2019初级银行从业资格证法律法规提升训练题（七）
来源 :中华考试网 2019-07-20
中一、单项选择题
1.任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。
A.5 B.10 C.15 D.20
2.关于商业银行三性，以下说法不正确的是( )。
A.安全性优于流动性
B.安全性优于效益型
C.效益性优于流动性
D.流动性劣于安全性
3.以下不属于区域性商业银行的是( )。
A.中国邮政储蓄银行
B.城市商业银行
C.村镇银行
D.农村信用社
|
试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级取证班，送VIP题库 无基础通关 |
|
4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )千万元人民币。
A.5;1;5
B.5;2;1
C.10;1;5
D.10;2;1
5.关于商业银行开展贷款业务应遵守的指标，以下说法正确的是( )。
A.资本充足率不得低于 6%
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 20%
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 25%
6.以下不属于未成年人的监护人的是( )
A.父母
B.祖父母、外祖父母
C.兄、姐
D.弟、妹
7.无民事行为能力或者限制民事行为能力的成年人，下列有监护能力的人可按顺序担任监护人：①配偶;②父母、子女;③其他近亲属;④其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。关于监护顺序，以下说法正确的是( )。
A.①②③④
B.②①③④
C.②③①④
D.①③②④
8.以下关于自然人监护的相关法律规定，说法错误的是( )。
A.父母对未成年子女负有抚养、教育和保护的义务。成年子女对父母负有赡养、扶助和保护的义务。
B.被监护人的父母担任监护人的，可以通过遗嘱指定监护人。
C.依法具有监护资格的人之间可以协议确定监护人。协议确定监护人应当尊重被监护的真实意愿。
D.未成年人的监护人履行监护职责，在作出与被监护人利益有关的决定时,可以按照自己的意愿。。
9.自然人下落不明满( )的，利害关系人可以向人民法院申请宣告该自然人为失踪人。
A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年
10.以下关于代理的法律特征，说法错误的是( )。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
11.关于无权代理，以下说法不正确的是( )。
A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。
B.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，对被代理人仍旧发生效力。
C.相对人可以催告被代理人自收到通知之日起 1 个月内予以追认。
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。
12.关于证券发行，以下说法错误的是( )。
A.非公开发行证券是面向特定对象进行发行的证券，可定点投放广告吸引客户。
B.向特定对象发行证券累计超过 200 人的属于公开发行
B.向特定对象发行证券累计超过 200 人的属于公开发行
C.证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制三种
D.注册制但是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。
13.下列不属于证券发行管理制度的是( )。
A.审批制 B.核准制
C.注册制 D.审核制
14.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者报销协议，证券的代销、报销期限最长不得超过( )天。
A.30 B.60 C.90 D.120
15.以下关于股份有限公司申请股票上市应当符合的条件，说法正确的是( )。
A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
B.公司股本总额不少于人民币 2 000 万元
C.公开发行的股份达到公司股份总数的 30%以上;公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10%以上
D.公司最近两年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载
16.以下不属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的是( )。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载
C.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利
D.公司解散或者被宣告破产
17.按照保险对象的不同，保险人可以分为( )。
A.自愿保险和强制保险
B.财产保险和人身保险
C.社会保险和普通保险
D.原保险和再保险
18.( )是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
A.投保人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
二、多项选择题
1.以下属于商业银行可以经营的业务是( )。
A.发放贷款
B.办理票据承兑与贴现
C.发行金融债券
D.投资股票
E.从事同业拆借
2.国务院有关金融监督管理机构的反洗钱监管职责主要包括( )。
A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。
B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告。
D.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。
E.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
3.民法的基本原则包括( )。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚信原则
E.守法与公序良俗原则
4.有下列情形之一的，监护关系终止( )。
A.被监护人取得或者恢复完全民事行为能力
B.监护人丧失监护能力
C.被监护人
D.监护人死亡
E.人民法院认定监护关系终止的其他情形
5.下列关于表见代理说法正确的是( )。
A.代理人没有代理权
B.相对人主观上善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于这个客观情形而与无代理权人成立民事行为
E.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理
由相信行为人有代理权的，代理行为有效
6.公司债券上市交易后，公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易( )。
A.公司有重大违法行为
B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件
C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用
D.未按照公司债券募集办法履行义务
E.公司最近三年连续亏损
7.以下属于证券投资基金特点的是( )。
A.集合理财
B.组合投资
C.利益共享
D.风险共担
E.独立托管
三、判断题
1.商业银行经营过程中，效益性是排第一位的。( )
A.正确 B.错误
2.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经人民银行审查批准。( )
A.正确 B.错误
3.商业银行开展贷款业务时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。( )
A.正确 B.错误
4.我国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。( )
A.正确 B.错误
5.公平原则是指民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。( )
A.正确 B.错误
6.在意定监护中，具有完全民事行为能力的成年人，可以与其近亲属、其他愿意担任监护人的个人或者组织事先协商，以口头形式确定自己的监护人。( )
A.正确 B.错误
7.监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人可以处分被监护人的财产。( )
A.正确 B.错误
8.因意外事件下落不明宣告死亡的，人民法院宣告死亡的判决作出之日视为其死亡的日期。( )
A.正确 B.错误
9.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。( )
A.正确 B.错误
10.证券包销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。( )
A.正确 B.错误
11.私募基金是指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，充分利用金融期货、金融期权等金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资基金。( )
A.正确 B.错误
12.60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。( )
A.正确 B.错误
13.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金。并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。( )
A.正确 B.错误
参考答案
一、单项选择题
1.【答案】D。解析：任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处 20 万元以下罚款。
2.【答案】C。解析：在商业银行“三性”原则中，效益型劣于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
3.【答案】A。解析：区域性商业银行，如城市商业银行，村镇银行，农村信用社等。中国邮政储蓄银行属于全国性商业银行。
4.【答案】C。解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5 千万元人民币。
5.【答案】B。
6.【答案】D。解析：自己还是未成年人，弟、妹肯定也是未成年人。
7.【答案】A。
8.【答案】D。解析：未成年人的监护人履行监护职责，在作出与被监护人利益有关的决定时，应当根据被监护人的年龄和智力状况，尊重被监护人的真实意愿。
9.【答案】B。解析：自然人下落不明满二年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告该自然人为失踪人。
10.【答案】D。解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
11.【答案】B。解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。
12.【答案】A。解析：非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。
13.【答案】D。解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。
14.【答案】C。解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者报销协议，证券的代销、报销期限最长不得超过 90 天。
15.【答案】A。解析：B 项公司股本总额不少于人民币 3 000 万元;C 项公开发行的股份达到公司股份总数的 25%以上;公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10%上;D 项公司最近 3 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
16.【答案】B。解析：公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正才会终止上市。
17.【答案】B。解析：按照保险对象的不同，保险人可以分为财产保险和人身保险。
18.【答案】D。解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
二、多项选择题
1.【答案】ABCE。解析：商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款;②发放短期、中期和长期贷款;③办理国内外结算;④办理票据承兑与贴现;⑤发行金融债券;⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券;⑦买卖政府债券、金融债券;⑧从事同业拆借;⑨买卖、代理买卖外汇;⑩从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。为确保资金安全性，商业银行资金不得投资于股票。
2.【答案】ABCDE。
3.【答案】ABCDE。解析：除题干内容外，还包括绿色原则。
4.【答案】ABCDE。
5.【答案】ABCDE。
6.【答案】ABCD。
7.【答案】ABCDE。解析：证券投资基金的特点：①集合理财，专业管理;②投资组合，分散风险;③利益共享，风险共担;④严格监管，信息透明;⑤独立托管，保障安全。
三、判断题
1.【答案】B。
2.【答案】B。
3.【答案】A。
4.【答案】B。解析：民法调整平等主体的自然人、法人和非法人组织之间的人身关系和财产关系。
5.【答案】B。解析：诚信原则是指民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。
6.【答案】B。
7.【答案】B。解析：监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产。
8.【答案】B。解析：被宣告死亡的人，人民法院宣告死亡的判决作出之日视为其死亡的日期;因意外事件下落不明宣告死亡的，意外事件发生之日视为其死亡的日期。
9.【答案】A。
10.【答案】B。解析：证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。式。
11.【答案】B。解析：对冲基金，是指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，充分利用金融期货、金融期权等金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资基金。
12.【答案】B。解析：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。
13.【答案】B。解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
|
试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级取证班，送VIP题库 无基础通关 |
|