【例题1：多选】下列对银行风险的定义理解正确的有( )。

　　A.强调结果的不确定性 B.强调不确定性带来的不利后果

　　C.风险等同于损失本身 D.风险是一个事后概念

　　E.其概念没有涵盖未来可能损失的大小

　　【答案】AB

　　【解析】对银行风险的定义，可以从两个角度理解：

　　(1)强调结果的不确定性。

　　(2)强调不确定性带来的不利后果。

　　风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

　　【例题2：单选】下列对银行面临的信用风险的表述中，错误的是( )。

　　A.信用风险是商业银行面临的主要风险

　　B.证券投资业务不存在信用风险

　　C.场外衍生工具交易、证券融资交易、与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分

　　D.传统的信贷风险属于单向风险，而交易对手违约风险是双向的

　　【答案】B

　　【解析】选项B错误。信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询

　　【例题3：单选】市场风险是指因( )的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　A.商品价格

　　B.市场价格

　　C.股票价格

　　D.利率

　　【答案】B

　　【解析】市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　【例题4：单选】商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险，指的是( )。

　　A.负债风险 B.违约风险

　　C.信用风险 D.流动性风险

　　【答案】D

　　【解析】流动性风险指的是商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　【例题5：判断】与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。( )。

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

　　【例题6：单选】某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是( )。

　　A.法律风险 B.操作风险

　　C.市场风险 D.声誉风险

　　【答案】D

　　【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　【例题7：单选】( )是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

　　A.市场风险 B.战略风险

　　C.操作风险 D.经营风险

　　【答案】B

　　【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

　　【例题8：单选】由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指( )。

　　A.市场风险 B.操作风险 C.合规风险 D.战略风险

　　【答案】B

　　【解析】操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　【例题9：单选】商业银行的最高风险管理和决策机构是( )。

　　A.监事会 B.股东会

　　C.董事会 D.管理层

　　【答案】C

　　【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　【例题10：单选】高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。高级管理层是商业银行风险管理的( )。

　　A.最高决策机构 B.执行机构

　　C.监督机构 D.评价机构

　　【答案】B

　　【解析】高级管理层是商业银行风险管理的执行机构，高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

　　【例题11：多选】商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是( )。

　　A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

　　B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

　　C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

　　D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

　　E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

　　【答案】ACD

　　【解析】风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是“第一道防线”，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。

　　【例题12：单选】负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任是( )。

　　A.风险管理团队 B.内部审计团队

　　C.业务团队 D. 内部控制团队

　　【答案】C

　　【解析】业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

　　【例题13：多选】银行风险管理流程主要包括( )。

　　A.风险识别 B.风险计量

　　C.风险监测 D.风险控制

　　E.风险防范

　　【答案】ABCD

　　【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

　　【例题14：多选】商业银行可以采取的风险控制措施有( )。

　　A.风险分散 B.风险对冲

　　C.风险消除 D.风险转移

　　E.风险规避

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　【例题15：单选】按照( )，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

　　A.风险能否分散

　　B.风险发生的形式

　　C.引起风险主体的不同

　　D.风险暴露特征的不同

　　【答案】A

　　【解析】按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

　　【例题16：单选】对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为( )。

　　A.系统性信用风险 B.非系统性信用风险

　　C.个别信用风险 D.特殊信用风险

　　【答案】A

　　【解析】系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。非系统性信用风险是指和特定对象相关的信用风险，这种信用风险可以采取分散的策略进行控制。

　　【例题17：多选】商业银行常用的信用风险的管控手段主要包括( )。

　　A.限额管理 B.风险缓释

　　C.风险计量 D.风险定价

　　E.明确信贷准入和退出政策

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

　　【例题18：多选】信用风险缓释功能可以体现为( )的降低。

　　A.违约概率

　　B.违约损失率

　　C.预期损失

　　D.违约风险暴露

　　E.有效期限

　　【答案】ABD

　　【解析】信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

　　【例题19：单选】净额结算的缓释作用主要体现为( )。

　　A.降低违约概率 B.降低违约风险预期

　　C.降低违约风险暴露 D.提高违约概率

　　【答案】C

　　【解析】净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

　　【例题20：多选】信用风险缓释是指银行运用( )等方式转移或降低信用风险。

　　A.合格的抵质押品 B.净额结算

　　C.保证 D.信用衍生工具

　　E.保险

　　【答案】ABCD

　　【解析】信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

　　【例题21：单选】下列关于风险定价的说法，不正确的是( )。

　　A.信用风险是银行面临的一种成本

　　B.银行应计提相应的风险准备金

　　C.银行需要通过风险定价覆盖信用风险

　　D.对信用等级高的客户，需要提高利率水平

　　【答案】D

　　【解析】在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率。而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。

　　【例题22：多选】贷款分类的原则有( )。

　　A.真实性原则 B.及时性原则

　　C.重要性原则 D.可比性原则

　　E.审慎性原则

　　【答案】ABCE

　　【解析】贷款分类的原则有：①真实性原则;②及时性原则;③重要性原则;④审慎性原则。

　　【例题23：多选】按照贷款五级分类法，以下属于不良贷款贷款的有( )。

　　A.正常贷款 B.关注贷款

　　C.次级贷款 D.可疑贷款

　　E.损失贷款

　　【答案】CDE

　　【解析】商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，正常类贷款与关注类贷款之和统称为正常贷款，后三类合称为不良贷款。

　　【例题24：单选】( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　A.正常类贷款 B.关注类贷款

　　C.次级类贷款 D.可疑类贷款

　　【答案】B

　　【解析】关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　【例题25：单选】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。

　　A.损失类 B.次级类 C.关注类 D.可疑类

　　【答案】A

　　【解析】损失类是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　商业银行对贷款进行分类，应考虑的主要因素包括：

　　借款人的还款能力，借款人的还款记录，借款人的还款意愿，贷款项目的盈利能力，贷款的担保，贷款偿还的法律责任，银行的信贷管理状况。对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。同一笔贷款也不得进行拆分分类。

　　对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。

　　【例题26：判断】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为次要还款来源。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

　　出现下列情况的贷款应至少归为关注类:

　　①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

　　②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

　　③改变贷款用途。

　　④本金或者利息逾期。

　　⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

　　⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

　　出现下列情况的贷款应至少归为次级类：

　　①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

　　②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

　　需要重组的贷款应至少归为次级类。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照分类标准进行分类。

　　不良贷款风险降低、达到正常贷款的标准后可以上调分类形态，但还需满足一定条件才能上调为非不良贷款，包括：所有逾期的本金、利息及其他欠款都已全部偿还，并至少在随后连续两个还款期或6个月(按两者孰长的原则确定)正常还本付息，且预计之后也能按照合同条款持续还款。

　　【例题27：判断】需要重组的贷款应至少归为可疑类。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】需要重组的贷款应至少归为次级类。

　　重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

　　【例题28：判断】不良贷款风险降低，只要达到正常贷款的标准后就可以上调分类形态，上调为非不良贷款。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】不良贷款风险降低、达到正常贷款的标准后可以上调分类形态，但还需满足一定条件才能上调为非不良贷款，包括:所有逾期的本金、利息及其他欠款都已全部偿还，并至少在随后连续两个还款期或6个月(按两者孰长的原则确定)正常还本付息，且预计之后也能按照合同条款持续还款。

　　(4)贷款分类的管理

　　为加强对贷款分类的管理，确保分类的准确性、及时性、客观性，商业银行应当做到以下几点：

　　①要制定信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程;

　　②要开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统;

　　③要保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质;

　　④要建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整;

　　⑤要建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。

　　资产分类应覆盖银行的各类资产。对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况进行五级分类。对实质上由银行承担信用风险的表内外业务均进行分类，对非信贷资产分类要坚持“实质重于形式”的原则，实行穿透式管理，根据基础资产的风险状况，合理确定风险类别。商业银行应完善制度办法，明确表内外各类非信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确、动态地反映非信贷资产风险状况。

　　【例题29：判断】对贷款以外的各类资产，如表外项目中的直接信用替代项目等，不用进行五级分类。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】资产分类应覆盖银行的各类资产。对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况进行五级分类。

　　【例题30：多选】商业银行承担风险和损失应开展减值测试的资产包括( )。

　　A.发放贷款和垫款 B.以摊余成本计量的金融资产

　　C.长期股权投资 D.委托贷款

　　E.购买的国债

　　【答案】ABC

　　【解析】商业银行承担风险和损失的资产应开展减值测试，范围具体包括:发放贷款和垫款、以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等;对不承担风险的委托贷款、购买的国债等资产，不计提准备金。

　　【例题31：判断】动态拨备是根据宏观经济形势变化，采取的逆周期计提拨备的方法，即在宏观经济上行周期、风险资产违约率相对较低时多计提拨备，增强财务缓冲能力;在宏观经济下行周期、风险资产违约率相对较高时少计提拨备，并动用积累的拨备吸收资产损失的做法。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】动态拨备是根据宏观经济形势变化，采取的逆周期计提拨备的方法，即在宏观经济上行周期、风险资产违约率相对较低时多计提拨备，增强财务缓冲能力;在宏观经济下行周期、风险资产违约率相对较高时少计提拨备，并动用积累的拨备吸收资产损失的做法。

　　【例题32：多选】下列选项有关商业银行拨备的说法中，正确的有( )。

　　A.准备金，又称拨备，是指商业银行对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备

　　B.在宏观经济下行周期、风险资产违约率相对较高时少计提拨备，并动用积累的拨备吸收资产损失

　　C.对于潜在风险估计值高于资产减值准备的差额，计提一般准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。

　　D.对非信贷资产未实施风险分类的，可不计提一般准备

　　E.潜在风险估计值=正常类风险资产×1.5%+关注类风险资产×3% +次级类风险资产×30%+可疑类风险资产×60%+损失类风险资产×100%

　　【答案】ABCE

　　【解析】选项D错误。当潜在风险估计值低于资产减值准备时，可不计提一般准备。对非信贷资产未实施风险分类的，可按非信贷资产余额的1%～1.5%计提一般准备。

　　【例题33：单选】2018年2月，银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，将贷款拨备率监管标准调整为( )。

　　A.2.5% B.2.5%

　　C.1.5%～2.5% D.120%～150%

　　【答案】C

　　【解析】2018年2月，银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，将贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%

　　【例题34：判断】不良贷款重组是指贷款形成不良后，对贷款构成要素(如借款主体、期限、利率、担保等)进行调整的行为。除调整贷款构成要素外，减免贷款也是常用的一种处置方式。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】不良贷款重组是指贷款形成不良后，对贷款构成要素(如借款主体、期限、利率、担保等)进行调整的行为。除调整贷款构成要素外，减免贷款也是常用的一种处置方式。

　　【例题35：判断】所有的不良资产都可以核销。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】不是所有的不良资产都可以核销。

　　【例题36：多选】下列债权、股权不得作为呆账核销的有( )。

　　A.借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权

　　B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权

　　C.因行政干预造成逃废或悬空的银行债权

　　D.银行未向借款人、担保人追偿的债权

　　E.其他不应核销的银行债权、股权

　　【答案】ABCDE

　　【解析】不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：

　　(1)借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权;

　　(2)违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权;

　　(3)因行政干预造成逃废或悬空的银行债权;

　　(4)银行未向借款人、担保人追偿的债权。

　　(5)其他不应核销的银行债权、股权。

　　【例题37：多选】下列不良资产可以进行批量转让的是( )。

　　A.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

　　B.己核销的账销案存资产

　　C.抵债资产

　　D.债务人或担保人为国家机关的资产

　　E.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

　　【答案】ABC

　　【解析】下列不良资产不得进行批量转让：

　　(1)债务人或担保人为国家机关的资产;

　　(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产;

　　(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产;

　　(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);

　　(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产;

　　(6)国家法律法规限制转让的其他资产。

　　【例题38：多选】下列企业不能作为市场化债转股对象的是( )。

　　A.扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”

　　B.有恶意逃废债行为的企业

　　C.债权债务关系复杂且不明晰的企业;

　　D.有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业

　　E.发展前景较好，具有可行的企业改革计划和脱困安排

　　【答案】ABCD

　　【解析】禁止将下列情形的企业作为市场化债转股对象：

　　①扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”;

　　②有恶意逃废债行为的企业;

　　③债权债务关系复杂且不明晰的企业;

　　④有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业。

　　【例题39：单选】不良贷款最基本、最常用的处置方式是( )。

　　A.破产清偿 B.市场化债转股

　　C.以资抵债 D.直接追偿

　　【答案】D

　　【解析】直接追偿，是依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。这是不良贷款最基本、最常用的处置方式。

　　【例题40：多选】不良贷款处置的方式主要有( )。

　　A.现金清收 B.贷款重组

　　C.以资抵债 D.不良资产证券化

　　E.破产清偿

　　【答案】ABCDE

　　【解析】不良贷款处置主要有以下几种方式：(1)现金清收;(2)贷款重组;(3)以资抵债;(4)呆账核销;(5)批量转让;(6)不良资产证券化;(7)市场化债转股;(8)破产清偿。

　　【例题41：单选】下列关于市场风险的说法，不正确的是( )。

　　A.利率风险是指贷款利率变动的不利变动对银行造成损失的风险

　　B.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　C.股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险

　　D.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险

　　【答案】A

　　【解析】利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

　　【例题42：多选】商业银行常用的市场风险限额种类有( )。

　　A.交易限额 B.风险限额

　　C.止损限额 D.规模限额

　　E.贷款限额

　　【答案】ABC

　　【解析】商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　【例题43：单选】通过投资与标的资产收益波动负相关的资产来控制风险的方法是( )。

　　A.风险转移

　　B.风险分散

　　C.风险规避

　　D.风险对冲

　　【答案】D

　　【解析】市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。

　　【例题44：多选】根据产生原因，操作风险可以分为(　 　)。

　　A.人员风险 B.系统风险

　　C.内部事件 D.流程风险

　　E.外部事件

　　【答案】ABDE

　　【解析】根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　【例题45：多选】下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

　　A.外部欺诈

　　B.就业制度和工作场所安全事件

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　E.内部欺诈

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

　　【例题46：单选】以下不属于操作风险管理工具和手段的是( )。

　　A.操作风险与控制自评估 B.关键风险指标

　　C.风险定价 D.损失数据库

　　【答案】C

　　【解析】操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。

　　(二)业务连续性管理

　　业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制;此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。

　　【例题47：单选】下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是( )。

　　A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高

　　B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低

　　C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低

　　D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

　　【答案】B

　　【解析】资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

　　【例题48：多选】银行的流动性风险体现在( )。

　　A.市场流动性风险 B.业务流动性风险

　　C.融资流动性风险 D.客户流动性风险

　　E.员工流动性风险

　　【答案】AC

　　【解析】银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

　　【例题49：判断】市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

　　【例题50：单选】流动性风险的限额管理不包括( )。

　　A.融资限额 B.交易限额

　　C.现金流缺口限额 D.负债集中度限额

　　【答案】B

　　【解析】流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。

　　【例题51：多选】商业银行流动性风险的管控手段包括( )。

　　A.现金流量管理 B.限额管理

　　C.融资管理 D.压力测试

　　E.应急计划

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

　　【例题52：多选】下列选项中，属于声誉风险管理内容的有( )。

　　A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

　　B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

　　C.声誉风险管理内部培训和奖惩

　　D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

　　E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息

　　【答案】ABCDE

　　【解析】ABCDE都属于声誉风险管理的内容。

　　【例题53：多选】下列选项中，属于建立有效的声誉风险管理体系的有( )。

　　A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

　　B.积极培训声誉风险管理的专业人才，打造全员的声誉风险管理文化

　　C.构建畅通的信息沟通渠道，建立新闻发言人制度

　　D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

　　E.实行限额管理

　　【答案】ABCD

　　【解析】建立有效的声誉风险管理体系包括：

　　(1)制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策;

　　(2)积极培训声誉风险管理的专业人才;

　　(3)构建畅通的信息沟通渠道;

　　(4)强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能;

　　(5)建立新闻发言人制度;

　　(6)打造全员的声誉风险管理文化。

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