第51题

　　我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。

　　A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

　　C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

　　D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 本题考查的是关于银行从业人员进行兼职的职业准则。

　　银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。应当向所在机构披露兼职情况。

　　第52题

　　银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 接管是在银行业金融机构以及或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改造措施。它有利于保护存款人利益，恢复银行金融机构的正常经营能力。

　　第53题

　　看涨期权买方的最大损失为( )。

　　A.零

　　B.期权费

　　C.无穷大

　　D.以上都不对

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。

　　第54题

　　小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为( )元。

　　A.1000

　　B.10000

　　C.833.33

　　D.2000

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 等额本金还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。计算公式为：

　　每月还贷额=贷款本金×月利率×(1+月利率)贷款期月数[(1+月利率)贷款期月数-1]。根据计算结果，小李每月应偿还本金部分金额为833.33元。

　　第55题

　　现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

　　A.货币供应量，基础货币

　　B.基础货币，高能货币

　　C.基础货币，流通中现金

　　D.基础货币，货币供应量

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查货币政策的目标。操作，顾名思义，就是中央银行能够直接改变的量;中介就是因为操作目标的改变继而发生改变的量。

　　现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。

　　第56题

　　银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

　　A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

　　B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

　　C.地方政府

　　D.当地公安部门

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《银行监督管理办法》第四十一条规定。

　　第57题

　　境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )

　　A.美元

　　B.人民币

　　C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

　　D.可自由兑换的任何外币

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　第58题

　　某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

　　A.因为业务已经谈妥，所以是合理的

　　B.不合理，不应当申报不实费用

　　C.如果消费超过了预算额度，则是不合理

　　D.是合理的，因为客户经理没有浪费

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申办不实费用。并未发生的费用不应该申办，也不能用于自身消费。

　　第59题

　　属于静态报表的是( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.财务状况表

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 利润表，现金流量表都是动态报表。利润表反映的是公司在一段时间内的经营活动和经营成果。现金流量表反映的是企业现金的流动状况，按照现金流动基础，真实的报告经营活动，投资活动和融资活动给企业带来的现金流入和流出。而资产负债表是静态报表，反映的是企业在某个时点的情况，包括资产，负债和所有者权益。

　　第60题

　　某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7% D 3.3%

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，将银行资本分为核心资本和附属资本两类。

　　资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。

　　第61题

　　《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。

　　A.免偿部分债务

　　B.重整

　　C.和解

　　D.破产清算

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《破产法》第二条规定企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。

　　第62题

　　下列关于股票分类错误的是( )。

　　A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B.B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

　　C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N殷是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股(股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策)和优先股(股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产);根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

　　第63题

　　短期融资券的发行对象不包括( )。

　　A.个人

　　B.银行

　　C.保险公司

　　D.财务公司

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 此题考查对短期融资券的认识。短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。

　　第64题

　　以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( )

　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

　　D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　第65题

　　票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。

　　A.挂失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起诉讼

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

　　第66题

　　中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和存款准备金率

　　C.公开市场业务和利率政策

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题涉及的知识点：中央银行货币政策。虽然题干中出现了存款准备金，市场利率等政策，但是注意，这里并没有改变存款准备金率，故不涉及存款准备金率这一货币政策工具，而利率变动也是通过市场作用的结果，是开展公开市场业务的附属效应，故不涉及利率政策。公开市场业务是指通过中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。通常用于经济过热的状况。

　　第67题

　　在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.股东大会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由：股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。

　　第68题

　　下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。

　　A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

　　B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

　　C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

　　D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行银行间同业拆借市场，银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。A、B、C都属于中国人民银行的管理职责。故其也有权对金融机构的相关执行情况进行监督检查。#p#分页标题#e#

　　第69题

　　根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。

　　A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

　　B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

　　C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.显失公平的民事行为无效

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查民事行为的效力。

　　《民法通则》第五十九条规定：下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(一)行为人对行为内容有重大误解的;(二)显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。

　　显失公平的是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。

　　第70题

　　非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。

　　A.91天

　　B.半年

　　C.365天

　　D.一个月

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。

　　第71题

　　根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以( )对银行业金融机构进行检查监督。

　　A 经国务院批准

　　B 自行决定

　　C 建议中国银监会

　　D 会同中国银监会

　　【正确答案】：C

　　第72题

　　一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。

　　A 经济高涨阶段

　　B 经济复苏阶段

　　C 经济萧条阶段

　　D 经济危机阶段

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

　　第73题

　　借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。

　　A.关注类贷款

　　B.可疑类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.损失类贷款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 我国实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是可疑类贷款。

　　第74题

　　我国的银行业自律组织中，中国银行业协会的主管单位是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.银监会

　　C.中国银行

　　D.人大常务委员会

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中国银行业协会成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利性社会团体，主管单位为银监会。

　　第75题

　　银行业从业人员不包括( )。

　　A.银行工作人员

　　B.信托公司工作人员

　　C.汽车金融公司工作人员

　　D.证券公司工作人员

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员是指在中国境内的银行业金融机构工作的人员。