2019初级银行从业资格证法律法规提升训练题（一）
来源 :中华考试网 2019-07-17
中一、单项选择题
1 下列各项中，属于中央银行间接性货币政策工具有( )。
A.优惠利率 B.流动性比率
C.信用配额 D.道义劝告
2.我国货币政策工具主要由( )向( )转变。
A.价格型 数量型
B.数量型 价格型
C.间接型 直接型
D.以上均错误
3.由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率为( )。
A.基准利率 B.官定利率
C.市场利率 D.公定利率
4.如果名义利率为 10%，通货膨胀率为 8%，则实际利率为( )。
A.2% B.3% C.4% D.6%
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5.本币汇率下跌一般会引起( )。
A.出口减少、进口增加 B.进出口同时增加
C.进出口同时减少 D.出口增加、进口减少
6.人民币汇率制度是我国实行的以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的活动汇率制度。以下说法错误的是( )。
A.以市场供求为基础的汇率浮动发挥汇率的价格信号作用
B.根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
C.参考一篮子货币的角度看汇率
D.关注人民币与某个单一货币的双边汇率
7.在我国，统一监督管理全国证券期货市场的是( )。
A.中国人民银行 B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行保险业监督管理委员会
8. 1981 年，( )在深圳设立第一家外资银行营业性机构。
A.日本输出入银行
B.英国丽如银行
C.香港南洋商业银行
D.汇丰银行
9.最后贷款人的援助对象是( )。
A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
B.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的金融机构
D.以上均是
10.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )元。
A.30 万 B.50 万
C.100 万 D.150 万
二、多项选择题
1.下列各项中，属于中央银行选择性货币政策工具有( )。
A.证券市场信用控制
B.消费者信用控制
C.不动产信用控制
D.利率限制
E.预缴进口保证金
2.市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场
货币供求关系的利率。以下说法正确的是( )。
A.市场利率受中央银行基准利率的左右
B.基准利率的调整影响市场利率的总体水平
C.市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况
D.市场利率是借贷资金供求状况变化的指示器
E.市场利率的变化十分频繁和灵敏
3.官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确
定和调整的利率。以下说法正确的是( )。
A.官定利率代表了政府调节经济的意向，反映了市场力量对利率的强制于预
B.要求国内所有金融机构必须严格执行，但可以自主调整
C.在实行利率管制的国家，官定利率是指由中央银行统一制定的国内金融资产的所有利率
D.在实行利率市场化的国家，官定利率是指由中央银行直接决定的基准利率
E.在实行利率市场化的国家，官定利率主要是再贴现利率、联邦基金利率等
4.按照我国外汇管理条例规定，外汇指( )。
A.外国货币 B.外币有价证券
C.外币支付凭证 D.本国货币
E.外币存款
5.汇率制度作为有关汇率的一种基本原则，通常具有普遍适用和相对稳定的特点。一种
汇率制度应该包括以下几个方面的内容( )。
A.规定确定汇率的依据
B.规定汇率波动的界限
C.规定维持汇率的措施
D.规定汇率应怎样调整
E.以上全正确
6.中国证券业协会的职责有( )。
A.维护会员的合法权益;制定证券业从业人员资格考试和业务规范
B.对会员及其从业人员进行自律管理
C.负责银行业从业资格考试、执业注册
D.负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试
E.组织证券从业人员水平考试;组织开展证券业国际交流和合作
7.以下属于我国商业银行体系的有( )。
A.大型商业银行
B.股份制商业银行
C.投资银行
D.城市商业银行
E.农村中小金融机构
8.中央银行最后贷款人的操作方式有( )。
A.法定存款准备金
B.公开市场业务
C.再贴现窗口
D.优惠利率
E.贷款配额
三、判断题
1.常备借贷便利(SLF)是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。( )
A.正确 B.错误
2.中期借贷便利釆取抵押方式发放，金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品中期借贷便利期限为 3 或 6 个月，通过调节向金融机构中期融资的成本，引导金融机构降低贷款利率，支持实体经济增长。( )
A.正确 B.错误
3.在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是名义利率而不是实际利率。( )
A.正确 B.错误
4.公定利率主要反映整个金融机构在某一时期的平均利润水平，以及对金融市场借贷关系的总体分析和认识。( )
A.正确 B.错误
5.固定汇率制度是各国货市的交换价值按照某些共同接受的价值为参照物，形成汇率之间的固定比值且不可调整的汇率制度。( )
A.正确 B.错误
6.中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国证券监督管理委员会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。( )
A.正确 B.错误
7.中国互联网金融协会 2015 年由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。( )
A.正确 B.错误
8.外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。1979 年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。( )
A.正确 B.错误
9.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险，提供的是一种紧急资金援助或者支持。( )
A.正确 B.错误
10. 2015 年 3 月 31 日，国务院公布《存款保险条例》，并于 2015 年 6 月 1 日起正式实施。( )
A.正确 B.错误
参考答案
一、单项选择题
1.【答案】D。解析：A 项优惠利率属于选择性货币政策工具;B、C 两项属于直接性货币政策工具。
2.【答案】B。解析：我国货币政策工具主要由数量型向价格型转变。
3.【答案】B。解析：官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。
4.【答案】A。解析：实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。实际利率=10%-8%=2%。
5.【答案】D。解析：本币贬值，出口商品便宜，出口增多，购买力下降，进口减少。
6.【答案】D。解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动发挥汇率的价格信号作用;二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势;三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。
7.【答案】C。解析：中国证券监督管理委员会依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障证券期货市场合法运行。
8.【答案】C。解析：1981 年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。
9.【答案】A。解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。当一国支付体系中断岀现支付危机、存款机构的流动性不足或出现挤提时，最后贷款人的流动性支持有助于稳定存款人信心，避免由个别机构倒闭而引致系统性金融风险。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。对于出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。
10.【答案】B。解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。
二、多项选择题
1.【答案】ABCE。解析：选择性货币政策工具包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。
2.【答案】ABCDE。解析：市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。市场利率包括两方面的含义：其一，市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平;其二，市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。由于影响资金供求状况的因素比较复杂，因而市场利率的变化十分频繁和灵敏。
3.【答案】CDE。解析：官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。官定利率代表了政府调节经济的意向，反映了非市场力量对利率的强制于预，要求国内所有金融机构必须严格执行，不能随意变动和自主调整。官定利率有两类：第一，在实行利率管制的国家，官定利率是指由中央银行统一制定的国内金融资产的所有利率，包括存款利率、贷款利率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率等，是政府官方意志在金融领域中的体现。第二，在实行利率市场化的国家，官定利率是指由中央银行直接决定的基准利率，主要是再贴现利率、联邦基金利率等。
4.【答案】ABCE。解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。
5.【答案】ABCDE。解析：汇率制度作为有关汇率的一种基本原则，通常具有普遍适用和相对稳定的特点。一种汇率制度应该包括以下几个方面的内容：第一，规定确定汇率的依据;第二，规定汇率波动的界限;第三，规定维持汇率应采取的措施;第四，规定汇率应怎样调整。
6.【答案】ABDE。解析：中国证券业协会的职责：维护会员的合法权益;制定证券业从业人员资格考试和业务规范;对会员及其从业人员进行自律管理;负责证券业从业资格考试、执业注册;负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试;组织证券从业人员水平考试;组织开展证券业国际交流和合作。
7.【答案】ABDE。解析：投资银行是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
8.【答案】BC。解析：中央银行最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务;二是再贴现窗口。
三、判断题
1.【答案】A。解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
2.【答案】B。解析：中期借贷便利釆取质押方式发放，金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品中期借贷便利期限为 3 或 6 个月，通过调节向金融机构中期融资的成本，引导金融机构降低贷款利率，支持实体经济增长。
3.【答案】B。解析：在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。
4.【答案】A。解析：公定利率主要反映整个金融机构在某一时期的平均利润水平，以及对金融市场借贷关系的总体分析和认识。
5.【答案】B。解析：固定汇率制度是各国货市的交换价值按照某些共同接受的价值为参照物，形成汇率之间的固定比值，货币当局把汇率波动幅度限制在一定范围之内的汇率制度。
6.【答案】B。解析：中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银行保险监督管理委员会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。接受业务主管单位中国银保监会和社团登记管理机关民政部的指导、监督和管理。
7.【答案】A。解析：中国互联网金融协会 2015 年由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。
8.【答案】A。解析：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。1979 年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。
9.【答案】B。解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持。
10.【答案】B。解析：2015 年 3 月 31 日，国务院公布《存款保险条例》，并于 2015 年5 月 1 日起正式实施。
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