第八章　理财业务

　　一、单选题

　　1.【单选题】下列业务中不属于对公理财业务的是(　　)。(2015年上半年真题)

　　A.现金管理服务

　　B.企业咨询服务

　　C.财务顾问服务

　　D.私人银行服务

　　【答案】D

　　【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

　　2.[单选题]最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是(　　)。

　　A.保证收益理财产品

　　B.保本浮动收益理财产品

　　C.非保本浮动收益理财产品

　　D.非保证收益理财产品

　　【答案】C

　　【解析】非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　3.【单选题】关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是(　　)。

　　A.应当遵循公平、公开、公正原则

　　B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

　　C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

　　D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

　　【答案】D

　　【解析】此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。

　　4.【单选题】据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是(　　)。

　　A.小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明

　　B.小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元

　　C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　【答案】B

　　【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　5.【多选题】对理财产品按形态分类，下列说法正确的有(　　)。

　　A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回

　　B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品

　　C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回

　　D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付

　　E.开放式非净值型产品不公布产品净值.定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

　　【答案】ACDE

　　【解析】开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。