1.经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是()

　　A.复苏、萧条、衰退和繁荣

　　B.繁荣、萧条、衰退和复苏

　　C.繁荣、衰退、萧条和复苏

　　D.繁荣、衰退、复苏和萧条

　　答案.C

　　解析.常识题。经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

　　2.市场结构的基本类型不包括()

　　A.完全竞争

　　B.完全垄断

　　C.寡头竞争

　　D.寡头垄断

　　答案.C

　　解析.常识题。根据行业的市场结构可以吧行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。

　　3.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

　　A.生产者物价水平

　　B.物价总水平

　　C.消费者物价水平

　　D.国内生产总值

　　答案.B

　　解析.常识题。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

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　　4.在经济高涨时期，()行业的发展速度通常高于社会发展速度。

　　A.周期型行业

　　B.增长型行业

　　C.衰退型行业

　　D.防守型行业

　　答案.B

　　解析.常识题。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度。

　　5.区域经济分析是在()分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

　　A.区域社会条件

　　B.区域产业结构

　　C.区域自然条件

　　D.区域空间结构

　　答案.C

　　解析.常识题。区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

　　6.国际收支项目中最具综合性的对外贸易的指标项目是()

　　A.资本项目

　　B.非经常项目

　　C.经常项目

　　D.平衡项目

　　答案.C

　　解析.常识题。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

　　7.有利于合规风险管理的基本制度中，其中不包括()

　　A.建立对管理人员合规绩效的考核制度

　　B.建立有效的合规问责制度

　　C.建立诚信举报制度

　　D.建立严格的职业技能考核制度

　　答案.D

　　解析.常识题。有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：1、建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。2、建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。3、建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　8.下列关于商业银行资产负债组合管理的说法中，错误的是

　　A.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理

　　B.是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的独立运行的策略手段

　　C.是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段

　　D.是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证

　　答案.B

　　解析.常识题。考察对资产负债组合管理的理解。资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一的策略手段。故B项错误。

　　9.对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段的是()

　　A.资产负债计划管理

　　B.资金管理

　　C.流动性风险管理

　　D.定价管理

　　答案.B

　　解析.常识题。资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。

　　10.商业银行利用衍生金融工具为主的()来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　A.表外工具

　　B.表内资产

　　C.证券化剥离

　　D.负债项目

　　答案.A

　　解析.常识题。商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　11、商业银行资本的作用主要有()。

　　A.吸收损失

　　B.维持市场信心

　　C.为银行提供融资

　　D.扩大贷款份额

　　E.限制银行业务过度扩张

　　参考答案:ABCE

　　试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

　　12、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。

　　A.无罪推定

　　B.罪刑法定

　　C.罪责刑相适应

　　D.刑法面前人人平等

　　参考答案:B

　　试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

　　13、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。

　　A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值

　　B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值

　　C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值

　　D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值

　　E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值

　　参考答案:CD

　　试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　14、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。

　　A.汇兑结算

　　B.储蓄

　　C.转账结算

　　D.购物消费

　　E.股票投资

　　参考答案:ABCD

　　试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

　　15、货币市场是包括()。

　　A.同业拆借市场

　　B.回购市场

　　C.票据市场

　　D.大额可转让定期存单市场

　　E.股票市场

　　【答案】A,B,C,D

　　16、中国进出口银行成立于()年。

　　A.2008

　　B.1994

　　C.1984

　　D.1979

　　【答案】B

　　【解析】中国进出口银行成立于1994年。

　　17、商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告，不需要对其内容的()负责。

　　A.准确性

　　B.完整性

　　C.有效性

　　D.真实性

　　E.及时性

　　【答案】A,E

　　【解析】商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

　　18、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于()。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.80%

　　D.100%4

　　【答案】D

　　【解析】流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

　　19、基金按照资金募集方式的不同可以分为()。

　　A.公募基金

　　B.私募基金

　　C.契约型基金

　　D.公司型基金

　　E.合伙型基金

　　【答案】A,B

　　【解析】按照不同的标准,基金可以分为多种类别。例如,按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金:按照基金组织形式的不同可以分为契约型、公司型基金和合伙型基金等:按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金。

　　20.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有　　)。

　　A.安排监管人员联欢，并报销费用

　　B.配合监管，提供检查材料

　　C.支付监管人员加班费

　　D.无偿提供办公用品及交通便利

　　E.向监管人员无偿提供住宿便利

　　【答案】ACDE

　　解析：根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　21.股份制商业银行的作用有(　)。

　　A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

　　B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

　　C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

　　D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

　　E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

　　【答案】ABCDE

　　解析：以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。

　　22.商业银行进行债券投资的目标主要有(　)。

　　A.提高资本充足率

　　B.降低资产组合的风险

　　C.降低流动性

　　D.提高银行声誉

　　E.平衡流动性和盈利性

　　【答案】ABE

　　解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。

　　23.2000 年 7 月，农村信用社改革的大幕拉开，截至 2006 年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(　　)。

　　A.农村商业银行

　　B.农村合作银行

　　C.村镇银行

　　D.农村资金互助社

　　E.中国农业银行

　　【答案】AB

　　解析：截至 2006 年底，全国共批准 93 家农村银行类机构开业，其中农村商业银行 13 家，农村合作银行 80 家。村镇银行与农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979 年初恢复营业。

　　24.银行保函业务中，属于融资类保函的有(　　)。

　　A.投标保函

　　B.授信额度保函

　　C.借款保函

　　D.关税保函

　　E.经营租赁保函

　　【答案】BC

　　解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;非融资类保函包括投标保函、预付款保函、　预约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　25.商业银行的超额存款准备金主要用于(　　)。

　　A.支付清算

　　B.信托投资

　　C.头寸调拨

　　D.资产运用的备用资金

　　E.非银行金融机构投资

　　【答案】ACD

　　解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向　非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

　　26.以下属于财政政策工具的有(　　)。

　　A.公开市场业务

　　B.税收

　　C.政府债券

　　D.汇率政策

　　E.政府支出

　　【答案】BCE

　　解析：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。

　　27.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的(　　)。

　　A.风险揭示

　　B.礼貌服务

　　C.互相监督

　　D.诚实信用

　　E.了解客户

　　【答案】AD

　　银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　28.下列(　　)只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

　　A.活期存款

　　B.整存整取存款

　　C.整存零取存款

　　D.零存整取存款

　　E.存本取息存款

　　【答案】CDE

　　解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除 活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利　率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　29.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有(　　)。

　　A.美元

　　B.日元

　　C.法国法郎

　　D.新加坡元

　　E.港元

　　【答案】ABDE

　　解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧 元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

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