21.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。

　　A.相互监督

　　B.公平竞争

　　C.团结合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、

　　信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。故本题选 C。

　　22.战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适

　　当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。下列关于战略风险来源

　　的说法，错误的是( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏制度安排

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程中的质量难以保证

　　A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程

　　中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要

　　来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的

　　经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量

　　难以保证。故本题选 A。

　　23.对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是( )。

　　A.系统性风险

　　B.资产风险

　　C.负债风险

　　D.公司风险

　　D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：(1)按照遭受风险的范围划

　　分，可以分为系统性风险和非系统性风险。(2)按照银行业务结构划分，可以分为资产风

　　险、负债风险、中间业务风险。(3)按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、

　　国家风险等。(4)结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临

　　5

　　的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风

　　险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。故本题选 D。

　　24.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申诉

　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C.立即向媒体披露所受冤屈

　　D.以上方式都正确

　　A【解析】银行业从业人员与本机构之间的职业操守中的争议处理原则要求银行业从业人员

　　对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。B 选项中偷拍窃听的做

　　法是不恰当的，C 选项的做法没有按照正常的渠道和程序。故本题选 A。

　　25.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.经济调节功能

　　C.微观调控功能

　　D.定价功能

　　A【解析】货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场既为社会中资金

　　不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，即为资金的需求

　　方和供给方搭起了一座桥梁。故本题选 A。

　　26.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风

　　险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控

　　制保障的( )。

　　A.信息系统控制

　　B.报告机制

　　C.业务连续性管理

　　D.内控文化

　　B【解析】建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经

　　营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司

　　内部控制保障的报告机制。故本题选 B。

　　27.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结

　　息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从 2005 年 9

　　月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。

　　故本题选 C。

　　28.市盈率指在一个考察期，通常为( )个月内，股票价格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一个考察期(通常为 12 个月)内，股票价格和每股收益的比例。故本

　　题选 D。

　　29.银行管理中的效率指标的计算公式是( )。

　　A.生息资产占比=

　　资产总额

　　生息资产平均余额

　　×100%

　　B.成本收入比=

　　营业净收入

　　营业费用(含营业税)

　　×100%

　　6

　　C.定活比=

　　活期存款

　　定期存款

　　×l00%

　　D. 非利息收入占营业收入比=

　　营业收入

　　非利息收入

　　×l00%

　　B【解析】B 项“成本收入比”属于银行管理中的效率指标。故本题选 B。

　　30.私人银行客户是指金融净资产达到( )人民币及以上的银行客户。

　　A.200 万元

　　B.300 万元

　　C.500 万元

　　D.600 万元

　　D【解析】私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。故本题选

　　D。

　　31.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产

　　贷款的是( )。

　　A.房地产开发贷款

　　B.基本建设贷款

　　C.土地储备贷款

　　D.个人住房贷款

　　B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房

　　地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。基本建设

　　贷款属于固定资产贷款。故本题选 B。

　　32.下列关于理财业务的特点的说法中，错误的是( )。

　　A.客户是理财业务风险的主要承担者

　　B.商业银行理财业务运作的是银行自有资金

　　C.银行理财业务是“轻资本”业务

　　D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　B【解析】商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有

　　者是客户。故本题选 B。

　　33.中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。

　　A.办理出口信贷和进口信贷

　　B.负责组织和拟订有关证券市场的法律、法规草案

　　C.办理中国政府对外优惠贷款

　　D.提供对外担保

　　B【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办

　　理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担

　　保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业

　　务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间

　　贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。(10)从

　　事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。(11)办理与本行业务相关的资信调

　　查、咨询、评估和见证业务。(12)经批准或受委托的其他业务。故本题选 B。

　　34.常见的清算模式不包括( )。

　　A.净额批量清算

　　B.大额资金转账系统

　　C.小额定时清算

　　D.等额清算

　　D【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时

　　清算四种模式。故本题选 D。

　　35.下列关于托收方式及用途的说法中，不正确的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算

　　B.跟单托收的主要用途是一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

　　7

　　C.出口托收的主要用途是我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞

　　争激烈的市场的商品

　　D.进口代收的主要用途是购买旧船的贸易，通常使用跟单进口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。故本

　　题选 A。

　　36.( )是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲

　　销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

　　A.风险管理

　　B.风险识别

　　C.风险控制

　　D.风险对冲

　　D【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

　　品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。故本题选 D。

　　37.( )向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规

　　定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

　　A.背书人

　　B.出票人

　　C.承兑人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结

　　算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。故本题选 B。

　　38.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

　　A.临时存款账户

　　B.专用存款账户

　　C.基本存款账户

　　D.一般存款账户

　　C【解析】基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立

　　的银行结算账户。故本题选 C。

　　39.有利于合规风险管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立对管理人员合规绩效的考核制度

　　B.建立有效的合规问责制度

　　C.建立诚信举报制度

　　D.完善约束激励机制

　　D【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的

　　考核制度;二是建立有效的合规问责制度;三是建立诚信举报制度。故本题选 D。

　　40.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式

　　为( )。

　　A.电汇

　　B.票汇

　　C.信汇

　　D.押汇

　　A【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT 形式，指示汇入行

　　付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇

　　款。故本题选 A。