一 、 单 项 选 择 题

　　1、 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是(　　)。

　　A 、 规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

　　B 、 规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

　　C 、 正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

　　D 、 要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

　　答案： D

　　解析： 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于1 50%。

　　2、 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是(　　)。

　　A 、 商品零售价格指数

　　B 、 批发物价指数

　　C 、 生产者物价指数

　　D 、 固定资产投资价格指数

　　答案： B

　　解析： 批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。

　　3、 下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是(　　)。

　　A 、 股票

　　B 、 公司债券

　　C 、 商业承兑汇票

　　D 、 期权、期货

　　答案： D

　　解析： 按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

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　　4、 下列关于股票分类的表述，不正确的是(　　)。

　　A 、 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B 、 B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

　　C 、 H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D 、 N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

　　答案： D

　　解析： 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)。故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。

　　5、 我国的债券市场由交易所债券市场和(　　)共同构成。

　　A 、 证券公司间债券市场

　　B 、 场内债券市场

　　C 、 柜台交易债券市场

　　D 、 银行间债券市场

　　答案： D

　　解析： 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目前我国已形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。

　　6、 关于一般存款账户，下列说法正确的是(　　)。

　　A 、 不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取

　　B 、 可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取

　　C 、 可以办理现金缴存和现金支取

　　D 、 不可以办理现金缴存和现金支取

　　答案： B

　　解析： 一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可以通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　7、 风险资本计量不包括(　　)的计量。

　　A 、 风险资本供给量

　　B 、 风险资本需求量

　　C 、 风险资本缓冲量

　　D 、 风险资本损失量

　　答案： D

　　解析： 风险资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。风险资本计量包括风险资本供给量、风险资本需求量和风险资本缓冲量的计量。

　　8、 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(　　)。

　　A 、 证券公司

　　B 、 期货公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 基金公司

　　答案： C

　　解析： 中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。

　　9、 下列贷款中，贷款期限上限最高的是(　　)。

　　A 、 一般商业性助学贷款

　　B 、 二手车消费贷款

　　C 、 国家助学贷款

　　D 、 商业车消费贷款

　　答案： C

　　解析： 国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不超过5年。二手车车贷的贷款期限(含展期)不超过3年。

　　10、 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(　　)年。

　　A 、 4

　　B 、 3

　　C 、 2

　　D 、 1

　　答案： C

　　解析： 《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

　　11、 (　　)是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

　　A 、 爱岗敬业

　　B 、 公平竞争

　　C 、 品行正直

　　D 、 熟知业务

　　答案： C

　　解析： 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

　　12、 贷款是银行最主要的(　　)和资金用途。

　　A 、 资金来源

　　B 、 投资业务

　　C 、 风险来源

　　D 、 利润增长

　　答案： C

　　解析： 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款;存款是银行最主要的资金来源。

　　13、 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠(　　)的利益驱动。

　　A 、 监管机构

　　B 、 利益相关者

　　C 、 高级管理层

　　D 、 风险管理部门

　　答案： B

　　解析： 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

　　14、 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(　　)。

　　A 、 国家的银行管理制度

　　B 、 国家对金融机构的准入管理制度

　　C 、 国家对存款的管理制度

　　D 、 国家对贷款的管理制度

　　答案： B

　　解析： 题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　35、 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(　　)。

　　A 、 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

　　B 、 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

　　C 、 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

　　D 、 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

　　答案： D

　　解析： 股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。

　　16、 下列属于企业法人的是(　　)。

　　A 、 中国通信建设集团公司

　　B 、 中国通信建设集团北京分公司

　　C 、 中国建设银行河北分行

　　D 、 中国人民银行天津支行

　　答案： A

　　解析： 企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。集团分公司、银行分行、支行都不具有法人资格。

　　17、 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司(　　)。

　　A 、 破产

　　B 、 被解散

　　C 、 营业执照注销

　　D 、 被撤销

　　答案： D

　　解析： 公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照。

　　18、 A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(　　)。

　　A 、 A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

　　B 、 A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

　　C 、 B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

　　D 、 B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

　　答案： D

　　解析： 根据《民法通则》第六十六条的规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。故D选项的情形应由B银行承担民事责任。但该条同时规定，本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。故A选项的情形表示A公司同意B银行的代理行为，应由A公司对代理行为承担民事责任。根据《民法通则》第六十七条的规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。B、C选项的情形中A公司和B银行负连带责任。

　　19、 关于消费金融公司的说法错误的是(　　)。

　　A 、 消费金融公司不吸收公众存款

　　B 、 消费金融公司以小额、分散为原则

　　C 、 国内首家外商独资的消费金融公司在天津

　　D 、 消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　答案： D

　　解析： 消费金融公司的业务范围除了向境内外金融机构提供自营业务以外，还包括与消费金融相关的咨询业务、信贷资产转让、境内同业拆借等业务，故D选项表述不正确。A、B、C选项均表述正确。

　　20、 在下列情形中代理人不需承担民事责任的是(　　)。

　　A 、 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B 、 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

　　C 、 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

　　D 、 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　答案： C

　　解析： 代理人不履行职责给被代理人造成了损害，代理人承担民事责任，故A选项不符合题意;代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，故B选项不符合题意;代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，代理人承担连带责任，故D选项不符合题意;代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害，被代理人承担相应的民事责任，故C选项符合题意。