一 、 单 项 选 择 题

　　1、 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是()。

　　A 、 客户倾向于选择收益高的理财产品

　　B 、 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

　　C 、 客户频繁开立、撤销理财账户

　　D 、 商业银行超过约定时间进行资金划付

　　答案： A

　　解析： 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

　　2、 下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是( )。

　　A 、 管理人员之间统一口径

　　B 、 提供内部管理基本情况

　　C 、 提供检查经费

　　D 、 转移相关账本

　　答案： B

　　解析： “配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。

　　3、 下列关于资本充足率的表述中，正确的是()。

　　A 、 经济资本与风险加权资产的比率

　　B 、 商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

　　C 、 资本总额与资产总额的比率

　　D 、 账面资本与资产总额的比率

　　答案： B

　　解析： 资本充足率(CAR)是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

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　　4、 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计可付利息。

　　A 、 存入日挂牌公告的活期存款利率

　　B 、 支取日挂牌公告的定期存款利率

　　C 、 支取日挂牌公告的活期存款利率

　　D 、 存入日挂牌公告的定期存款利率

　　答案： C

　　解析： 定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　5、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。

　　A 、 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　B 、 保管物品的金额不同

　　C 、 保管物品的种类不同

　　D 、 保管期限不同

　　答案： A

　　解析： 代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　6、下列出票日期填写正确的是()。

　　A 、 2008年3月12日

　　B 、 贰零零捌年叁月壹拾贰日

　　C 、 贰零零捌年叁月拾贰日

　　D 、 二00八年三月十二日

　　答案： B

　　解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。

　　7、下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是()。

　　A 、 商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　B 、 关系人不包括商业银行的长期客户

　　C 、 商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　D 、 关系人包括商业银行的董事及其近亲属

　　答案： C

　　解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;可以发放担保贷款但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　8、 某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。

　　A 、 托收

　　B 、 汇款

　　C 、 跟单信用证

　　D 、 保理

　　答案： C

　　解析： 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

　　9、 下列关于商业银行贷款的表述，错误的是( )。

　　A 、 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　B 、 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

　　C 、 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

　　D 、 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

　　答案： D

　　解析： 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项D表述错误。

　　10、 下列不属于银行业从业基本准则的是( )。

　　A 、 逃避监管

　　B 、 守法合规

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 保护商业秘密与客户隐私

　　答案： A

　　解析： 银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

　　11、 下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

　　A 、 使用假币购买商品

　　B 、 将假币存入银行或者兑换其他货币

　　C 、 使用假币参与赌博

　　D 、 以假币作为资信证明

　　答案： D

　　解析： 持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

　　12、 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。

　　A 、 期限短、流动性强、风险大

　　B 、 期限长、流动性强、风险小

　　C 、 期限短、流动性强、风险小

　　D 、 期限短、流动性弱、风险小

　　答案： C

　　解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　13、 下列不属于商业银行内部控制目标的是()。

　　A 、 确保资产负债业务快速发展

　　B 、 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　C 、 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　D 、 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　答案： A

　　解析： 商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　14、当本国利率水平高于外国利率时，会引起( )。

　　A 、 对本国货币需求增大

　　B 、 外汇升值，本币贬值

　　C 、 对外汇需求增大

　　D 、 资本流出

　　答案： A

　　解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　15、 商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为( )。

　　A 、 贷记卡

　　B 、 商务卡

　　C 、 借记卡

　　D 、 储蓄卡

　　答案： A

　　解析： 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。

　　16、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。

　　A 、 中间业务

　　B 、 票据业务

　　C 、 负债业务

　　D 、 贷款业务

　　答案： A

　　解析：题干中的“资金收付业务”属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

　　17、 下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是()。

　　A 、 商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付

　　B 、 理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享

　　C 、 依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

　　D 、 理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

　　答案： B

　　解析： 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

　　18、 商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。

　　A 、 代理股票买卖

　　B 、 买卖政府债券

　　C 、 代理股票资金清算

　　D 、 发行金融债券

　　答案： A

　　解析： 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。

　　19、 中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的()。

　　A 、 信息披露监管

　　B 、 现场检查

　　C 、 非现场检查

　　D 、 监管谈话

　　答案： B

　　解析： 中国银行业监督管理委员会的监管措施有市场准入、非现场监管、现场检查等。其中现场检查是指监管人直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况;核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点;有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。

　　20、 下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是( )。

　　A 、 固定资产贷款通常是短期贷款

　　B 、 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

　　C 、 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

　　D 、 固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

　　答案： A

　　解析： 固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。