【例题1：判断】中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

　　【例题2：单选】2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至(　　)。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国证券监督管理委员会

　　C.原中国保险监督管理委员会

　　D.原中国银行业监督管理委员会

　　【答案】D

　　【解析】2003年，《中华人民共和国中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年成立的中国银行业监督管理委员会。

　　【例题3：单选】根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职能的是(　　)。

　　A.制定和执行货币政策

　　B.防范和化解金融风险

　　C.批准银行业金融机构的设立

　　D.维护金融稳定

　　【答案】C

　　【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由2003年成立的中国银监会行使。原中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。

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　　【例题4：单选】中国人民银行制定和执行货币政策的目标是(　　)。

　　A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

　　B.促进充分就业

　　C.维持国际收支平衡

　　D.降低通货膨胀率

　　【答案】A

　　【解析】中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

　　【例题5：多选】下列属于中国人民银行职责的有(　　)。

　　A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表

　　C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　D.维护支付、清算系统的正常运行

　　E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　【答案】ACDE

　　【解析】选项B是银保监会的职责。中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测。

　　【例题6：单选】中国人民银行不得从事的业务和工作是(　　)。

　　A.向商业银行提供贷款

　　B.根据需要为银行业金融机构开立账户

　　C.维护支付、清算系统的正常运行

　　D.对银行业金融机构的账户透支

　　【答案】D

　　【解析】中国人民银行不得从事的业务和工作有：

　　(1)不得对银行业金融机构的账户透支。

　　(2)不得对政府财政透支，直接认购、包销国债和其他政府债券等。

　　(3)不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款.但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行}金融机构提供贷款的除外。

　　(4)不得向任何单位和个人提供担保。

　　【例题7：单选】中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过(　　)。

　　A.3个月 B.半年 C.1年 D.2年

　　【答案】C

　　【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

　　【例题8：多选】下列关于人民币的说法正确的有(　　)。

　　A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.以“元”为单位

　　C.银行统一印制发行 D.辅币单位为角、分

　　E.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

　　【答案】ABDE

　　【解析】选项C错误，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

　　【例题9：单选】人民币是中华人民共和国法定货币，伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，(　　)。

　　A.由公安机关给予警告

　　B.由公安机依法处15日以下拘留，1万元以下罚款

　　C.责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

　　D.由中国人民银行没收非法所得，并记录至中国人民银行征信系统

　　【答案】B

　　【解析】中国人民银行法规定：人民币是中华人民共和国法定货币，伪造、变造人民币，出售伪币，或者明知是伪造，变造人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的由公安机依法处15日以下拘留，1万元以下罚款。

　　【例题10：单选】某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是(　　)。

　　A.中国人民银行应当责令改正，销毁非法图样，没收违法所得

　　B.中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款， 随地销毁非法使用的图案

　　C.中国人民银行应当责令改正，并处5万元以下罚款

　　D.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款

　　【答案】D

　　【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。

　　【例题11：单选】中国人民银行的监督管理措施不包括(　　)。

　　A.直接检查监督权

　　B.建议检查监督权

　　C.特定情况下的检查监督权

　　D.随时检查权

　　【答案】D

　　【解析】选项A、B、C属于中国人民银行的监督管理措施。

　　【例题12：多选】中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括(　　)。

　　A.与中国人民银行特种贷款有关的行为

　　B.执行有关存款准备金管理规定的行为

　　C.执行有关人民币管理规定的行为

　　D.执行有关清算管理规定的行为

　　E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

　　【答案】ABCD

　　【解析】选项ABCD属于中国人民银行对金融机构的直接检查监督权。选项E属于国务院银行业监督管理机构的检查监督的范围。

　　【例题13：单选】国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起(　　)予以回复。

　　A.5日内 B.10日内

　　C.15日内 D.30日内

　　【答案】D

　　【解析】国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。

　　【例题14：判断】中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于国务院银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

　　【例题15：单选】国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，下列不属于其法定监管目标的是(　　)。

　　A.促进银行业的合法、稳健运行

　　B.帮助银行业金融机构实现利润最大化

　　C.维护公众对银行业的信心

　　D.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

　　【答案】B

　　【解析】《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：

　　(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心;

　　(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　【例题16：多选】对在我国境内设立的(　　)的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　A.金融资产管理公司

　　B.信托投资公司

　　C.财务公司

　　D.融资租赁公司

　　E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

　　【答案】ABCE

　　【解析】对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　　【例题17：多选】下列属于我国银行业监督管理机构的职责的有(　　)。

　　A.制定并发布监管制度的职责

　　B.准入职责

　　C.非现场监管职责

　　D.现场检查职责

　　E.货币发行职责

　　【答案】ABCD

　　【解析】我国银行业监督管理机构的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责;

　　(2)准入职责;

　　(3)非现场监管职责;

　　(4)现场检查职责;

　　(5)报告职责;

　　(6)指导、监督自律职责;

　　(7)国际交流合作职责。

　　【例题18：单选】国务院银行业监督管理机构准入职责不包括(　　)。

　　A.机构准入

　　B.业务范围准入

　　C.股东变更审查

　　D.市场准入

　　【答案】D

　　【解析】国务院银行业监督管理机构准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入以及股东变更审查。

　　【例题19：单选】对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(　　)作出批准或者不批准的书面决定。

　　A.3个月内

　　B.2个月内

　　C.1年内

　　D.6个月内

　　【答案】D

　　【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

　　【例题20：单选】《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达(　　)以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　A.3% B.5%

　　C.10% D.20%

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　【例题21：多选】国务院银行业监督管理机构的非现场监管职责包括(　　)。

　　A.建立银行业金融机构监督管理信息系统

　　B.分析、评价银行业金融机构的风险状况

　　C.确定对其现场检查的频率、范围

　　D.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据

　　E.并表监督管理银行业金融机构财会信息

　　【答案】ABCDE

　　【解析】国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

　　【例题22：判断】国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则，其中盈利性规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

　　【例题23：多选】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括(　　)。

　　A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

　　B.进入银行业金融机构进行检查

　　C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

　　D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

　　E.查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　【答案】ABCD

　　【解析】国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查。

　　(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　【例题24：单选】经过国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准，监管人员可以对商业银行进行现场检查，进行现场检查时，检查人员人数(　　)。

　　A.为2到5人

　　B.不得少于5人

　　C.不得少于3人

　　D.不得少于2人

　　【答案】D

　　【解析】现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。进行现场检查，应当经过国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　【例题25：多选】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(　　)。

　　A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B.限制分配红利和其他收入

　　C.限制资产转让

　　D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

　　E.停止批准增设分支机构

　　【答案】ABCE

　　【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　故选项D不正确。

　　【例题26：多选】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有(　　)。

　　A.接管 　　B.验收

　　C.促成重组 　　D.撤销

　　E.合并

　　【答案】ACD

　　【解析】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　【例题27：单选】银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取(　　)措施。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.向人民法院申请宣告破产

　　【答案】D

　　【解析】如果银行业金融机构已经或可能发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行实行接管或促成机构重组;如果银行业金融机构有违法经营行为、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销;如果明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以向人民法院申请宣告破产，所以选项D正确。

　　【例题28：多选】下列属于国务院银行业监督管理机构监督管理措施中，其他监督管理措施的有(　　)。

　　A.延伸调查

　　B.审慎性监督管理谈话

　　C.强制风险披露

　　D.查询涉嫌违法账户

　　E.申请冻结涉嫌违法资金

　　【答案】ABCDE

　　【解析】国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施有：

　　(1)延伸调查;

　　(2)审慎性监督管理谈话;

　　(3)强制风险披露;

　　(4)查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

　　【例题29：多选】延伸调查可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有(　　)。

　　A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明

　　B.查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金

　　C.查阅、复制有关财务会计资料

　　D.与高级管理人员进行谈话

　　E.先行登记保存可能被转移的文件

　　【答案】ACE

　　【解析】延伸调查可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：

　　(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;

　　(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;

　　(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　【例题30：多选】2003年12月27日，修正后的《商业银行法》的立法宗旨包括(　　)。

　　A.保护存款人的合法权益

　　B.规范商业银行的行为

　　C.提高信贷资产质量

　　D.维护金融秩序

　　E.促进社会主义市场经济的发展

　　【答案】ABCDE

　　【解析】2003年12月27日，《商业银行法》进行了修正，目前全篇共九章九十五条，以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。

　　【例题31：判断】商业银行经营结汇、售汇业务，只须国务院银行业监督管理机构批准。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

　　【例题32：多选】《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指(　　)。

　　A.三性是指：安全性、流动性和效益性

　　B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

　　C.三性是指：收益性、安全性、风险性

　　D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险

　　E.三性是指：流动性、安全性、收益性

　　【答案】AB

　　【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

　　【例题33：单选】设立城市商业银行的注册资本最低限额为(　　)。

　　A.5000万元人民币　　B.1亿元人民币

　　C.10亿元人民币　　　D.5亿元人民币

　　【答案】B

　　【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　【例题34：多选】下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有(　　)。

　　A.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，按行政区划设立

　　B.全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等

　　C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的， 由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证

　　D.商业银行总行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十

　　E.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

　　【答案】BCDE

　　【解析】选项A错误。商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　【例题35：多选】商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循的原则有(　　)。

　　A.存款自愿 B.取款自由

　　C.存款有息 D.为存款人保密

　　E.保证收益率

　　【答案】ABCD

　　【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　【例题36：多选】商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是(　　)。

　　A.经营存款业务特许制

　　B.以合法正当方式吸收存款

　　C.以各种手段吸收存款为第一重任

　　D.依法保护存款人合法权益

　　E.设立存款保险制度

　　【答案】ABD

　　【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：

　　(1)经营存款业务特许制。

　　未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　(2)以合法正当方式吸收存款。

　　商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。

　　(3)依法保护存款人合法权益。

　　【例题37：多选】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定(　　)。

　　A.资本充足率不得低于8%

　　B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　【例题38：单选】下列关于商业银行贷款业务的表述，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　C.商业银行贷款，借款人应当提供担保，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

　　D.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　【例题39：单选】同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，拆入资金不能用于(　　)。

　　A.发放固定资产贷款或用于投资 B.弥补票据结算的不足

　　C.弥补联行汇差头寸的不足 D.解决临时性周转资金的需要

　　【答案】A

　　【解析】同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　【例题40：多选】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”包括(　　)。

　　A.商业银行的董事 B.商业银行信贷业务人员

　　C.商业银行管理人员的近亲属 D.商业银行监事的朋友

　　E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

　　【答案】ABCE

　　【解析】所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(2)前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　【例题41：单选】商业银行因行使抵押权而取得的不动产应当自取得之日起(　　)年内予以处分。

　　A.1 B.2

　　C.3 D.4

　　【答案】B

　　【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

　　【例题42：单选】商业银行应当于每一会计年度终了(　　)个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　A.1 B.3

　　C.4 D.6

　　【答案】B

　　【解析】商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　【例题43：单选】洗钱的过程是(　　)。

　　A.获取阶段——处置阶段——融合阶段

　　B.处置阶段——培植阶段——融合阶段

　　C.处置阶段——融合阶段——培植阶段

　　D.获取阶段——培植阶段——处置阶段

　　【答案】B

　　【解析】处置阶段(将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段)——培植阶段(通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份)——融合阶段(又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖)。

　　【例题44：多选】常见的洗钱方式有(　　)。

　　A.借用金融机构匿名存储

　　B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

　　C.使用空壳公司

　　D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

　　E.走私

　　【答案】ABCDE

　　【解析】常见的洗钱方式包括：

　　(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。

　　(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。

　　(5)伪造商业票据。(6)走私。

　　(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

　　(8)通过证券和保险业洗钱。

　　【例题45：多选】被称为保密天堂较为典型的国家和地区有(　　)。

　　A. 瑞士 　　　B. 开曼

　　C.巴拿马、巴哈马 　D. 日本

　　E.加勒比海和南太平洋的一些岛国

　　【答案】ABCE

　　【解析】保密天堂较为典型的国家和地区有：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

　　【例题46：多选】被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为(　　)。

　　A.有严格的银行保密法 B.宽松的金融规则

　　C.自由的公司法 　D.严格的公司保密法

　　E.有政治后台的支持

　　【答案】ABCD

　　【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。

　　【例题47：多选】下列属于中国人民银行的反洗钱职责的有(　　)。

　　A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　B.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

　　C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

　　E.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　【答案】ACDE

　　【解析】选项B是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。中国人民银行的反洗钱职责的说法是：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

　　【例题48：多选】下列属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责的是(　　)。

　　A.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　B.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

　　E.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

　　【答案】BCDE

　　【解析】选项A是中国人民银行的反洗钱职责。

　　【例题49：多选】我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有(　　)。

　　A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　B.健全反洗钱内控制度

　　C.建立客户身份识别制度

　　D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》规定;金融机构在反洗钱方面的义务主要有：

　　(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　【例题50：单选】根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为(　　)。

　　A.5年 B.10年

　　C.15年 D.20年

　　【答案】A

　　【解析】根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

　　【例题51：判断】金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

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