一、单 项 选 择 题

　　1、甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送给女友乙作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是()。

　　A 、 乙无对价取得本票，拒绝支付

　　B 、 甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付

　　C 、 根据票据无因性原则，应当支付

　　D 、 虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付

　　答案： B

　　解析：因甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，故银行应当拒绝支付

　　2、 下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。

　　A 、 开证申请人是信用证第一付款人

　　B 、 开证行是信用证第一付款人

　　C 、 信用证是一项独立文件

　　D 、 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

　　答案： A

　　解析： 信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

　　3、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 支票

　　D 、 商业汇票

　　答案： A

　　解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项B、D错误。支票是出票人签发的.委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项C错误。

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　　4、 民事法律行为应具备的条件不包括()。

　　A 、 意思表示真实

　　B 、 行为人具有相应的民事行为能力

　　C 、 不违反法律或者社会公共利益

　　D 、 行为人具有完全民事行为能力

　　答案： D

　　解析： 民事法律行为应具备以下条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或者社会公共利益。

　　5、 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是( )。

　　A 、 资本充足率不得低于百分之六

　　B 、 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十

　　C 、 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

　　D 、 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

　　答案： C

　　解析： 商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八;②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;⑤银监会对资产负债比例管理的其他规定。

　　6、 下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是( )。

　　A 、 为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

　　B 、 了解客户的风险承受能力

　　C 、 大额取款要求客户提供身份证件

　　D 、 了解客户的财务状况

　　答案： A

　　解析： “了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　7、 下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是( )。

　　A 、 商业银行董事

　　B 、 商业银行会计人员

　　C 、 商业银行信贷人员近亲属

　　D 、 商业银行监事担任高级管理职务的公司

　　答案： B

　　解析： 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　8、 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。

　　A 、 已到期的未承兑票据

　　B 、 未到期的未承兑票据

　　C 、 已到期的已承兑票据

　　D 、 未到期的已承兑票据

　　答案： D

　　解析： 票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。

　　9、 根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。

　　A 、 人民检察院

　　B 、 公安机关

　　C 、 人民法院

　　D 、 财政部

　　答案： D

　　解析： 根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，人民法院、人民检察院、公安机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

　　10、 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。

　　A 、 理财产品期限、成本、收益测算

　　B 、 理财产品运营过程中存在的各类风险

　　C 、 本行不相似的信贷产品过往业绩

　　D 、 理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　答案： C

　　解析： 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例;②理财产品期限、成本、收益测算;③本行开发设计的同类理财产品过往业绩;④理财产品运营过程中存在的各类风险。

　　11、 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A 、 分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B 、 分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C 、 监测、对冲、转移、规避和补充

　　D 、 监测、分散、转移、规避和补偿

　　答案： B

　　解析： 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　12、 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是( )。

　　A 、 代理业务

　　B 、 承诺业务

　　C 、 担保业务

　　D 、 支付结算业务

　　答案： B

　　解析： 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　13、 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

　　A 、 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B 、 对客户错误的投诉和建议无须理会

　　C 、 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　D 、 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　答案： D

　　解析： 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　14、 商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。

　　A 、 内部欺诈

　　B 、 失职违规

　　C 、 关键人员流失

　　D 、 知识技能匮乏

　　答案： A

　　解析： 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。

　　15、 下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。

　　A 、 企业信用评级

　　B 、 投资理财顾问

　　C 、 财务顾问服务

　　D 、 咨询服务

　　答案： A

　　解析： 咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。可分为咨询服务和财务顾问服务。咨询服务包括信息咨询、资信证明及资信调查;财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

　　16、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。

　　A 、 只能采用担保的方式发放贷款

　　B 、 不得向事业单位发放贷款

　　C 、 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

　　D 、 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

　　答案： C

　　解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。

　　17、 下列能够影响货币需求增加的因素是()。

　　A 、 货币流通速度加快

　　B 、 利息率下降

　　C 、 居民、企业等经济主体的收入减少

　　D 、 社会商品可供量减少

　　答案： B

　　解析： 货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。

　　18、下列属于民事法律行为的是( )。

　　A 、 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

　　B 、 张三依法委托李四为其申请贷款

　　C 、 某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱

　　D 、 7岁的小明购买银行理财产品

　　答案： B

　　解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律;选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。

　　19、 下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。

　　A 、 风险计量模型建模情况

　　B 、 基层员工培训情况

　　C 、 独立董事的工作情况

　　D 、 员工学历结构

　　答案： C

　　解析： 金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况;增加或减少注册资本、分立合并事项;银行部门与分支机构设置情况;其他有必要让公众了解的重要信息。

　　20、 商业银行贷款业务流程一般为( )。

　　A 、 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

　　B 、 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

　　C 、 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

　　D 、 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

　　答案： B

　　解析： 一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请;②受理与调查;③风险评价;④贷款审批;⑤合同签订;⑥贷款发放;⑦贷款支付;⑧贷后管理;⑨贷款回收与处置。