一、单项选择题

　　1.C【解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

　　2.D【解析】董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。

　　3.D【解析】商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

　　4.C【解析】信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。

　　5.C【解析】个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

　　6.D【解析】存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，故B项错误。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益，故C项错误。

　　7.A【解析】银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)/365(或12)，即1000×年贴现率×4/12=20，年贴现率=6%。

　　8.B【解析】代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

　　9.D 【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　10.A【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。而票面金额也演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

　　11.D【解析】个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。

　　12.D【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单住的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

　　13.D【解析】定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。

　　14.B【解析】中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。

　　15.A【解析】私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

　　16.B【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　17.B 【解析】经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率。

　　18.C【解析】信息保密要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

　　19.C【解析】票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

　　20.B 【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　二、多项选择题

　　1.AD【解析】商业银行的职能包括：(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用创造功能。(4)金融服务。故A选项说法正确。银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，故D选项说法正确。

　　2.ABCDE【解析】合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。 (4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

　　3.ABCDE【解析】票据的功能包括：(1)汇兑作用。(2)支付与结算作用。(3)融资作用。(4)替代货币作用。(5)信用作用。

　　4.ACD【解析】伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

　　25.ABCDE【解析】违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　6.ABCDE【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保自。

　　7.ABCDE【解析】目前，国际上主要信用卡组织包括中国银联、维萨国际组织、万事达卡国际组织以及美国运通国际股份有限公司、大莱信用卡有限公司和JCB日本国际信用卡公司。

　　8.ACE【解析】金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。

　　9.BCDE【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

　　10.ABE【解析】根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　三、判断题

　　1.B【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　2.B【解析】基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　3.A【解析】货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

　　4.A【解析】商业银行利用衍生佥融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　5.A【解析】实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额，即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。

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