业银行所发行的金融债券主要包括:

  (1)政策性金融债券,即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券;

  (2)商业银行债券,包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;

  (3)其他金融债券,即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

  【多选】根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定,商业银行发行金融债券应具备的条件有(  )。

  A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

  B.最近两年连续盈利

  C.贷款损失准备计提充足

  D.最近三年没有重大违法、违规行为

  E.具有良好的公司治理机制

  【答案】ACDE

  【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件:(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。

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