二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

　　C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

　　D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

　　E.不按照规定进行有效的贷后监控

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

　　92.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务?( )

　　A.从事银行卡业务

　　B.发行金融债券

　　C.办理国内结算

　　D.从事同业拆借

　　E.提供保管箱服务

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款;(2)发放短期、中期和长期贷款;(3)办理国内外结算;(4)办理票据承兑与贴现;(5)发行金融债券;(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(7)买卖政府债券、金融债券;(8)从事同业拆借;(9)买卖、代理买卖外汇;(10)从事银行卡业务;(11)提供信用证服务及担保;(12)代理收付款项及代理保险业务：(13)提供保管箱服务;(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　93.下列支票，可以支取现金的有( )。

　　A.普通支票

　　B.转账支票

　　C.旅行支票

　　D.划线支票

　　E.现金支票

　　正确答案:A,C,E

　　解析:支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。现金支票可用来支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以支取现金，也可以转账。划线支票只能转账，不能取现。旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客购买和支付旅途费用，它与一般银行汇票、支票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客户可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之一。

　　94.对公理财业务主要包括( )。

　　A.零售银行业务

　　B.现金管理服务

　　C.投资理财服务

　　D.企业咨询服务

　　E.财务顾问服务

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

　　95.借款人XX公司是一家食品生产企业，因生产需要向银行申请流动资金贷款600万元。期限一年、该公司以自己的机器设备、厂房、土地等资产向银行抵押。但贷款到期前，该公司在其他银行的一笔贷款到期，按原计划该企业归还完毕后可实现续贷，但因该银行压缩信贷规模，这笔贷款收回后未能立即发放新贷款。因资金链突然被切断，该公司流动资金非常紧张。恰逢春节将至，是产品的畅销期，该公司为保生产，将全部回笼贷款均用于支付材料款，不愿用来偿还到期贷款。银行可以采取的措施有( )。

　　A.依法收贷

　　B.到法院诉讼

　　C.催讨清收

　　D.处理抵押物

　　E.与借款人协商贷款展期

　　正确答案:C,E

　　解析:对贷款需要展期的，银行应该审视评估展期的合理性和可行性，科学的确定展期期限，加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组。对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。当借款人还款意愿不强烈时，银行可以依法向该公司施加压力，进行催讨清收，使其意识到还款的紧迫性。

　　96.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。

　　A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险

　　B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险

　　C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险

　　D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险

　　E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

　　97.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。

　　A.全覆盖原则

　　B.相匹配原则

　　C.制衡性原则

　　D.对冲性原则

　　E.审慎性原则

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:《商业银行内部控制指引》第五条规定，“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。”

　　98.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

　　C.公司有重大违法行为

　　D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。

　　99.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有( )。

　　A.盈利能力

　　B.资金用途

　　C.对存款人的吸引力

　　D.银行承受能力

　　E.资金价格走势

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:银行的存款定价原则应该是，在明确银行的阶段经营同标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利自己的价格标准。

　　100.我国刑法规定的基本原则包括( )。

　　A.罪刑法定原则

　　B.刑法面前人人平等原则

　　C.以事实为根据，以法律为准绳原则

　　D.罪责刑相适应原则

　　E.强制原则

　　正确答案:A,B,D

　　解析:我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。

　　101.经批准，贷款公司可经营的业务包括( )。

　　A.办理贷款项下的结算

　　B.办理各项贷款

　　C.办理票据贴现

　　D.办理同业拆借

　　E.办理资产转让

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:经批准，贷款公司可经营的业务包括：(1)办理各项贷款;(2)办理票据贴现;(3)办理资产转让：(4)办理贷款项下的结算：(5)经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。贷款公司不得吸收公众存款，信贷额度较高，贷款方式灵活。

　　102.下列金融市场中，属于资本市场的有( )。

　　A.同业拆借市场

　　B.股票市场

　　C.票据市场

　　D.长期债券市场

　　E.回购市场

　　正确答案:B,D

　　解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

　　103.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括( )。

　　A.法律

　　B.行政法规

　　C.自律性组织的行业准则

　　D.国际惯例

　　E.职业操守

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项D的国际惯例不具有法律效力。

　　104.下列属于中间业务的有( )。

　　A.代收业务

　　B.托管业务

　　C.贷款业务

　　D.存款业务

　　E.支付结算

　　正确答案:A,B,E

　　解析:选项CD分别属于资产业务、负债业务。

　　105.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。

　　A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

　　B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

　　C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

　　D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

　　E.不得泄露本机构客户信息

　　正确答案:C,D,E

　　解析:银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权与专有技术。故本题选CDE。

　　106.下列关于商业银行代理保险业务的表述.合规的有( )。

　　A.代理支付保险金

　　B.代理收取手续费

　　C.向客户推荐适合的保险产品

　　D.以银行自身名义签订保单

　　E.万能险产品当作储蓄产品宣传

　　正确答案:A,B,C

　　解析:代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托。代其办理保险的经营活动。与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为，代理银行依托自身的结算、网络等优势结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

　　107.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有( )。

　　A.固定资产贷款一般是中长期贷款

　　B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

　　C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

　　D.固定资产贷款也有用于项目 临时周转用途的短期贷款

　　E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:选项C与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

　　108.商业银行内部控制措施主要包括( )。

　　A.外包管理

　　B.信息系统

　　C.授权管理

　　D.监控对账

　　E.内控制度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

　　109.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。

　　A.发票融资

　　B.国内信用证

　　C.国内保理

　　D.项目贷款

　　E.银团贷款

　　正确答案:D,E

　　解析:项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。

　　110.我国的金融市场包括( )。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.外汇市场

　　D.黄金市场

　　E.保险市场

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。