一 、 单 项 选 择 题

　　1、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，(　　)。

　　A 、 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

　　B 、 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

　　C 、 由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任

　　D 、 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

　　答案： A

　　解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　2、下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 该罪的主体只是自然人

　　B 、 该罪最高法定刑为7年有期徒刑

　　C 、 该罪属于金融诈骗罪的一种

　　D 、 该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

　　答案： B

　　解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。

　　3、下列不属于理财业务特点的是(　　)。

　　A 、 商业银行理财业务运作的是客户委托资金

　　B 、 客户是理财业务风险的主要承担者

　　C 、 商业银行理财业务占用大部分银行资本

　　D 、 理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　答案： C

　　解析：银行理财业务是“轻资本”业务，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。

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　　4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是(　　)。

　　A 、 商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

　　B 、 商业银行的董事、监事、管理人员

　　C 、 商业银行的长期客户

　　D 、 商业银行的信贷人员及其近亲属

　　答案： C

　　解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

　　5、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是(　　)。

　　A 、 免费向客户提供国际市场理财产品信息

　　B 、 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

　　C 、 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

　　D 、 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

　　答案： A

　　解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业问公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　6、商业银行从事同业拆入资金的业务属于(  )。

　　A 、 负债业务

　　B 、 投资业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 资产业务

　　答案： A

　　解析：商业银行从事同业拆入资金的业务属于负债业务。

　　7、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是(　　)。

　　A 、 损失类

　　B 、 可疑类

　　C 、 次级类

　　D 、 关注类

　　答案： B

　　解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

　　8、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是(　　)。

　　A 、 分

　　B 、 元

　　C 、 角

　　D 、 厘

　　答案： B

　　解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。

　　9、某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于(　　)的规定。

　　A 、 勤勉尽职

　　B 、 保护商业秘密与客户隐私

　　C 、 专业胜任

　　D 、 诚实信用

　　答案： C

　　解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　10、根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是(  )。

　　A 、 代理证券资金清算

　　B 、 信托投资

　　C 、 非自用不动产投资

　　D 、 证券经营业务

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

　　(1)吸收公众存款;

　　(2)发放短期、中期和长期贷款;

　　(3)办理国内外结算;

　　(4)办理票据承兑与贴现;

　　(5)发行金融债券;

　　(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券;

　　(7)买卖政府债券、金融债券;

　　(8)从事同业拆借;

　　(9)买卖、代理买卖外汇;

　　(10)从事银行卡业务;

　　(11)提供信用证服务及担保;

　　(12)代理收付款项及代理保险业务;

　　(13)提供保管箱服务;

　　(14)经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　11、银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为(　　)。

　　A 、 实收资本

　　B 、 经济资本

　　C 、 盈余资本

　　D 、 会计资本

　　答案： B

　　解析：本题考查经济资本的含义。

　　12、订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是(　　)。

　　A 、 口头遗嘱

　　B 、 代书遗嘱

　　C 、 录音遗嘱

　　D 、 自书遗嘱

　　答案： D

　　解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

　　13、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(  )内行使，自债务人的行为发生之日起(  )内没有行使的，撤销权消灭。

　　A 、 6个月5年

　　B 、 1年2年

　　C 、 1年5年

　　D 、 6个月2年

　　答案： C

　　解析：《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　14、下列所列市场属于资本市场的是(  )。

　　A 、 国库券市场

　　B 、 股票市场

　　C 、 票据市场

　　D 、 银行间同业拆借市场

　　答案： B

　　解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

　　15、按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为()。

　　A 、 每季度末月的20日

　　B 、 每季度末月的10日

　　C 、 每季度末月的15日

　　D 、 每季度末月的25日

　　答案： A

　　解析：按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。

　　16、2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的(　　)倍。

　　A 、 1.2

　　B 、 1.3

　　C 、 1.4

　　D 、 1.5

　　答案： D

　　解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。

　　17、关于物权与债权区别的说法，错误的是(　　)。

　　A 、 物权是支配权，债权是请求权

　　B 、 物权是绝对权，债券是相对权

　　C 、 物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定

　　D 、 物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力

　　答案： D

　　解析：物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的效力。

　　18、属于不可以吸收公众存款的金融机构是(　　)。

　　A 、 商业银行

　　B 、 城市信用合作社

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 农村信用合作社

　　答案： C

　　解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。

　　19、银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是(　　)。

　　A 、 进口押汇

　　B 、 保付代理

　　C 、 出口押汇

　　D 、 打包放款

　　答案： A

　　解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。

　　20、下列市场中不属于货币市场的是(　　)。

　　A 、 银行间债券回购市场

　　B 、 票据市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 银行间同业拆借市场

　　答案： C

　　解析：股票市场属于资本市场。