1.【答案及解析】C 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行是主要投资者。故选 C。

　　2.【答案及解析】D 根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为。故选 D。

　　3.【答案及解析】B“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选 B。

　　4.【答案及解析】C 银行风险管理的基础应包括风险治理、风险文化，而组织架构对于风险也有很大的影响，一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中。选 C。

　　5.【答案及解析】D 现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选 D。

　　6.【答案及解析】D 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选 D。

　　7.【答案及解析】B 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、

　　日元和港元的汇率中间价。故选 B。

　　8.【答案及解析】D 临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选 D。

　　9.【答案及解析】B 制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选 B。

　　10.【答案及解析】DABC 三项均是核心资本。D 项重估储备是附属资本。故选 D。

　　11.【答案及解析】C1984 年 1 月 1 日中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交给新设立的中国工商银行，开始专门行使中央银行的职能。这标志着在金融业的发展上，我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实现了与商品经济发展相适应的中央银行体制。故选 C。

　　12.【答案及解析】B 公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选 B。

　　13.【答案及解析】B 金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故 A 选项错误;在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故 C 选项错误;在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故 D 选项错误。故选 B。

　　14.【答案及解析】D 价格稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货，并非是零通货膨胀率，A 选项错误;充分就业，并非是指百分之百就业，B 选项错误;国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余，C 选项错误。故选 D。

　　15.【答案及解析】B 中国投资有限责任公司(ChinaInvestmentGroup)于 2007 年 9 月 29 日宣告成立，注册资本为 2000 亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选 8。

　　16.【答案及解析】DA 选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款;B 选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为; 选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年);D 选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选 D。

　　17.【答案及解析】B 资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选 B。

　　18.【答案及解析】B 新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。故选 B。

　　19.【答案及解析】A 持有期收益率=(卖出差额+利息收入)/买入价格×100%。本题中，持有期收益率=(20+10)/100=30%。故选 A。

　　20.【答案及解析】B 银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。故选 B。

　　21.【答案及解析】A 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选 A。

　　22.【答案及解析】B 国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，而企业债和金融债的风险一般高于国债，故 AC 选项错误。中央银行票据属于中短期资金交易品种，故 D 选项错误。故选 B。

　　3.【答案及解析】A 贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故 BC 选项错误;贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故 D 选项错误。故选 A。

　　24.【答案及解析】C 银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C 选项符合题意。故选 C。

　　25.【答案及解析】CB 股属于境内上市外资股。H 股、N 股、S 股都属于境外上市外资股。故选 C。

　　26.【答案及解析】D 银监会应遵循“准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。故选 D。

　　27.【答案及解析】D 福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资;一般银行在办理保理时通常按应收账款的 80%融资。故选 D。

　　28.【答案及解析】D 对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D 选项不是有限责任公司董事会的职责;ABC 选项是有限责任公司董事会的职责。故选 D。

　　29.【答案及解析】B 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。故选 B。

　　30.【答案及解析】B 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故 B 选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡(合储蓄卡)、专用卡、储值卡。故选 B。

　　31.【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》于 2007 年 2 月 9 日通过，自通过之日起生效。故选 A。

　　32.【答案及解析】C 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。故选 C。

　　33.【答案及解析】D 现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，在商业银行资产负债表中属于流动资产。故选 D。

　　34.【答案及解析】D 并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。D 选项的说法错误;ABC 选项说法正确。故选 D。

　　35.【答案及解析】B 在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选 B。

　　36.【答案及解析】B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选 B。

　　37.【答案及解析】A 定义基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。故选 A。

　　38.【答案及解析】C 我国自 2002 年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。故选 C。

　　39.【答案及解析】D 商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。故选 D。

　　40. 答案及解析】AB 选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构; 选项中“理事会”是会员大会的执行机构;D 选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选 A。

　　41.【答案及解析】B 银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选 B。

　　42.【答案及解析】B 短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，故 A 选项错误;银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，故 CD 选项错误。故选 B。

　　43.【答案及解析】D 普通股股东不具有优先分派股息权;优先股股东具有优先分派股息权。故选 D。

　　44.【答案及解析】A 商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。故选 A。

　　45.【答案及解析】B《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。故选 B。

　　46.【答案及解析】D 封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。故选D。

　　47.【答案及解析】A 贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选 A。

　　48.【答案及解析】A1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选 A。

　　49.【答案及解析】B 中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。故选 B。

　　50.【答案及解析】B 根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B 选项不宜进行披露。故选 B。

　　51.【答案及解析】B 露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保物品交给银行时先加以密封。故选 B。

　　52.【答案及解析】A 合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选 A。

　　53.【答案及解析】B《失业保险条例》规定：城镇企业、事业单位按照本单位工资总额 2%缴纳失业保险金。城镇企业事业单位职工按照本人工资的 1%缴纳失业保险金。故选 B。

　　54.【答案及解析】BA 选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B 选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;C 选项中的中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;D 选项中的中国银行不是政策性银行。故选 B。

　　55.【答案及解析】C 承兑是指付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。故选 C。

　　56.【答案及解析】D 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息，A 选项错误。活期存款本金的计息起点为元，B 选项错误。活期存款通常 1 元起存，C 选项错误。故选 D。

　　57.【答案及解析】B 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，属于银行融创新需要遵循的信息充分披露原则。故选 B。

　　58.【答案及解析】B 期货交易是指交易双方在集中交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。故选 B。

　　59.【答案及解析】D 短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。故选 D。

　　60.【答案及解析】C 利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A 选项错误;银行业从业人员在介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B 选项错误;“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D 选项错误。故选 C。

　　61.【答案及解析】C 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选 C。

　　62.【答案及解析】C 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C 选项的法国法郎不包括在内。故选 C。

　　63.【答案及解析】D《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。若风险加权总资产为 10000 亿元，则核心资本不得低于 10000×4%=400(亿元)。故选 D。

　　64.【答案及解析】C 国家助学贷款的贷款期限最长不得超过 10 年。故选 C。

　　65.【答案及解析】B 转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD 选项错误。故选 B。

　　66.【答案及解析】D 央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础币以调节市场货币供应量的主要券种。故选 D。

　　67.【答案及解析】D 金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品(或数值)变动的派生金融产品。故选 D。

　　68.【答案及解析】D 一般来说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。故选 D。

　　69.【答案及解析】C“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故选 C。

　　70.【答案及解析】A 银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展。这种潜在风

　　险叫做战略风险。故选 A。

　　71.【答案及解析】C 中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。故选 C。

　　72.【答案及解析】D 国家助学贷款期限最长不超过 10 年。一般商业性助学贷款期限最长不超过 8 年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。故选 D。

　　73.【答案及解析】C 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选 C。

　　74.【答案及解析】D 现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。故选 D。

　　75.【答案及解析】C《公司法》第九条规定，有限责任公司变更为股份有限公司，应当.符合《公司法》规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合《公司法》规定的有限责任公司的条件。只要符合条件均可以变更，C 选项的表述错误。故选 C。

　　76.【答案及解析】C《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得以外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。故选 C。

　　77.【答案及解析】D 剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选 D。

　　78.【答案及解析】B 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入制度。故选B。

　　79.【答案及解析】C 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息;除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交或告知其他人员。故选 C。

　　80.【答案及解析】C 发行央行票据是在吸收市场资金。故选 C。

　　81.【答案及解析】B 利率政策也属于货币政策的一种，C 选项不符合题意，赤字政策属于财政政策，D 选项不符合题意。故选 B。

　　82.【答案及解析】A 根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选 A。

　　83.【答案及解析】C 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但没有冒用他人的信用卡。故选 C。

　　84.【答案及解析】C 中国人民银行颁布的《中国人民银行关于推进金融 IC 卡应用工作的意见》中指出，坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则积极推进卡片发行,并提出自 2015 年 1 月 1 日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融 IC 卡。故选 C。

　　85.【答案及解析】B 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选 B。

　　86.【答案及解析】A《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选 A。

　　87.【答案及解析】B1995 年 3 月 18 日全国人大审议通过了《中国人民银行法》;2003 年12 月 27 日全国人大常委会审议通过了《中国人民银行法修正案》。故选 B。

　　88.【答案及解析】A 资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选 A。

　　89.【答案及解析】A 股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会，必要时也可召开临时股东大会。故选 A。

　　90.【答案及解析】D2009 年以来，基于国际金融危机的教训，巴塞尔委员会发布了一系列国际银行业监管新标准，并于 2010 年 12 月发布了巴塞尔协议Ⅲ。从总体要求上确立了国际

　　行业监管的新标杆。故选 D。

　　91.【答案及解析】C 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选 C。

　　92.【答案及解析】C 资产管理公司属于非银行金融机构。故选 C。

　　93.【答案及解析】C 票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。故选C。

　　94.【答案及解析】C《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在 10 日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C 选项是合的行为。故选 C。

　　95.【答案及解析】B 债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选 B。

　　96.【答案及解析】B 证券交易市场是买卖已发行证券的市场，又称二级市场和次级市场;证券发行市场是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。故选B。

　　97.【答案及解析】D 短期国债期限在一年或一年以内，其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选 D。

　　98.【答案及解析】A 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50%。故选 A。

　　99.【答案及解析】D 光票托收是指资金单据的托收，不附有其他的商业单据。它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。故选 D。

　　100.【答案及解析】B《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。故选 B。

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