一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于票据的说法不正确的是( )。

　　A 、 票据是非流通证券

　　B 、 票据是完全有价证券

　　C 、 票据是要式证券

　　D 、 票据是设权证券

　　答案： A

　　解析：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。

　　2、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。

　　A 、 对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

　　B 、 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C 、 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D 、 具备一定的营销口才和销售心理学知识

　　答案： D

　　解析：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

　　3、银行应建立健全外包管理制度，并至少( )开展一次全面的外包业务风险评估。

　　A 、 每年

　　B 、 每6个月

　　C 、 每季度

　　D 、 每月

　　答案： A

　　解析：银行应建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

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　　4、支票分类不包括( )。

　　A 、 现金支票

　　B 、 转账支票

　　C 、 普通支票

　　D 、 划线支票

　　答案： D

　　解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

　　5、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。

　　A 、 通过市场力量约束银行

　　B 、 由监管部门主导约束银行

　　C 、 银行必须披露所有客户信息

　　D 、 运作主要靠道德力量

　　答案： A

　　解析：第二版巴塞尔资本协议的第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

　　6、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。

　　A 、 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B 、 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C 、 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　D 、 借记卡不具备透支功能

　　答案： B

　　解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

　　7、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。

　　A 、 必须经中国人民银行审查批准

　　B 、 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　C 、 必须经财政部审查批准

　　D 、 可以自行设立

　　答案： B

　　解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

　　8、存款业务属于商业银行的()。

　　A 、 资产业务

　　B 、 其他业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 负债业务

　　答案： D

　　解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

　　9、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。

　　A 、 无担保的资金融通行为

　　B 、 信用风险相对企业贷款较高

　　C 、 最安全具有流动性的投资品种

　　D 、 流动性弱

　　答案： A

　　解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

　　10、我国划分货币层次的标准是( )。

　　A 、 流动性

　　B 、 期限性

　　C 、 收益性

　　D 、 风险性

　　答案： A

　　解析：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

　　11、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。

　　A 、 短期

　　B 、 中央银行

　　C 、 中期周转性

　　D 、 中长期扩张性

　　答案： C

　　解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　12、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 4

　　答案： A

　　解析：根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

　　13、中央银行的职能不包括( )。

　　A 、 发行的银行

　　B 、 银行的银行

　　C 、 政府的银行

　　D 、 服务的银行

　　答案： D

　　解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有：

　　1.中央银行是“发行的银行”。

　　2.中央银行是银行的银行。

　　3.中央银行是政府的银行。

　　14、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。

　　A 、 予以撤销

　　B 、 予以取缔

　　C 、 予以取消

　　D 、 予以审查

　　答案： B

　　解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

　　15、经济全球化产生的影响表现在( )。

　　A 、 导致金融管制逐步严格

　　B 、 使各国间经济的相互依赖程度日益加深

　　C 、 促使各国经济日益独立

　　D 、 对发展中国家经济发展必然有利

　　答案： B

　　解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

　　16、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。

　　A 、 信用风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 国家风险

　　D 、 法律风险

　　答案： C

　　解析：国家风险有两个特点：

　　一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;

　　二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　17、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。

　　A 、 在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立

　　B 、 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

　　C 、 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告

　　D 、 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十

　　答案： D

　　解析：D项说法错误，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

　　18、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。

　　A 、 管理行

　　B 、 参加行

　　C 、 牵头行

　　D 、 代理行

　　答案： D

　　解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

　　19、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。

　　A 、 建立银行的风险政策制度体系

　　B 、 识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

　　C 、 对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

　　D 、 建立风险管理的决策机制

　　答案： B

　　解析：业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

　　20、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人( )。

　　A 、 社会服务机构

　　B 、 社会团体

　　C 、 事业单位

　　D 、 有限责任公司

　　答案： D

　　解析：《民法总则》第七十六条规定，以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人，为营利法人。营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。