银行从业资格考试

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2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第一套

来源 :中华考试网 2018-09-08

  一、单选题

  1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

  A.监事 B.股东 C.职工 D.董事、高级管理人员

  答案:D

  解析:监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。

  2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物,该行为属于()。

  A.侵吞

  B.夺取

  C.骗取

  D.窃取

  答案:C

  解析:侵占财务的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“侵吞”,是指利用职务上的便利,将自己主管、经营、经手的公共财物,非法占为己有。所谓“窃取”,是指利用职务上的便利,采用秘密方法,将自己合法管理的公共财物据为己有,也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”,是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财务。故此题选C。

  3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

  A.会计资本

  B.经济资本

  C.风险资本

  D.监管资本

  答案:A

  解析:银行通常在三个意义上使用“资本”概念,即会计资本、监管资本和经济资本。会计资本,也称为账面资本,指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映,而不是应该拥有的资本水平。

  4.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

  A.库存现金

  B.存放同业及其他金融机构款项

  C.存放中央银行款项

  D.同业借款

  答案:D

  解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。

  5.个人贷款业务中,银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

  A.个人住房贷款

  B.个人房产抵押贷款

  C.个人汽车贷款

  D.信用卡透支

  答案:D

  解析:个人贷款业务中,D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用,没有实物或第三方保障;ABC项则通过抵押和质押来保障还款。

  6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款,但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

  A.60%

  B.40%

  C.50%

  D.70%

  答案:C

  解析:房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。同时,对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。

  7. 商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由( )未开业的,由银监会吊销其经营许可并予以公告。

  A.6个月 B.3个月 C.2个月 D.1年

  解析:商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由6个月未开业的,由银监会吊销其经营许可并予以公告。

  8.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是()。

  A.社会责任

  B.信息披露

  C.股价走势

  D.风险控制

  答案:B

  解析:2004年6月《巴塞尔新资本协议》发布后形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱:最低资本要求;第二支柱:外部监管;第三支柱:市场约束。而“第三支柱”中特别强调提高银行的信息披露水平,即要求银行及时、全面地提供准确信息,加大透明度,以便利益相关者作出判断,采取措施。

  9.下列属于泄露客户信息行为的是()。

  A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友

  B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息

  C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人更准确地评估个人信用风险

  D.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,他们经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧

  答案:A

  解析:《银行从业人员操守》中规定,银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。

  10.对于存款业务的法律规定,下列表述错误的是( )。

  A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

  B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

  C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

  D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

  答案:B

  解析:未经银监会批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,B错误。

  11. ( )是目前银行理财产品的主体。

  A.保本浮动收益理财产品

  B.非保本浮动收益理财产品

  C.保本固定收益产品

  D.保证最低收益产品

  答案:B

  解析:非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。

  12.下列不属于商业银行理财业务主要承担的风险的是( )。

  A.声誉风险

  B.流动性风险

  C.操作风险

  D.信用风险

  答案:D

  解析:商业银行理财业务主要承担的风险的是声誉风险、流动性风险、操作风险。信用风险是传统信贷业务承担的风险。

  13.商业银行吸收同业存款业务属于()。

  A.向中央银行借款

  B.负债业务

  C.资产业务

  D.中间业务

  答案:B

  解析:商业银行负债业务由存款和借款构成。借款包括短期借款和长期借款,短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。故此题选B。

  14. 下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是()。

  A、建议客户根据外汇行情购买外汇

  B、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

  C、建议客户进行理财产品组合降低风险

  D、建议客户购买国债以减少利息税

  答案:B

  解析:A和C选项属于合理的风险提示;D选项属于合理的避税行为;B选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

  15.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

  A.犯罪目的不同

  B.犯罪对象不同

  C.刑罚处罚幅度不同

  D.犯罪主体不同

  答案:A

  解析:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:一是犯罪主体不同,二是犯罪对象不同,三是刑罚处罚幅度不同。

  16.下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理办法》的是()。

  A.从事未经备案的业务活动

  B.未经批准设立分支机构

  C.未经批准终止金融机构

  D.按规定披露高级管理人员变更信息

  答案:D

  解析:《银行业监督管理法》第四十五条规定对以下情形之一进行处罚:(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

  17.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。

  A.了解客户风险承受能力

  B.了解客户财务状况

  C.为客户开立匿名账户

  D.大额取款要求客户提供身份证件

  答案:C

  解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。因而,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。故本题选C。

  18.以下关于理财业务特点的描述错误的是( )。

  A.本质上是代理业务,不是银行自营业务

  B.银行是理财业务风险的主要承担者

  C.运作的是客户委托资金

  D.是金融知识技术密集型业务

  答案:B

  解析:商业银行理财业务本质上是代理业务,不是银行自营业务;运作的是客户委托资金;是金融知识技术密集型业务;客户是理财业务风险的主要承担者。

  19.下列不属于贷款承诺业务的是()。

  A.项目贷款承诺

  B.开立信贷证明

  C.客户授信额度

  D.融资租赁

  答案:D

  解析:贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

  20.下列行为中,属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是()。

  A.管理人员之间统一口径

  B.提供检查经费

  C.提供内部管理基本情况

  D.转移相关账本

  答案:C

  解析:银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、藏匿或者损毁有关证明材料。

  21.下列行为中,不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是()。

  A.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

  B.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

  C.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助

  D.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息

  答案:D

  解析:A、B、C选项违反了“监管规避”原则。

  22. 在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施,进行有效管理和控制的过程。

  A.监测、分散、转移、规避和补偿

  B.监侧、对冲、转移、规避和补充

  C.分散、对冲、转移、规避和补偿

  D.计量、担保、抵押、定价和缓释

  答案:C

  解析:在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。

  23. 2015年5月11日,中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时,对金融机构存款利率浮动区间进行了调整,存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的()倍。

  A.1.3

  B.1.1

  C.1.2

  D.1.5

  答案:D

  解析:中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

  24. 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定:从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按()结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。

  A月度;30

  B季度;31

  C月度;15

  D季度;20

  答案:D

  解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定:从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。

  25. ( )是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略,对银行承担的风险设定的上限,防止银行过度承担风险。

  A.风险对冲

  B.融资管理

  C.限额管理

  D.风险缓释

  答案:C

  解析:限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略,对银行承担的风险设定的上限,防止银行过度承担风险。

  26.()主要反映一国的贸易和劳务往来状况,是最具综合性的对外贸易指标。

  A.出口项目

  B.资本项目

  C.劳务收支

  D.经常项目

  答案:D

  解析:经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映的是一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

  27.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款,假设年利率为2.52%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,到期后这笔存款能取回()。

  A.10408.26

  B.10510.35

  C.10505.00

  D.10504.00

  答案:B

  解析:整存整取定期存款利息:利息=本金×年(月)数×年(月)利率。第一年本息:本息=10000+10000×1×2.52%=10252(元)。第二年本息:本息=10252+10252×1×2.52%=10510.35(元)。故此题选B。

  28.王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行,银行应当将王某的美元汇票存入其()。

  A.可兑换货币账户

  B.现汇帐户

  C.人民币账户

  D.现钞账户

  答案:B

  解析:本题考查的是外汇现汇与现钞的区分。现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据;现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。本题中王某儿子从美国汇来的美元汇票属于现汇,应存入现汇账户。

  29.通常,负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

  A.审计部门

  B.董事会

  C.高级管理层

  D.监事会

  答案:B

  解析:董事会是股东大会的业务执行机关,负责银行和业务活动的指挥与管理,承担商业银行经营和管理的最终责任。负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

  30. 风险管理的“三道防线”中,( )是“第一道防线”。

  A.风险管理团队

  B.内部审计团队

  C.业务团队

  D.合规团队

  答案:C

  解析:风险管理的“三道防线”中,业务团队是“第一道防线”;风险管理团队为“第二道防线”,内部审计团队是“第三道防线”。

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