一 、 单 项 选 择 题

　　1、 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。

　　A 、 外部事件

　　B 、 人员

　　C 、 系统

　　D 、 内部流程

　　答案： B

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

　　2、 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

　　A 、 信用风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 合规风险

　　D 、 国家风险

　　答案： C

　　解析： 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　3、 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。

　　A 、 票据贴现业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 贷款业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　4、 下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()。

　　A 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　B 、 存款利率越高，银行利润越高

　　C 、 存款利率越高，银行的融资成本越高

　　D 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　答案： B

　　解析： 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

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　　5、 一物一权原则的含义是( )。

　　A 、 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

　　B 、 物权受法律保护

　　C 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

　　D 、 物权的种类和内容由法律规定

　　答案： A

　　解析： 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

　　6、 商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。

　　A 、 代理业务

　　B 、 托管业务

　　C 、 承诺业务

　　D 、 支付结算业务

　　答案： A

　　解析： 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

　　7、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。

　　A 、 为图方便，简化协助执行程序

　　B 、 按规定审核有权机关来人的证件

　　C 、 协助客户转移资产

　　D 、 未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

　　8、 与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。

　　A 、 低负债经营

　　B 、 全负债经营

　　C 、 中负债经营

　　D 、 高负债经营

　　答案： D

　　解析： 与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

　　9、 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。

　　A 、 可疑类贷款

　　B 、 关注类贷款

　　C 、 次级类贷款

　　D 、 损失类贷款

　　答案： B

　　解析： 可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　10、 下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

　　A 、 应该取得中国人民银行颁发的牌照

　　B 、 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

　　C 、 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

　　D 、 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

　　答案： B

　　解析： 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。

　　11、 限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。

　　A 、 身份

　　B 、 家庭环境

　　C 、 年龄、智力、精神状况

　　D 、 地位

　　答案： C

　　解析： 限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法通则》第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。《民法通则》第13条第2款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

　　12、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

　　A 、 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

　　B 、 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

　　C 、 金融犯罪的主观方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

　　答案： D

　　解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。

　　13、 已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为( )。

　　A 、 20%

　　B 、 25%

　　C 、 33.3%

　　D 、 80%

　　答案： C

　　解析： 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。所以，该银行流动性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　14、 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 国家发展与改革委员会

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析： 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　15、 根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A 、 认缴资本五千万元人民币

　　B 、 认缴资本一千万元人民币

　　C 、 实缴资本一千万元人民币

　　D 、 实缴资本五千万元人民币

　　答案： D

　　解析： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　16、 下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。

　　A 、 转账支票

　　B 、 普通支票

　　C 、 现金支票

　　D 、 旅行支票

　　答案： A

　　解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账;现金支票只能用来支取现金;旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。

　　17、 根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

　　A 、 资本充足率

　　B 、 附属资本

　　C 、 风险加权资产

　　D 、 核心资本

　　答案： A

　　解析： 资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

　　18、 在划分货币供应量层次中，M1一般是指()。

　　A 、 流通中现金

　　B 、 狭义货币

　　C 、 广义货币

　　D 、 准货币

　　答案： B

　　解析： 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　19、由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为()。

　　A 、 固定汇率

　　B 、 官方汇率

　　C 、 浮动汇率

　　D 、 基本汇率

　　答案： A

　　解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。官方汇率是指由一个国家的货币当局所规定并且进行维持的汇率,如我国、朝鲜等国家的汇率曾经是由官方制定和公布的汇率。

　　20、 存款是银行最主要的( )。

　　A 、 风险资产

　　B 、 投资业务

　　C 、 资金来源

　　D 、 资金运用

　　答案： C

　　解析： 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。