一、单 项 选 择 题

　　1、下列财产中不得抵押的财产是( )。

　　A 、 国有土地使用权

　　B 、 个人享有的房屋产权

　　C 、 个人承包的耕地使用权

　　D 、 企业所有的汽车

　　答案： C

　　解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　2、下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是()。

　　A 、 存款是银行对存款人的负债

　　B 、 我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

　　C 、 我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

　　D 、 存款是银行最主要的资金来源

　　答案： B

　　解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

　　3、 《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括( )。

　　A 、 发票

　　B 、 汇票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案： A

　　解析： 票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

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　　4、 商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

　　A 、 卖出

　　B 、 买进

　　C 、 贷出

　　D 、 借入

　　答案： B

　　解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　5、 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是()。

　　A 、 暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

　　B 、 按照法律规定办理业务

　　C 、 正确理解法律禁止性规定

　　D 、 提示客户违反了法律禁止性规定

　　答案： A

　　解析： 监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　6、 根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

　　A 、 5%：6%

　　B 、 4%：11%

　　C 、 4%：8%

　　D 、 6%;10%

　　答案： A

　　解析： 2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5%、6%。

　　7、 当前中国货币市场的基准利率是()。

　　A 、 一年期贷款利率

　　B 、 一年期存款利率

　　C 、 上海银行间同业拆放利率(Shibor)

　　D 、 伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

　　答案： C

　　解析： 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。

　　8、 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

　　A 、 投资理财顾问服务

　　B 、 投资银行服务

　　C 、 私人银行业务

　　D 、 综合授信服务

　　答案： A

　　解析： 投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　9、 下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

　　A 、 承兑适用于汇票和本票

　　B 、 背书只能在汇票上进行

　　C 、 保证适用于汇票

　　D 、 保证适用于支票

　　答案： C

　　解析： 选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　10、 下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。

　　A 、 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　B 、 个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人

　　C 、 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

　　D 、 家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人

　　答案： B

　　解析： 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　11、 无效合同的法律效力()。

　　A 、 自登记时无效

　　B 、 自履行时无效

　　C 、 自被确认无效时无效

　　D 、 自订立时无效

　　答案： D

　　解析： 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。

　　12、 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。

　　A 、 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

　　B 、 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　C 、 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　D 、 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

　　答案： D

　　解析： 题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。

　　13、 商业银行的票据贴现业务属于()。

　　A 、 表外业务

　　B 、 授信业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 衍生产品业务

　　答案： B

　　解析： 票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

　　14、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。

　　A 、 对违法票据承兑、付款、保证罪

　　B 、 违法发放贷款罪

　　C 、 伪造、变造金融票证罪

　　D 、 违规出具金融票证罪

　　答案： C

　　解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

　　15、下列属于商业银行中间业务的是( )。

　　A 、 吸收外汇存款

　　B 、 基金托管

　　C 、 同业拆借

　　D 、 投资国债

　　答案： B

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项A、C属于负债业务;选项D属于资产业务。