一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　1.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在(具有劳动能力的人的全体。

　　A.14 周岁以上

　　B.16 周岁以上

　　C.18 周岁以下

　　D.18 周岁以上

　　B【解析】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。故本题选 B。)

　　2.在经济周期()阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。

　　A.繁荣阶段

　　B.衰退阶段

　　C.萧条阶段

　　D.复苏阶段

　　A【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。其中，繁荣阶段的特征表现为：(1)失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。(2)市场预期好转，企业投资意愿增强。(3)生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。故本题选 A。

　　3.在正常情况下，利息率与货币需求的关系是()。

　　A.正相关关系

　　B.负相关关系

　　C.平衡关系

　　D.无关

　　B【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。故本题选 B。

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　　4.通货膨胀对生产和流通的影响不包括()。

　　A.不利于生产正常发展

　　B.打乱了正常的商品流通秩序

　　C.会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾

　　D.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

　　D【解析】D 项属于通货膨胀对分配和消费的影响。故本题选 D。

　　5.下列关于发行市场和流通市场的说法中，正确的是()。

　　A.流通市场也称为一级市场

　　B.证券发行通过公募方式进行

　　C.发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场

　　D.发行市场也称为二级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理

　　C【解析】A 项，流通市场也称为二级市场;B 项，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行;C 项叙述正确;D 项，发行市场也称为一级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。故本题选 C。

　　6.商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A.存款

　　B.贷款利息

　　C.投资收益

　　D.手续费收入

　　A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选 A。

　　7.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.董事会

　　D.股东大会

　　A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故本题选A。

　　8.理财业务与传统信贷业务的差异不包括( )。

　　A.资金来源不同

　　B.银行义务不同

　　C.交易规模不同

　　D.风险因素不同

　　C【解析】理财业务与传统信贷业务的差异主要表现在：(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。故本题选 C。

　　9. ( ) 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险控制

　　B.风险识别

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　A【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。故本题选 A。

　　10.下列情形属于合同的权利义务终止的是( )。

　　A.债权人无正当理由拒绝受领

　　B.债权人下落不明

　　C.债务相互抵销

　　D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

　　C【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(1)债务已经按照约定履行。(2)合同解除。(3)债务相互抵销。(4)债务人依法将标的物提存。(5)债权人免除债务。(6)债权债务同归于一人，即混同。(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。故本题选 C。

　　11.下列关于划线支票的说法中，正确的是()。

　　A.划线支票只能转账

　　B.划线支票只能取现

　　C.划线支票既可以转账，也可以取现

　　D.划线支票属于废票，不能使用

　　A【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。故本题选 A。

　　12.私人银行客户是指金融净资产达到()万元人民币及以上的银行客户。

　　A.500

　　B.600

　　C.700

　　D.800

　　B【解析】私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。故本题选B。

　　13.商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，其划分依据是( )。

　　A.企业法人角度

　　B.内部管理模式

　　C.管理会计角度

　　D.银行盈利模式

　　A【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。故本题选 A。

　　14.监事会对()负责。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.合规部门

　　D.高管层

　　A【解析】监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。故本题选 A。

　　15.风险提示要求银行从业人员做到()。

　　A.推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需要

　　B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

　　C.刻意回避或提供虚假信息

　　D.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示

　　D【解析】在风险提示中，从业人员的下述做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要。(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒。(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款。(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选 D。

　　16.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故本题选 B。

　　17.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是( )。

　　A.罚款

　　B.吊销营业执照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我国行政处罚的种类有七类：(1)警告。(2)罚款。(3)没收违法所得、没收非法财物。(4)责令停产停业。(5)暂扣或者吊销许可 证 、暂 扣 或 者吊 销执 照 。( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法规规定的其他行政处罚。故本题选 C。

　　18.()是金融犯罪成立的前提和基础。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.违反金融管理法规

　　C.非法从事货币资金融通活动

　　D.危害货币管理

　　B【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。故本题选 B。

　　19.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.变造货币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　D【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。故本题选 D。

　　20.下列关于银行经营的经济环境的说法中，错误的是( )。

　　A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　B.物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一

　　C.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

　　D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。故本题选 B。

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