111.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。

　　A.融资活动的参与者

　　B.金融市场的交易对象

　　C.直接融资行为的参与者

　　D.金融市场的管理者

　　E.间接融资行为的中介

　　正确答案:A,C,E

　　解析:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。

　　112.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有()。

　　A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

　　B.提供资金账户

　　C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

　　D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

　　E.协助将资金汇往境外

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

　　113.下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。

　　A.确保风险管理的有效性

　　B.确保国家法律规定的贯彻执行

　　C.确保银行发展战略和经营目标的实现

　　D.确保商业银行盈利水平持续提高

　　E.确保银行市场竞争力的持续提升

　　正确答案:A,B,C

　　解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　114.银行业从业人员应遵守的规范有()。

　　A.所在机构的规章制度

　　B.领导习惯性做法

　　C.法律法规

　　D.客户习惯性做法

　　E.自律规范

　　正确答案:A,C,E

　　解析:根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应遵守的从业准则有：(1)诚实信用。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。(2)守法合规。银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。(3)专业胜任。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(4)勤勉尽职。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。(5)保护商业秘密与客户隐私。银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。(6)公平竞争。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

　　115.下列选项中，属于信用风险的有()。

　　A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

　　B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

　　C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

　　D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

　　E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

　　正确答案:B,C,E

　　解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。A项属于操作风险;C项属于市场风险。

　　116.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。

　　A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理

　　B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算

　　C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理

　　D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务

　　E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。

　　117.下列关于票据权利期限的说法中，正确的有()。

　　A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

　　B.持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月

　　C.远期汇票自出票之日起2年

　　D.见票即付的汇票自出票之日起2年

　　E.见票即付的本票自出票之日起2年

　　正确答案:B,D,E

　　解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。远期汇票是指在一定期限或特定日期付款的汇票。

　　118.公司终止的事由包括()。

　　A.公司被法院判决承担刑事法律责任

　　B.公司董事长辞职

　　C.公司破产

　　D.公司解散

　　E.被勒令停业整改

　　正确答案:C,D

　　解析:根据《中华人民共和国公司法》规定，公司因破产或解散而导致终止，丧失企业法人资格。公司终止有两种隋形即公司破产和公司解散。

　　119.经济全球化的主要表现包括()。

　　A.生产要素在全球范围内配置

　　B.生产活动全球化

　　C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

　　D.跨国公司的作用进一步加强

　　E.各国的金融日益融合在一起

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。

　　120.合同履行的原则包括()。

　　A.全面履行原则

　　B.情势变更原则

　　C.协作履行原则

　　D.实际履行原则

　　E.诚实信用原则

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

　　121.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括( )。

　　A.销售产生的债权

　　B.出租产生的债权

　　C.提供服务产生的债权

　　D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　E.提供贷款或其他信用产生的债权

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 根据中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》规定，可以质押的应收账款主要包括①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

　　122.银行管理的基本指标包括( )。

　　A.规模指标

　　B.结构指标

　　C.效率指标

　　D.市场指标

　　E.安全性指标

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 银行管理的基本指标包括规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标，除此之外还有流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标。故本题选ABCDE。

　　123.下列( )属于内部控制措施。

　　A.内控制度

　　B.风险识别

　　C.岗位设置

　　D.会计核算

　　E.外包管理

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 内部控制措施有：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理等。

　　124.银行业监督管理的目标包括( )。

　　A.最大限度地扩大银行业资产规模

　　B.促进银行业的合法稳健运行

　　C.保证银行业金融机构不倒闭

　　D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

　　E.维护公众对银行业的信心

　　正确答案:B,E

　　解析: 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

　　125.《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有( )。

　　A.第一层次为最低资本要求

　　B.第二层次为核心资本要求

　　C.第二层次为周期资本要求

　　D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

　　E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

　　正确答案:A,D

　　解析: 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求;第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

　　126.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当( )。

　　A.对借款人的借款用途进行严格审查

　　B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

　　C.与借款人订阅书面合同

　　D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

　　E.实行审贷分离、分级审批的制度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 根据《商业银行法》第三十五条的规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故A、E选项正确。该法第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故B、D选项正确。该法第37条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。

　　127.下列( )属于公司贷款业务。

　　A.银团贷款

　　B.流动资金贷款

　　C.并购贷款

　　D.票据转让

　　E.贸易融资

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析: 公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。

　　128.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。

　　A.代理政策性银行业务

　　B.提供购车贷款

　　C.办理汽车生产商贷款

　　D.接受境内公众存款

　　E.为贷款购车提供担保

　　正确答案:B,E

　　解析: 汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经银监会批准的其他信贷业务等。

　　129.银行全面风险管理的核心包括( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全角度的风险测量模型

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析: 银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

　　130.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。

　　A.化解资产风险

　　B.规避资产风险

　　C.化解负债风险

　　D.最大限度地减少损失

　　E.规避负债风险

　　正确答案:A,B,D

　　解析: 资产保全跟负债风险没有关系。