2019初级银行从业资格证法律法规提升训练题（二）
来源 :中华考试网 2019-07-18
中一、单项选择题
1.( )是指由银行业存款类金融机构法人(即存款类金融机构)在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。。
A.大额存单 B.同业存单
C.个人结构性存款 D.金融债券
2.( )是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)的外汇存款。
A.大额存单 B.同业存单
C.个人结构性存款 D.金融债券
3.( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.押汇 B.信用证
C.福费廷 D.保理
4.( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。。
A.出口押汇 B.进口押汇
C.福费廷 D.保理
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5.( )是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
A.出口押汇 B.进口押汇
C.福费廷 D.保理
6.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一( )转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
A.个人
B.企业
C.金融机构
D.中央银行
7.( )是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群等弱
势群体是其重点服务对象。
A.绿色信贷 B.普惠金融
C.消费信贷 D.绿色金融
8.通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿总保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向( )转型的制度安排，构建绿色金融体系。
A.环保化
B.普惠化
C.蓝色化
D.绿色化
9.银行不得通过( )为存款人提供存取现金服务。
A.Ⅰ类户和Ⅱ类户
B.Ⅰ类户和Ⅲ类户
C.Ⅱ类户和Ⅲ类户
D.Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户
10.( )是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
二、多项选择题
1.以下关于个人存款业务中活期存款的说法，正确的是( )。
A.活期存款 1 元起存，以元作为计息起点
B.活期存款计复利
C.我国对活期存款实行按月计息
D.利息=本金×实际天数×日利率
E.除了活期存款，其他存款不论存期多长，一律不记复利
2.根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为( )。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.技术改造货款
D.房地产开发投资
E.其他固定资产投资
3.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金(指所有者权益)应不低于国家规定的资本金比例要求，且应取得( )。
A.土地所有权证书
B.土地使用权证书
C.建设用地规划许可证
D.建设工程规划许可证
E.施工许可证
4. 2018 年 1 月，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知(银监发(2018]4 号)对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，正确的是( )。
A.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度多情形
B.不得超授权额度审批并发放贷款
C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等
D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资
E.不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资;向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资
5.《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(银发[2016)126 号)及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4 号)对票据业务均做了相关管理要求，以下正确的是( )。
A.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转
B.加强客户授信调査和统一授信管理
C.不得办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务
D.不得办理将贷款和贴现资金转存保证金后滚动申请银行承兑汇票的业务
E.不得利用贴现资金借新还旧，调节信贷质量指标;不得发放贷款偿还银行承兑汇票垫块，掩盖不良资产
6.下列属于融资类银行保函的有( )。
A.借款保函
B.投标保函
C.履约保函
D.融资租赁保函
E.延期付款保函
7.( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A.小微企业 B.农民
C.城镇低收入人群 D.贫困人群
E.残疾人
8.建立“五专”经营机制，筑牢普惠金融业务发展基础。要求相关银行按照商业可持续原则，建立专门经营机制，实施专项信贷评审、下放审批权限，实行专业化经营管理。以下说法正确的是( )。
A.专门的缩合服务机制
B.专门的统计核算机制
C.专门的风险管理机制
D.专门的资源配置机制
E.专门的考核评价机制
三、判断题
1.个人投资者认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1 000万元。( )
A.正确 B.错误
2.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果定期存款提前支取，则按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。( )
A.正确 B.错误
3.不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。( )
A.正确 B.错误
4.流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。( )
A.正确 B.错误
5.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，但不包括对在建或已建项目的再融资。( )
A.正确 B.错误
6.商业银行可以开展以“票据中介”“资金掮客”为买方或卖方的票据交易。( )
A.正确 B.错误
7.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。( )
A.正确 B.错误
8.保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。( )
A.正确 B.错误
9.结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。( )
A.正确 B.错误
10.委托收款是收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式。( )
A.正确 B.错误
参考答案
一、单项选择题
1.【答案】B。解析：同业存单是指由银行业存款类金融机构法人(即存款类金融机构)在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。
2.【答案】C。解析：个人结构性存款是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外汇存款。
3.【答案】C。解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
4.【答案】A。解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇可申请出口押汇;如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。
5.【答案】B。解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
6.【答案】C。解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业
汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
7.【答案】B。解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
8.【答案】D。解析：通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿总保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排，构建绿色金融体系。
9.【答案】C。解析：个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务。
10.【答案】A。解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
二、多项选择题
1.【答案】ABDE。解析：我国对活期存款实行按季度计息。
2.【答案】ABDE。解析：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。
3.【答案】BCDE。解析：房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金(指所有者权益)应不低于国家规定的资本金比例要求，且应取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证，即“四证”齐备。
4.【答案】ABCDE。解析：2018 年 1 月，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知(银监发[2018]4 号)对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定：
(1)严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款。严禁违规为地方政府提供债务融资，严禁违规为环保排放不达标、严重污染且整改无望的落后企业提供贷款;严禁违规为固定资产投资项目提资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供贷款。
(2)坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度多情形。
(3)不得超授权额度审批并发放贷款。
(4)不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等。
(5)不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。
(6)不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资;向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。
5.【答案】ABCDE。
6.【答案】ADE。解析：银行保函可分为融资类保涵和非融资类保函。融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁函。
7.【答案】ABCDE。解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。
8.【答案】ABCDE。解析：建立“五专”经营机制，筑牢普惠金融业务发展基础。要求相关银行按照商业可持续原则，建立专门经营机制，实施专项信贷评审、下放审批权限，实行专业化经营管理。
(1)专门的缩合服务机制，拓展普惠金融服务的广度和深度，开发多元化全方位金融服务。制定专门的信贷管理政策，建立专项信贷评审机制。
(2)专门的统计核算机制，真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况。
(3)专门的风险管理机制，足额计提减值准备金，覆盖资产减值风险。对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。
(4)专门的资源配置机制，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。
(5)专门的考核评价机制，逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度，完善差异化考核指标体系，构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。
三、判断题
1.【答案】B。解析：个人投资者认购的大额存单起点金额不低于 20 万元，机构投资人则不低于 1 000 万元。
2.【答案】A。解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果定期存款提前支取，则按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
3.【答案】A。解析：根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发(2018〕4 号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。
4.【答案】A。解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
5.【答案】B。解析：根据原中国银监会《项目融资业务指引》规定，项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
6.【答案】B。解析：严禁商业银行与非法“票据中介”、“资金掮客”开展业务合作，不得开展以“票据中介”、“资金掮客”为买方或卖方的票据交易。
7.【答案】B。解析：在备用信用证业务关系中，备用信用证的开证行通常是第二付款人，只有在借款人违约时才承担付款责任，备用信用证常常是备而不用。
8.【答案】A。解析：保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。
9.【答案】A。解析：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。
10.【答案】B。解析：托收承付也称异地托收承付，是收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式。
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