【例题1：单选】下列关于贷款的表述中，不正确的是( )。

　　A.贷款是银行最主要的资产

　　B.贷款是银行最主要的资金运用

　　C.贷款是最大、最明显的信用风险领域

　　D.贷款是银行最主要的资金来源

　　【答案】D

　　【解析】存款是银行最主要的资金来源。贷款是银行最主要的资产，最主要的资金运用，也是最大、最明显的信用风险领域。

　　【例题2：判断】绝大多数个人贷款主要用于生产经营。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。

　　【例题3：多选】个人贷款主要包括( )。

　　A.个人住房贷款 B.个人经营贷款

　　C.项目融资 D.个人消费贷款

　　E.个人信用卡透支

　　【答案】ABDE

　　【解析】个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项“C项目融资”属于公司贷款。

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　　【例题4：单选】商业银行的个人贷款业务最主要的组成部分是( )。

　　A.个人住房贷款 B.个人消费贷款

　　C.个人经营贷款 D.个人信用卡透支

　　【答案】A

　　【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分。

　　【例题5：单选】银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款是( )。

　　A.个人住房按揭贷款 B.公积金个人住房贷款

　　C.固定利率个人住房贷款 D.个人商用房贷款

　　【答案】A

　　【解析】个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。

　　【例题6：单选】个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合，指的是( )。

　　A.个人住房按揭贷款

　　B.公积金个人住房贷款

　　C.固定利率个人住房贷款

　　D.个人住房组合贷款

　　【答案】D

　　【解析】个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

　　【例题7：判断】直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。

　　【例题8：判断】根据中国人民银行、中国银监会《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定，个人汽车贷款中自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】根据中国人民银行、中国银监会《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;

　　【例题9：单选】借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证( )。

　　A.票面面值的90% B.票面价值的90%

　　C.评估价值的70% D.票面价值的70%

　　【答案】B

　　【解析】借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　【例题10：判断】个人住房装修贷款属于个人住房贷款。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

　　【例题11：多选】个人消费贷款包括( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.助学贷款

　　D.个人消费额度贷款

　　E.个人耐用消费品贷款

　　【答案】BCDE

　　【解析】个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　【例题12：单选】个人申请经营贷款，一般需要有一个( )作为借款基础。

　　A.借款人信用 B.资金用途说明

　　C.经营实体 D.营业执照

　　【答案】C

　　【解析】个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。

　　【例题13：多选】个人贷款业务的还款方式通常包括( )。

　　A.按周还本付息 B.递增还款法

　　C.等额本金 D.组合还款法

　　E.等额本息

　　【答案】CE

　　【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

　　【例题14：判断】根据相关规定，银行不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

　　【例题15：单选】我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务是( )。

　　A.流动资金贷款 B.固定资产贷款

　　C.项目融资 D.房地产贷款

　　【答案】A

　　【解析】流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

　　【例题16：判断】商业银行可以向企业发放流动资金贷款，并用于固定资产投资。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　【例题17：判断】按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

　　【例题18：多选】一般来讲，客户申请固定资产贷款应具备的条件包括( )。

　　A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

　　B.借款人信用状况良好，无不良记录

　　C.借款用途及还款来源明确、合法

　　D.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

　　E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

　　【答案】ACDE

　　【解析】一般来讲，客户申请固定资产贷款应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;借款人信用状况良好，无重大不良记录;借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求;借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。

　　【例题19：判断】对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额不超过项目总投资5%或不超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

　　【例题20：多选】根据用途，固定资产贷款一般包括( )。

　　A.技术改造贷款 B.科技开发贷款

　　C.商业网点贷款 D.并购贷款

　　E.基本建设贷款

　　【答案】AE

　　【解析】根据用途，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款。

　　【例题21：判断】对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目通常都采取项目融资的方式筹措资金。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

　　【例题22：单选】下列各项中有关项目融资的说法不正确的是( )。

　　A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

　　B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

　　C.项目融资属于特殊的固定资产贷款

　　D.项目融资通常不需要多家银行业金融机构参与

　　【答案】D

　　【解析】项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值;通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。

　　【例题23：多选】商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于( ) 等商用项目建设的贷款。

　　A.商品住房

　　B.酒店

　　C.写字楼

　　D.大型购物中心

　　E.宾馆

　　【答案】BCDE

　　【解析】商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。

　　【例题24：判断】房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金(指所有者权益)应不低于国家规定的资本金比例要求，且要“三证”齐备。

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金(指所有者权益)应不低于国家规定的资本金比例要求，且应取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证，即“四证”齐备。

　　【例题25：单选】银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是( )。

　　A.进口押汇 B.出口押汇

　　C.贴现 D.福费廷

　　【答案】B

　　【解析】出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

　　【例题26：判断】福费廷完全等同于一般的票据贴现 业务。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业 务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

　　【例题27：判断】与福费廷不同，在保理业务中，银行放弃了票据追索权。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】保理融资，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

　　在福费廷业务中，银行(包买人)放弃了票据追索权。

　　【例题28：多选】商业银行主要的贸易融资方式包括( )。

　　A.信用证 B.出口(进口)押汇

　　C.保理 D.福费廷

　　E.银行保函

　　【答案】ABCD

　　【解析】贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

　　【例题29：单选】下列公司贷款基本流程正确的是( )。

　　A.贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

　　B.贷款申请、风险评价、受理与调查、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷款审批、贷后管理、贷款回收与处置

　　C.贷款申请、受理与调查、合同签订、风险评价、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款审批、贷款回收与处置

　　D.贷款申请、受理与调查、合同签订、贷款发放、风险评价、贷后管理、贷款审批、贷款支付、贷款回收与处置

　　【答案】A

　　【解析】公司贷款流程基本包括：(1)贷款申请。(2)受理与调查。(3)风险评价。(4)贷款审批。(5)合同签订。(6)贷款发放。(7)贷款支付。(8)贷后管理。(9)贷款回收与处置。

　　【例题30：单选】公司贷款基本流程除了基本的9个环节外，一般还要进行( )。

　　A.贷后管理 B.信贷档案管理

　　C.风险评价 D.贷款回收与处置

　　【答案】B

　　【解析】公司贷款基本流程除了基本的9个环节外，一般还要进行信贷档案管理。

　　【例题31：单选】商业银行贷款审批应遵循( )原则。

　　A.审贷合一、分级审批

　　B.审贷分离、分级审批

　　C.审贷分离、集中审批

　　D.审贷集中、分级审批

　　【答案】B

　　【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　【例题32：单选】根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的( )。

　　A.第三方账户 B.借款人账户

　　C.借款人交易对象 D.任意账户

　　【答案】C

　　【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　6、贷后管理

　　贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。商业银行在延续传统贷后管理方式的同时，要监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。

　　【例题33：多选】贷款“三查”是指( )。

　　A.贷前管理 B.贷中管理

　　C.诚信申贷 D.协议承诺

　　E.贷后管理

　　【答案】ABE

　　【解析】贷款“三查”分为：贷前管理、贷中管理和贷后管理。

　　【例题34：多选】下项选项中属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求的是( )。

　　A.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款

　　B.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形

　　C.不得超授权额度审批并发放贷款

　　D.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等

　　E.可以发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

　　【答案】ABCD

　　【解析】选项E错误，不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。

　　【例题35：多选】目前商业银行的票据业务主要包括( )。

　　A.商业汇票承兑

　　B.贴现业务

　　C.银行之间办理的买断式转贴现

　　D.商业汇票出票业务

　　E.以票据类金融资产为基础资产的买入返售(卖出回购)业务

　　【答案】ABCE

　　【解析】目前商业银行的票据业务主要为商业汇票承兑、贴现业务和银行之间办理的买断式转贴现业务，以及以票据类金融资产为基础资产的买入返售(卖出回购)业务。

　　【例题36：判断】买入返售(卖出回购)是指两家及以上金融机构之间按照协议约定先买入(卖出)金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售(回购)的资金融通行为。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】买入返售(卖出回购)是指两家金融机构之间按照协议约定先买入(卖出)金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售(回购)的资金融通行为。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

　　【例题37：多选】下列关于商业银行票据业务的说法中，正确的有( )。

　　A.票据业务是商业银行一项传统的资产业务，建立在商业信用基础之上，是银行信用与商业信用的结合

　　B.票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让

　　C.票据贴现业务只有银行承兑汇票贴现一种

　　D.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向中央银行转让的票据行为

　　E.开展买入返售(卖出回购)业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

　　【答案】ABE

　　【解析】选项C错误，按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

　　选项D错误，票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　【例题38：多选】下项选项中属于票据业务相关监管管理要求的是( )。

　　A.加强客户授信调查和统一授信管理

　　B.不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资

　　C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

　　D.加强承兑保证金管理

　　E.不得掩盖信用风险

　　【答案】ACDE

　　【解析】选项B错误，选项B属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求。

　　票据业务的相关管理要求包括：(1)坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转。(2)加强客户授信调查和统一授信管理。(3)规范票据交易行为。(4)加强承兑保证金管理。(5)不得掩盖信用风险。

　　【例题39：单选】保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是(　　)。

　　A.履约保函 B.延期付款保函

　　C.即期付款保函 D.经营租赁保函

　　【答案】C

　　【解析】即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

　　【例题40：多选】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，以下选项中属于非融资类保函的是(　　)。

　　A.延期付款保函

　　B.预付款保函

　　C.即期付款保函

　　D.经营租赁保函

　　E.融资租赁保函

　　【答案】BCD

　　【解析】选项AE错误。借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函属于融资类保函;投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函属于非融资类保函。

　　【例题41：多选】下列关于备用信用证的说法中，正确的有( )。

　　A.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

　　B.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证

　　C.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，开证行需要承担对借款人的第一付款责任

　　D.备用信用证是银行保函业务的替代品

　　E.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

　　【答案】ABDE

　　【解析】选项C说法错误。在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

　　【例题42：单选】票据发行便利是一种具有法律约束力的(　　)票据发行融资承诺。

　　A.中期周转性 B.长期周转性

　　C.短期 D.中长期周转性

　　【答案】A

　　【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资承诺。

　　【例题43：多选】下列选项中属于贷款承诺业务的有(　　)。

　　A.项目贷款承诺 B.客户授信额度

　　C.信用额度 D.票据发行便利

　　E.信贷证明

　　【答案】ABDE

　　【解析】贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

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