多选题(当前121/145题，1分)

　　商业银行资本的作用主要有( )。

　　A 为银行提供融资

　　B 发放贷款

　　C 吸收损失

　　D 限制银行业务过度扩张

　　E 维持市场信心

　　正确答案：A,C,D,E

　　银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张。第四，维持市场信心。

　　多选题(当前122/145题，1分)

　　商业银行向中央银行借款的主要途径有( )。

　　A 再贷款

　　B 再贴现

　　C 发行金融债券

　　D 同业拆借

　　E 债券回购

　　正确答案：A,B

　　商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

　　多选题(当前123/145题，1分)

　　按交割时期划分，汇率可分为( )。

　　A 基本汇率

　　B 即期汇率

　　C 套算汇率

　　D 固定汇率

　　E 远期汇率

　　正确答案：B,E

　　多选题(当前124/145题，1分)

　　按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。

　　A 单位协定存款

　　B 单位定期存款

　　C 单位活期存款

　　D 保证金存款

　　E 单位通知存款

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　多选题(当前125/145题，1分)

　　依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。

　　A 冻结违法单位和个人的有关账号

　　B 查阅、复制有关财务会计等文件

　　C 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　D 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　E 询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　正确答案：B,C,E

　　对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　多选题(当前126/145题，1分)

　　下列关于银行活期存款计息的表述，正确的有( )。

　　A 按季度结息

　　B 按月度结息

　　C 分段计息算至厘位

　　D 计结息规则完全由银行自己把握

　　E 按年度结息

　　正确答案：A,C

　　分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　多选题(当前127/145题，1分)

　　商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求( )。

　　A 不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

　　B 不得挪用客户资金

　　C 不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

　　D 不得以不正当竞争手段推销理财产品

　　E 禁止误导客户购买与其风险承受能力不符合的理财产品

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　商业银行应对本行的理财销售行为进行 规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品; 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或 收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得 将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

　　多选题(当前128/145题，1分)

　　商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A 风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B 最近三年无重大违法、违规行为

　　C 具有良好的公司治理机制

　　D 贷款损失准备计提充足

　　E 最近三年连续盈利

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　具备以下条件：具有良好的公司治理机 制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人 民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

　　多选题(当前129/145题，1分)

　　我国商业银行办理的个人定期存款类型有( )。

　　A 定活两便

　　B 整存零取

　　C 整存整取

　　D 存本取息

　　E 零存整取

　　正确答案：B,C,D,E

　　多选题(当前130/145题，1分)

　　依据《中华人民共和国合同法》的规定，贷款合同发生纠纷后，银行可以采取的解决方式有( )。

　　A 调解

　　B 冻结该债务人存款

　　C 向人民法院起诉

　　D 协商和解

　　E 仲裁

　　正确答案：A,C,D,E

　　按照《合同法》的规定，当事人发生贷 款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构 申请仲裁。当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书，拒不履行的，对方当事 人可以请求人民法院强制执行。

　　判断题(当前131/145题，1分)

　　合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　判断题(当前132/145题，1分)

　　在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

　　判断题(当前133/145题，1分)

　　货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　货币经纪公司可以向境内外金融中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

　　判断题(当前134/145题，1分)

　　资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的短期资金融通市场。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。

　　判断题(当前135/145题，1分)

　　第三版巴塞尔协议在资本要求，杠杆率监管和损失拨备制度行方面采取措施，有助于抑制银行体系的顺周期性。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　判断题(当前136/145题，1分)

　　金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场风险分散与风险管理功能。

　　判断题(当前137/145题，1分)

　　支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　教材原话。

　　判断题(当前138/145题，1分)

　　借记卡的免息期，一般在20-60天，按各章程而定。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　借记卡没有免息期。

　　判断题(当前139/145题，1分)

　　零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：A

　　判断题(当前140/145题，1分)

　　商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　判断题(当前141/145题，1分)

　　借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　借记卡按功能的不同分为转账卡(含储 蓄卡)、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、 存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

　　判断题(当前142/145题，1分)

　　银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的现实。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　判断题(当前143/145题，1分)

　　贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　贷款人在受理借款人的借款申请后，应当根据借款人的管理者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。

　　判断题(当前144/145题，1分)

　　同一动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置的，抵押权人或质押权人优先受偿。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　《物权法》对此作出了明确规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”

　　判断题(当前145/145题，1分)

　　《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

银行从业资格资格考试

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