单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1、下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是()。

　　A、外部监管

　　B、最低资本要求

　　C、市场纪律

　　D、流动性要求

　　答案：D

　　解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

　　2、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是()。

　　A、依法向有权机构提供客户账户信息

　　B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

　　C、与本行专家讨论某股票的走势

　　D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　答案：D

　　解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

　　3、借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。

　　A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的

　　B、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有

　　C、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有

　　D、信用卡可以透支，而借记卡不可以

　　答案：D

　　解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。

　　4、下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。

　　A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

　　B、存期灵活，最长存期为六年

　　C、总额控制，本金合计最高限额为5万元

　　D、分次存入，分次支取

　　答案：B

　　解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。

　　5、下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是()。

　　A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

　　B、是银行的一种资产管理工具

　　C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

　　D、可提前支取，也可以在二级市场上转让

　　答案：C

　　解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

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　　6、下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。

　　A、通过市场力量约束银行

　　B、运用主要靠道德力量

　　C、银行必须披露所有客户信息

　　D、由监管部门主导约束银行

　　答案：A

　　解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

　　7、依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销()。

　　A、无权代理订立的合同

　　B、因欺诈而订立的合同

　　C、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

　　D、违反法律强制性规定的合同

　　答案：B

　　解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。

　　8、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

　　A、用高端金融工具

　　B、集资人不具有资格

　　C、集资总量大

　　D、具有非法占有他人财产的目的

　　答案：D

　　解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

　　9、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

　　A、次级类贷款

　　B、可疑类贷款

　　C、关注类贷款

　　D、损失类贷款

　　答案：C

　　解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　10、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()。

　　A、监管资本

　　B、经济资本

　　C、商品资本

　　D、会计资本

　　答案：D

　　解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

　　11、货币执行价值尺度职能的特点是()。

　　A、可以是观念形态的货币

　　B、是直接以重量计算的贵金属

　　C、必须是现实的货币

　　D、必须是足值的货币

　　答案：A

　　解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

　　12、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。

　　A、为了取得较高盈利

　　B、满足货币发行需要

　　C、满足调节国际收支需要

　　D、应付存款人提取存款需要

　　答案：D

　　解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。

　　13、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

　　A、支票

　　B、本票

　　C、银行汇票

　　D、商业汇票

　　答案：A

　　解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

　　14、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。

　　A、只能是金融企业

　　B、只能是法人

　　C、可以是金融工具

　　D、只能是自然人

　　答案：C

　　解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

　　15、合同生效是指()。

　　A、合同履行完毕

　　B、合同双方当事人按照约定履行义务

　　C、已经成立的合同具有法律约束力

　　D、合同订立过程的结束

　　答案：C

　　解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

　　16、下列关于国家风险的表述，正确的是()。

　　A、通常在债权人的控制范围之内

　　B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C、个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　答案：B

　　解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　17、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。

　　A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

　　B、意思表示真实的民事行为

　　C、限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

　　D、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

　　答案：B

　　解析：根据《中华人民共和国民法通则》第五十八条和《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

　　18、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。

　　A、贪污贿赂犯罪所得

　　B、毒品犯罪所得

　　C、伪造金融票证罪所得

　　D、破坏金融管理秩序犯罪所得

　　答案：C

　　解析：《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

　　19、当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是()。

　　A、增加货币供应量

　　B、增加中央银行盈利

　　C、减少货币供应量

　　D、调节市场利率上升

　　答案：A

　　解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模，进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。

　　20、下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。

　　A、一般用于短期流动资金的弥补

　　B、商业银行最主要的资金来源

　　C、投资者通过证券交易所申购

　　D、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

　　答案：D

　　解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。