【真题 1】在衡量宏观经济增长情况时，GNP 指的是()。

　　A.国民生产总值

　　B.国民生产净值

　　C.国民收入

　　D.国内生产总值

　　【答案】A。 解析：国民生产总值(Gross National Product，简称 GNP)是指一个国家(或 地 区 )所 有 国 民 在 一 定 时 期 内 新 生 产 的 产 品 和 服 务价值的总和。 国民生产净值 (Net NationaL Product，NNP); 国民收入(NationaLIncome，NI);国内生产总值(Gross Domestic Product，GDP)。

　　【真 题 2】下 列 行 为 中 ，违 反 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 关 于 “信 息保密”规定的是()。

　　A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　B.与本行专家讨论某股票的走势

　　C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

　　D.依法向有权机构提供客户账户信息

　　【答 案 】A。 解 析 ：银 行 从 业 人 员 的 下 述 行 为 明 显 违 反 了 “信 息 保密”的规定：①向与业务无关人员或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其 他 客 户 不 愿 让 他 人 知 晓 的 信 息 ;②出 于 好 奇 或 其 他目的向其 他 同 事 打 听 客 户 的 个 人 信 息 和 交 易 信 息 ; ③不 妥 善 保 管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在 废 纸 篓 里 ，或 将 这 些 资 料 再 度 用 做 打 印 纸 ，使 得 无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于未经客户许可的其他目的 。 如客户提供其个人信息的初 衷是为了在银行开立款账户，但一些从 业 人 员 在 未 经 客 户 允 许 的 情 况 下 ，将 客 户 有 关 信 息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

　　【真题 3】下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

　　A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活 动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险 控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

　　C.建 立 相 应 的 授 权 体 系 ，明 确 各 级 机 构 、部 门 、岗 位 、人 员 办 理 业务和事项的权限，并实施动态调整

　　D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行 轮岗或强制休假制度;不相容岗位人员之间可以轮岗

　　【答案】D。 解析：根据《商业银行 内 部 控 制 指 引 》第 14 条 规 定 ，商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。 选项

　　A 正确。

　　第 15 条 规 定 ，商 业 银 行 应 当 合 理 确 定 各 项 业 务 活 动 和 管 理 活 动的风险控制点，采 取 适 当 的 控 制 措 施 ，执 行 标 准 统 一 的 业 务 流 程 和 管理流程，确保规范运作。 选项 B 正确。

　　第 21 条 规 定 ，商 业 银 行 应 当 根 据 各 分 支 机 构 和 各 部 门 的 经 营 能力、管理水平、风 险 状 况 和 业 务 发 展 需 要 ，建 立 相 应 的 授 权 体 系 ，明 确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。选项 C 正确。

　　第 19 条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对 重 要 岗 位 人 员 实 行 轮 岗 或 强 制 休 假 制 度 ，原 则 上 不 相容岗位人员之间不得轮岗。 选项 D 错误。故本题选 D。(2)多项选择题。

　　【真 题 1】根 据 2003 年 12 月 27 日 修 改 的 《中 国 人 民 银 行 法 》，下列属于中国人民银行职责的有()。

　　A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　B.维护支付、清算系统的正常运行

　　C.依 照 法 律 、行 政 法 规 定 的 条 件 和 程 序 ，审 查 批 准 银 行 业 金 融 机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　E.依法制定和执行货币政策

　　【答案】ABE。 解析：《中国人民银行法》第 4 条规定，中国人民银行履行下列职责：

　　①发布与履行其职责有关的命令和规章;

　　②依法制定和执行货币政策;

　　③发行人民币，管理人民币流通;

　　④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

　　⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

　　⑥监督管理黄金市场;

　　⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

　　⑧经理国库;

　　⑨维护支付、清算系统的正常运行;

　　⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;訛负责金融业的统计、调查、分析和预测;訛作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;訛国务院规定的其他职责。选项 CD 为中国银行业监督管理委员会的职责。

　　【真题 2】下列关于金融市场的表述，正确的有()。

　　A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　B.融资行为包括间接融资行为

　　C.融资行为包括直接融资行为

　　D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银 行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者 ，也可以是资金的需求者

　　【答案】ABCDE。 解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。 金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为 ，也 包 括 各 类 交 易 主 体 之 间 的 直 接 融 资 行 为 (选 项B、C 正确)。 金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的 供 应 者 ，也 是 资 金 的 需 求 者 (选 项 E 正 确 )，一 般 包 括 工 商 企 业 、金融 机 构 、中 央 银 行 、居 民 个 人 与 家 庭 、政 府 、海 外 投 资 者 等 (选 项 D 正确)。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体，选项 A 正确。

　　【真题 3】根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。

　　A.数量

　　B.违约责任

　　C.标的

　　D.价款或者报酬

　　E.当事人的名称或者姓名和住所

　　【答案】ABCDE。 解析：根 据 《中 华 人 民 共 和 国 合 同 法 》第 12 条 规定，合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：

　　①当事人的名称或者姓名和住所。

　　②标的。

　　③数量。

　　④质量。

　　⑤价款或者报酬。

　　⑥履行期限、地点和方式。

　　⑦违约责任。

　　⑧解决争议的方法。

　　当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

　　(3)判断题。

　　【真 题 1】商 业 银 行 面 临 的 声 誉 风 险 是 指 债 务 人 或 交 易 对 手 未 能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化， 影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。 解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险 。 题干为信用风险的定义。

　　【真 题 2】信 托 受 托 人 因 管 理 、运 用 、处 分 信 托 财 产 而 取 得 的 信 托利益，不属于信托资产。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。 解 析 ： 信 托 财 产 是 指 受 托 人 承 诺 信 托 而 取 得 的 财 产 ;受托人因管理 、 运用 、 处分该财产而取得 的 信 托 利 益 ， 也 属 于 信 托财产 。