答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查贷款的概念。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

　　2、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查贷款业务种类。贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　　3、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查个人贷款的业务。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

　　4、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查个人贷款业务。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　5、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。

　　6、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查固定资产贷款。基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。

　　7、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查绿色信贷。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，政府也越来越重视环保问题。中国银监会又出台了《绿色信贷指引》，促进银行业金融机构发展绿色信贷。

　　8、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银团贷款。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　9、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

　　10、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查信用证的分类。信用证按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证。

　　11、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查公司贷款基本流程。贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

　　12、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查全流程管理。借鉴国际先进银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

　　13、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　14、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款的分类。次级类贷款指的是，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

　　15、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款的分类。损失类贷款，指的是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　16、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查债券投资的目标。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

　　17、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查债券投资的收益。债券投资的收益率通常用年率来表示。

　　18、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查银行保函。融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

　　19、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行保函。即期付款保函：保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

　　20、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查现金资产业务。我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

　　21、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查外汇交易业务。外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。

　　22、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ACE

　　【答案解析】 本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

　　2、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查个人贷款业务。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　3、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

　　4、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

　　5、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查房地产贷款。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。

　　6、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查银团贷款。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

　　7、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查贸易融资。商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。

　　8、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 本题考查信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

　　9、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查保理。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　10、

　　【正确答案】 CDE

　　【答案解析】 本题考查福费廷。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

　　11、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查公司贷款基本流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金安全性、流动性、盈利性的过程。

　　12、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查贷款的分类。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

　　13、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查债券投资的目标。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

　　14、

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查储蓄式国债。储蓄式国债通过试点银行面向个人投资者销售的。

　　15、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查银行保函的分类。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

　　16、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查外汇交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

　　2、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查流动现金贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查并购贷款。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

　　4、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查福费廷。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查贷款“三查”与全流程管理。信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行承兑汇票。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

　　9、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查库存现金的主要作用。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

　　10、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查外汇交易业务。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

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