银行从业资格考试

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2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题(2)

来源 :中华考试网 2018-11-27

  一、单项选择题(共90题,每题0.5分,共45分。以下选项中只有一个符合要求,不选、错选均不得分)

  1.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

  A.市场利率

  B.公定利率

  C.官方利率

  D.法定利率

  正确答案:B

  解析:公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

  2.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。

  A.有奖储蓄

  B.放松现金管制

  C.对其他金融机构采取压票或退票

  D.降低利率,吸收储蓄

  正确答案:D

  解析:商业银行的竞争必须是正当的,不得从事不正当竞争行为。目前,我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为:一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制);二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息,对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄,储蓄赠送物品、现金等。

  3.下列选项中。不属于企业法人的是( )。

  A.全民所有制企业

  B.全民所有制企业的子公司

  C.股份有限公司

  D.股份有限公司的分公司

  正确答案:D

  解析:此题的争论点在选项B和D,即子公司和分公司上,其中分公司是非法人经济组织,不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构,它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人。只是子公司受母公司的实际控制。

  4.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是( )。

  A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本

  B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

  C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标

  D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数

  正确答案:D

  解析:生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算仅考虑有代表性的生产投入品,如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。

  5.货币经纪公司的服务对象是( )。

  A.地方政府

  B.事业单位

  C.金融机构

  D.上市公司

  正确答案:C

  解析:货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括:境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。

  6.以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。

  A.参加银团会议

  B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

  C.对银团资金进行管理

  D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

  正确答案:C

  解析:对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

  7.某客户2010年1月5日买入某理财产品,价格是10000元,2011年1月5日到期,得到10500元,期间分配收益500元。则持有期收益率为( )。

  A.11%

  B.10%

  C.9,1%

  D.20%

  正确答案:B

  解析:持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(10500+500-10000)/10000=10%。

  8.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中,有误的一项是( )。

  A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

  B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

  C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

  D.注册资本应当是实缴资本

  正确答案:B

  解析:设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。

  9.商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列不属于此处所称“关系人”的是( )。

  A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司

  B.商业银行管理人员的老同学

  C.商业银行董事的配偶投资的公司

  D.商业银行监事担任高级管理职务的企业

  正确答案:B

  解析:商业银行关系人是指:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属:前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项8老同学不属于近亲属,不认为是关系人。

  10.从间接的角度来看,( )不构成经济结构对商业银行的影响。

  A.国民经济的增长速度

  B.国民经济的增长质量

  C.国民经济增长的可持续性

  D.是否出现顺差

  正确答案:D

  解析:选项D属于国际贸易状况,不属于经济结构对商业银行影响。

  11.银行风险中的国家风险不包括( )。

  A.政治风险

  B.社会风险

  C.汇率风险

  D.经济风险

  正确答案:C

  解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

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  12.洗钱的过程通常被分为三个阶段,即( )。

  A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

  B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

  C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

  D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

  正确答案:B

  解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱者交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。处置阶段,是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份,融合阶段被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益,将清洗后的钱集中起来使用。

  13.发放( )时,需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

  A.公司贷款

  B.项目贷款

  C.关联企业贷款

  D.助学贷款

  正确答案:A

  解析:发放公司贷款时,需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

  14.采用加押电传进行付款方式是( )。

  A.电汇

  B.信汇

  C.邮汇

  D.票汇

  正确答案:A

  解析:电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行),指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

  15.贷款业务是( )。

  A.银行最主要的资金来源

  B.银行的负债业务

  C.银行的中间业务

  D.银行最主要的资金运用

  正确答案:D

  解析:存款业务是银行最主要的资金来源。也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外,也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

  16.以下( )不属于风险控制的目标。

  A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

  B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求,并在成本/收益的基础上保持有效性

  C.分析风险诱因,发现管理中的问题。以完善风险管理程序

  D.确保银行流动性,满足客户流动性需求,避免出现挤兑现象

  正确答案:D

  解析:D项不属于风险控制的目标。

  17.按照我国《资本办法》规定,商业银行的核心一级资本不包括( )。

  A.实收资本

  B.优先股

  C.资本公积

  D.少数股权股东资本可计入部分

  正确答案:B

  解析:按照我国《资本办法》规定,商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

  18.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算,避免创新活动偏离银行的经营目标,商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

  A.成本最低

  B.成本可算

  C.成本可控

  D.目标成本

  正确答案:B

  解析:为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算,避免创新活动偏离银行的经营目标,商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。

  19.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。

  A.经济增长

  B.充分就业

  C.国际收支平衡

  D.物价稳定

  正确答案:D

  解析:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平,是衡量物价稳定的宏观经济指标。

  20.我国商业银行的主要业务对象是( )。

  A.消费者

  B.政府

  C.企业

  D.投资者

  正确答案:C

  解析:我国商业银行的主要业务对象是企业。

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