【例题31：判断】商业银行经营结汇、售汇业务，只须国务院银行业监督管理机构批准。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

　　【例题32：多选】《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指(　　)。

　　A.三性是指：安全性、流动性和效益性

　　B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

　　C.三性是指：收益性、安全性、风险性

　　D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险

　　E.三性是指：流动性、安全性、收益性

　　【答案】AB

　　【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

　　【例题33：单选】设立城市商业银行的注册资本最低限额为(　　)。

　　A.5000万元人民币　　B.1亿元人民币

　　C.10亿元人民币　　　D.5亿元人民币

　　【答案】B

　　【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　【例题34：多选】下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有(　　)。

　　A.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，按行政区划设立

　　B.全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等

　　C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的， 由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证

　　D.商业银行总行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十

　　E.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

　　【答案】BCDE

　　【解析】选项A错误。商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　【例题35：多选】商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循的原则有(　　)。

　　A.存款自愿 B.取款自由

　　C.存款有息 D.为存款人保密

　　E.保证收益率

　　【答案】ABCD

　　【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　【例题36：多选】商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是(　　)。

　　A.经营存款业务特许制

　　B.以合法正当方式吸收存款

　　C.以各种手段吸收存款为第一重任

　　D.依法保护存款人合法权益

　　E.设立存款保险制度

　　【答案】ABD

　　【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：

　　(1)经营存款业务特许制。

　　未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　(2)以合法正当方式吸收存款。

　　商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。

　　(3)依法保护存款人合法权益。

　　【例题37：多选】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定(　　)。

　　A.资本充足率不得低于8%

　　B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　【例题38：单选】下列关于商业银行贷款业务的表述，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　C.商业银行贷款，借款人应当提供担保，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

　　D.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　【例题39：单选】同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，拆入资金不能用于(　　)。

　　A.发放固定资产贷款或用于投资 B.弥补票据结算的不足

　　C.弥补联行汇差头寸的不足 D.解决临时性周转资金的需要

　　【答案】A

　　【解析】同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　【例题40：多选】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”包括(　　)。

　　A.商业银行的董事 B.商业银行信贷业务人员

　　C.商业银行管理人员的近亲属 D.商业银行监事的朋友

　　E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

　　【答案】ABCE

　　【解析】所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(2)前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　【例题41：单选】商业银行因行使抵押权而取得的不动产应当自取得之日起(　　)年内予以处分。

　　A.1 B.2

　　C.3 D.4

　　【答案】B

　　【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

　　【例题42：单选】商业银行应当于每一会计年度终了(　　)个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　A.1 B.3

　　C.4 D.6

　　【答案】B

　　【解析】商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　【例题43：单选】洗钱的过程是(　　)。

　　A.获取阶段——处置阶段——融合阶段

　　B.处置阶段——培植阶段——融合阶段

　　C.处置阶段——融合阶段——培植阶段

　　D.获取阶段——培植阶段——处置阶段

　　【答案】B

　　【解析】处置阶段(将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段)——培植阶段(通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份)——融合阶段(又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖)。

　　【例题44：多选】常见的洗钱方式有(　　)。

　　A.借用金融机构匿名存储

　　B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

　　C.使用空壳公司

　　D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

　　E.走私

　　【答案】ABCDE

　　【解析】常见的洗钱方式包括：

　　(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。

　　(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。

　　(5)伪造商业票据。(6)走私。

　　(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

　　(8)通过证券和保险业洗钱。

　　【例题45：多选】被称为保密天堂较为典型的国家和地区有(　　)。

　　A. 瑞士 　　　B. 开曼

　　C.巴拿马、巴哈马 　D. 日本

　　E.加勒比海和南太平洋的一些岛国

　　【答案】ABCE

　　【解析】保密天堂较为典型的国家和地区有：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

　　【例题46：多选】被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为(　　)。

　　A.有严格的银行保密法 B.宽松的金融规则

　　C.自由的公司法 　D.严格的公司保密法

　　E.有政治后台的支持

　　【答案】ABCD

　　【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。

　　【例题47：多选】下列属于中国人民银行的反洗钱职责的有(　　)。

　　A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　B.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

　　C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

　　E.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　【答案】ACDE

　　【解析】选项B是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。中国人民银行的反洗钱职责的说法是：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

　　【例题48：多选】下列属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责的是(　　)。

　　A.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　B.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

　　E.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

　　【答案】BCDE

　　【解析】选项A是中国人民银行的反洗钱职责。

　　【例题49：多选】我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有(　　)。

　　A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　B.健全反洗钱内控制度

　　C.建立客户身份识别制度

　　D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》规定;金融机构在反洗钱方面的义务主要有：

　　(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　【例题50：单选】根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为(　　)。

　　A.5年 B.10年

　　C.15年 D.20年

　　【答案】A

　　【解析】根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

　　【例题51：判断】金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班送VIP题库 直击考点    教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询