111、以下银行业务中，属于中间业务的有(  )。

　　A、代理收费业务

　　B、收取服务费的理财业务

　　C、贴现业务

　　D、支付结算业务

　　E、代理买卖债券业务

　　答案：A,B,D,E

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项，贴现业务是银行的资产业务。故题选ABDE。

　　112、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括(  )。

　　A、种类多、范围广，占比日益上升

　　B、以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C、以收取服务费的方式获得收益

　　D、不运用或不直接运用银行自有资金

　　E、不承担或不直接承担市场风险

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选ABCDE。

　　113、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(  )。

　　A、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B、制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D、主要监管指标符合监管要求

　　E、贷存比应低于70%

　　答案：A,B,C,D

　　解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。故本题选ABCD。

　　114、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有(  )。

　　A、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B、商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

　　C、商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D、是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E、是目前商业银行理财产品的主体

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选ABCDE。

　　115、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有(  )。

　　A、业务拓展

　　B、业务管理

　　C、业务处理

　　D、按业务线继续设立若干事业部

　　E、支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

　　答案：A,B,C,E

　　解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。故本题选ABCE。

　　116、建立垂直化风险管理体系包括(  )。

　　A、建立垂直化的组织运作机制

　　B、将风险管理职能进一步向分行扩散

　　C、将风险管理职能进一步向总行本部集中

　　D、提高风险管理的专业化水平

　　E、建立重大风险事项管理和应急处理机制

　　答案：A,C,D,E

　　解析：建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制;②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式;③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心;④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。故本题选ACDE。

　　117、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有(  )。

　　A、对冲性原则

　　B、全覆盖原则

　　C、制衡性原则

　　D、相匹配原则

　　E、审慎性原则

　　答案：B,C,D,E

　　解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。故本题选BCDE。

　　118、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的(  )。

　　A、自律性组织的行业准则

　　B、监管部门规章

　　C、法律、行政法规

　　D、监管部门规范性文件

　　E、行为守则和职业操守

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。故本题选ABCDE。

　　119、根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有(  )。

　　A、盈余公积

　　B、一般风险准备

　　C、实收资本或普通股

　　D、未分配利润

　　E、资本公积

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股;②资本公积;③盈余公积;④一般风险准备;⑤未分配利润;⑥少数股东资本可计入部分。故本题选ABCDE。

　　120、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有(  )。

　　A、可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B、不应过多集中于同一行业借款人

　　C、不应过多集中于同一企业

　　D、可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E、不应过多集中于同一区域借款人

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：A、B、C、E四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故本题选ABCDE。

　　121、下列关于汇率风险的表述，正确的有(  )。

　　A、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

　　B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

　　C、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

　　D、人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

　　E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　答案：A,B,C,E

　　解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;b.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入外率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。故本题选ABCE。

　　122、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有(  )。

　　A、询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D、冻结违法单位和个人的有关账号

　　E、查阅、复制有关财务会计等文件

　　答案：A,B,E

　　解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。故本题选ABE。

　　123、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有(  )。

　　A、擅自查询账户

　　B、擅自对金融机构处罚

　　C、擅自对银行业金融机构进行现场检查

　　D、擅自冻结账户

　　E、擅自批准金融机构终止

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。故本题选ABCDE。

　　124、从特征上看，物权属于(  )。

　　A、绝对权

　　B、请求权

　　C、对世权

　　D、支配权

　　E、相对权

　　答案：A,C,D

　　解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。故本题选ACD。

　　125、对于设立质权的合同，一般包括的条款有(  )。

　　A、被担保债权的种类和数额

　　B、质押财产交付的时间

　　C、质押担保的范围

　　D、债务人履行债务的期限

　　E、质押财产的名称、数量、质量、状况

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。故本题选ABCDE。

　　126、下列属于公司董事会职责的有(  )。

　　A、执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B、决定公司组织变更、解散、清算

　　C、聘任或者解聘公司经理

　　D、召集股东会，并向股东会报告工作

　　E、制定公司基本管理制度

　　答案：A,C,D,E

　　解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。B项属于股东大会的职责。故本题选ACDE。

　　127、票据丧失的补救措施主要有(  )。

　　A、挂失止付

　　B、让出票人重新补发

　　C、提起诉讼

　　D、公示催告

　　E、向前手追索

　　答案：A,C,D

　　解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。故本题选ACD。

　　128、下列属于伪造、变造金融票证的有(  )。

　　A、伪造信用卡

　　B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C、伪造信用证随附的单据

　　D、克隆银行本票

　　E、汇票附件不完整

　　答案：A,C,D

　　解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。故本题选ACD。

　　129、我国银行监管在初步确立阶段的特点有(  )。

　　A、监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

　　B、监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C、初步形成了机构监管的组织架构

　　D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

　　E、监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

　　答案：A,B

　　解析：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点。故本题选AB。

　　130、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有(  )。

　　A、力推收益较高的理财产品而不提风险

　　B、在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

　　C、提示理财产品中对客户不利的方面

　　D、提供虚假的收益计算方式

　　E、在营销理财业务时提示免责条款

　　答案：C,E

　　解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故本题选CE。