16、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于( )。

　　A 、 3%

　　B 、 4%

　　C 、 5%

　　D 、 6%

　　答案： A

　　解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

　　17、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是()。

　　A 、 应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

　　B 、 按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

　　C 、 丙公司已经承兑，应承担付款责任

　　D 、 甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

　　答案： A

　　解析： 根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

　　18、 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。

　　A 、 信用贷款

　　B 、 保证

　　C 、 质押

　　D 、 抵押

　　答案： C

　　解析： 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

　　19、 下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是( )。

　　A 、 操作风险

　　B 、 声誉风险

　　C 、 信用风险

　　D 、 市场风险

　　答案： B

　　解析： 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　20、 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。

　　A 、 吸收存款

　　B 、 对外借款

　　C 、 发行金融债券

　　D 、 对中央银行借款

　　答案： B

　　解析： 银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。

　　二、多选题

　　1、下列银行业从业人员的行为中，正确的有()。

　　A 、 与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况

　　B 、 在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息

　　C 、 保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　D 、 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

　　E 、 保守所在机构的商业秘密

　　答案： B,C,E

　　解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　2、 ( )属于银行业自律规范。

　　A 、 《银行业从业人员职业操守》

　　B 、 《银行业协会工作指引》

　　C 、 《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　D 、 《商业银行合规风险管理指引》

　　E 、 《商业银行监管评级内部指引》

　　答案： A,C

　　解析： 银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。

　　3、根据《合同法》的规定，下列合同无效的是( )。

　　A 、 以合法形式掩盖非法目的的合同

　　B 、 违反法律、行政法规的强制性规定的合同

　　C 、 恶意串通，损害第三人利益的合同

　　D 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　E 、 损害社会公共利益的合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　4、 我国开办的个人人民币存款业务包括()。

　　A 、 协议存款

　　B 、 教育储蓄存款

　　C 、 定期存款

　　D 、 定活两便存款

　　E 、 个人通知存款

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。

　　5、 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

　　A 、 减少金融犯罪

　　B 、 增进公众对现代金融的了解

　　C 、 确保物价稳定

　　D 、 增强市场信心

　　E 、 保护存款人和广大消费者的利益

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益;②增强市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

　　6、 物的担保方式主要有( )。

　　A 、 处分权

　　B 、 留置权

　　C 、 质押权

　　D 、 抵押权

　　E 、 书面承诺权

　　答案： B,C,D

　　解析： 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　7、 根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有()。

　　A 、 债务人履行债务的期限

　　B 、 保证担保的范围

　　C 、 被保证的主债权种类、数额

　　D 、 保证的期间

　　E 、 保证的方式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)保证的方式。(4)保证担保的范围。(5)保证的期间。(6)双方认为需要约定的其他事项。

　　8、 从特征上看，物权属于( )。

　　A 、 绝对权

　　B 、 请求权

　　C 、 对世权

　　D 、 支配权

　　E 、 相对权

　　答案： A,C,D

　　解析： 与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。

　　9、 贷款诈骗罪客观方面表现包括()。

　　A 、 编造引进资金、项目等虚假理由

　　B 、 使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件

　　C 、 使用虚假的经济合同

　　D 、 使用虚假的身份证明文件

　　E 、 使用伪造、变造银行结算凭证

　　答案： A,C,D

　　解析： 贷款诈骗罪客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由。(2)使用虚假的经济合同。(3)使用虚假的证明文件。(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。(5)以其他方法诈骗贷款。

　　10、 下列属于商业银行代理业务范围的有()。

　　A 、 代理国债兑付

　　B 、 代理证券资金清算

　　C 、 代理股票的经纪业务

　　D 、 代理财政性存款

　　E 、 代理人寿保险的销售

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务(代理证券资金清算业务)。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。代理证券业务包括一级清算业务和二级清算业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。

　　三、判断题

　　1、 风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

　　2、 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　3、 “买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济的基本原则。

　　4、 受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

　　5、 要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

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