一、单项选择题

　　1.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

　　A.卖出

　　B.买进

　　C.贷出

　　D.借入

　　【答案】B

　　【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　2.【题干】商业银行实施内部控制的基础是( )。

　　A.内部控制制度

　　B.内部控制人员

　　C.内部控制流程

　　D.内部控制环境

　　【答案】D

　　【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。

　　3.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。

　　A.存放同业及其他金融机构款项

　　B.同业借款

　　C.存放中央银行款项

　　D.库存现金

　　【答案】B

　　【解析】我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

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　　4.【题干】期权的交易标的物是( )。

　　A.货币

　　B.利率

　　C.商品

　　D.权利

　　【答案】B

　　【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

　　75.【题干】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现 5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为 5%。”下列对该行为表述正确的是( )。

　　A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

　　B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

　　【答案】D

　　【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

　　6.【题干】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )。

　　A.收款人

　　B.出票人

　　C.承兑人

　　D.付款人

　　【答案】A

　　【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

　　7.【题干】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是( )。

　　A.管理人员之间统一口径

　　B.提供内部管理基本情况

　　C.提供检查经费

　　D.转移相关账本

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。

　　8.【题干】下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

　　A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

　　B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

　　C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

　　D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

　　【答案】B

　　【解析】B 项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

　　9.【题干】商业银行的市场风险不包括( )。

　　A.违约风险

　　B.汇率风险

　　C.利率风险

　　D.债券价格风险

　　【答案】A

　　【解析】违约风险属于信用风险的一种。

　　10.【题干】在我国，从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于( )。

　　A.投资

　　B.政府消费

　　C.私人消费

　　D.净出口

　　【答案】A

　　【解析】从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

　　21.【题干】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。

　　A.危害金融运行管理制度的犯罪

　　B.危害金融政策管理制度的犯罪

　　C.危害金融安全管理制度的犯罪

　　D.危害金融业务管理制度的犯罪

　　【答案】D

　　【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

　　12.【题干】下列不属于代理银行业务的是( )。

　　A.代理保险业务

　　B.代理中央银行业务

　　C.代理政策性银行业务

　　D.代理商业银行业务

　　【答案】A

　　【解析】代理银行业务包括：

　　①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);

　　②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务);

　　③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)。

　　13.【题干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为( )。

　　A.贷记卡

　　B.商务卡

　　C.借记卡

　　D.储蓄卡

　　【答案】A

　　【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。

　　14.【题干】通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是( )。

　　A.风险资本

　　B.会计资本

　　C.监管资本

　　D.经济资本

　　【答案】B

　　【解析】从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即会计资本、监管资本和经济资本。其中：

　　①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;

　　②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本;

　　③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　　15.【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

　　A.理财顾问服务

　　B.投资银行服务

　　C.私人银行业务

　　D.综合授信服务

　　【答案】A

　　【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　16.【题干】下列不属于贷款承诺业务的是( )。

　　A.项目贷款承诺

　　B.客户授信额度

　　C.融资租赁

　　D.开立信贷证明

　　【答案】C

　　【解析】贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　17.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是( )。

　　A.外部监管

　　B.最低资本要求

　　C.市场约束

　　D.流动性要求

　　【答案】D

　　【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。

　　18.【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是( )。

　　A.逃避监管

　　B.守法合规

　　C.勤勉尽职

　　D.保护商业秘密与客户隐私

　　【答案】A

　　【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

　　19.【题干】下列关于关系人的表述，错误的是( )。

　　A.关系人不包括商业银行的长期客户

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

　　D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　【答案】D

　　【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

　　20.【题干】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从 2005 年 9 月21 日起，我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。

　　A.月度;15

　　B.季度;20

　　C.月度;30

　　D.季度;31

　　【答案】B

　　【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。