第二十二章　银行自律与市场约束

　　(一)了解我国银行自律组织的宗旨、目标;

　　(二)掌握职业操守的宗旨和适用范围;

　　(三)掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。

　　章节考点练习题

　　考点 1 国际银行自律组织

　　1.(判断)自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和

　　有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用.如国际

　　清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点 2 中国银行业协会

　　2.(判断)中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　3.(单选)中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

　　A.银监会

　　B.会员大会

　　C.委员会

　　D.理事会

　　4.(判断)协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的

　　关系、银行业协会与消费者的关系。(

　　A.正确

　　B.错误

　　考点 3 职业操守的宗旨和适用范围

　　5.(多选)以下属于银行业从业人员的有(

　　)

　　)。

　　A.金融资产管理公司工作人员

　　B.保险资产管理公司工作人员

　　C.会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E.证券公司工作人员

　　6.(多选)下列机构从业人员中，属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的内容的有(

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　E.证券公司员工

　　)。

　　7.(多选)以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有(

　　A.规范银行业从业人员职业行为

　　B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉

　　E.促进银行业的健康发展

　　8.(多选)银行业从业人员应该遵守(　)。

　　A.法律

　　B.行业自律性规范

　　C.所在机构的各种规章制度

　　D.其他金融机构规章

　　E.相关法规

　　9.(单选)某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事

　　不能得到满意解答后，可以向(

　　A.中国人民银行

　　B.人民法院

　　C.银监会

　　D.中国银行业协会

　　)寻求解释。

　　10.(单选)以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(

　　)。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.企业集团财务公司工作人员

　　D.信托公司工作人员

　　11.(多选)作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行

　　政处罚或刑事责任的行为的有(

　　)。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.在对客户提供的资料存有疑问时.不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

　　C.省略必要的审核程序.或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

　　D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送。造成档案资料不完整、不全面

　　E.不按照规定进行有效的贷后监控

　　12.(多选)根据银行业从业人员职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有

　　(

　　)。

　　A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

　　B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

　　E.对银行在现代经济中的作用有所了解

　　13.(单选)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是(　)。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.未经内部职责调整或批准.不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.当有急事需要处理时.将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　D.未经内部职责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行

　　14.(单选)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(　)。

　　A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

　　B.报告客户违反了法律禁止性规定

　　C.按照法律规定办理业务

　　D.正确理解法律禁止性规定

　　15.(判断)银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避

　　法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。　()

　　A.正确

　　B.错误

　　16.(单选)国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好

　　的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员

　　职业操守》中(

　　A.风险提示

　　B.协助执行

　　C.授信尽职

　　D.信息披露

　　)的规定。

　　17.(单选)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(

　　A.告知客户本银行尚未公布的重大投资行为

　　B.告知客户宏观经济情况

　　C.帮助客户分析汇率波动趋势

　　D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

　　)。

　　18.(单选)下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是(

　　A.将客户资料存放在保险柜

　　B.在受雇期间.不透露任何客户资料和交易信息

　　C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

　　D.妥善保管客户交易信息档案

　　)。

　　19.(单选)符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(

　　)。

　　A.向同事打听与自身工作无关的信息

　　B.将自己保管的印章交给同事保管

　　C.除非经内部职责调整或经过适当批准.不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他

　　人代为履行

　　D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　20.(单选)以下不属于礼貌服务内容的是(

　　)。

　　A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心.专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌

　　周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

　　B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应

　　该熟知这些要求.自觉践行

　　C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务.并在业务处理过程中，满

　　足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

　　D.对残障或语言存在障碍的客户.银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

　　21.(单选)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(　)。

　　A.银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

　　B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

　　C.工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

　　D.因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

　　22.(单选)下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是(

　　)。

　　A.对客户财务状况进行详细了解

　　B.建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险

　　C.建议客户购买国债以减少利息税

　　D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

　　23.(多选)某银行业从业人员在向客户销售理财产品时。故意混淆预期收益率与保证收益率的概

　　念。并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的()。

　　A.风险提示

　　B.礼貌服务

　　C.互相监督

　　D.诚实信用

　　E.了解客户

　　24.(多选)下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品.对其风险避而不谈

　　D.提供错误的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

　　25.(单选)下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是(

　　)。

　　)。

　　A.履行法定审查客户身份的义务

　　B.对不同客户按照同一要求进行身份识别

　　C.大额取款要求客户提供身份证件

　　D.了解客户的财务状况

　　26.(多选)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到

　　(

　　)。

　　A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B.面临有关机关协助执行的要求之时.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

　　C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执

　　法人员口头请求而超范围协助执行

　　E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、

　　协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

　　27.(多选)(

　　)，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料。不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　28.(单选)下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是(

　　)。

　　A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

　　B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

　　D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　29.(单选)银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在

　　利益冲突。以下做法正确的是(

　　)。

　　A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

　　B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

　　C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。并向管理

　　层说明情况

　　D.银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要的产品和服务

　　30.(单选)根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”

　　要求的是(

　　)。

　　A.对产品特有的风险进行特别提示

　　B.提醒客户留意合约中的免责条款

　　C.因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面

　　D.对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

　　31.(单选)银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是(

　　)。

　　A.不向不应该知道的人透露有关信息

　　B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份.并审核来函的法定要件

　　C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

　　D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行

　　32.(单选)根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当(

　　)。

　　A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

　　B.对产品的风险性含糊其辞

　　C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

　　D.利用职务便利为客户谋求便利

　　33.(单选)某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将

　　多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是(

　　A.为避免在“监管规避”方面违规.告诉客户没有任何办法

　　B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇

　　C.建议客户若不急用.明年初再来结汇

　　D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

　　)。

　　34.(单选)银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是(

　　)。

　　A.假装不知情进行业务办理

　　B.拒绝办理业务

　　C.按规定向上级主管报告

　　D.委托同事代办

　　35.(单选)某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下.将客户的电话号码及保险需求告

　　诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法(　)。

　　A.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

　　B.符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

　　C.属于银行明令禁止行为

　　D.明显属于违反职业操守行为

　　36.(单选)下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

　　(

　　)。

　　A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

　　B.了解为客户提供协助执行服务的义务

　　C.了解协助执行的法定程序

　　D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

　　考点 4 银行业从业准则

　　37.(单选)在银行业从业人员职业道德中，(

　　银行的安身立命之本。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.诚信

　　D.熟知业务

　　)是市场经济的基石，也是银行业从业人员和

　　38.(单选)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(

　　)基本准则的要求。

　　A.勤勉尽职

　　B.专业胜任

　　C.保护商业秘密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　39.(单选)“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当(

　　)。

　　A.勤勉谨慎

　　B.对所在机构负有诚实信用义务

　　C.切实履行岗位职责

　　D.以上均正确

　　40.(多选)银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户隐

　　私”的基本准则。这要求银行业从业人员(

　　A.保护客户的家庭地址信息

　　B.保护客户的婚姻状况

　　C.保护所在机构的商业秘密

　　D.保护客户的收入状况

　　E.保守客户所在机构的商业秘密

　　)。

　　41.(单选)下列(

　　)不是银行业从业人员的六条从业基本准则。

　　A.诚实信用、守法合规

　　B.信息保密、熟知业务

　　C.专业胜任、勤勉尽职

　　D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

　　42.(单选)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为。提高中

　　国银行业从业人员(

　　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促

　　进银行业的健康发展”。

　　A.信用水平和业务水平

　　B.整体素质和职业道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.业务水平和道德水平

　　43.(单选)以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是(

　　)。

　　A.对所在机构诚实信用

　　B.在工作中时常打私人电话.上网浏览个人感兴趣的内容

　　C.切实履行岗位职责

　　D.维护所在机构商业信誉

　　考点 5 从业人员与客户间的职业操守

　　44.(单选)《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理

　　的客户要求，应当(

　　)。

　　A.耐心说明情况.取得理解和谅解

　　B.直接拒绝

　　C.全力满足

　　D.向上级汇报.由上级设法解决

　　45.(单选)银行业从业人员处理客户投诉时，(

　　)。

　　A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

　　B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见.只能搁置

　　D.不应当理会客户错误的投诉和建议

　　46.(多选)银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(

　　)。

　　A.所在区域的信用环境

　　B.财务状况

　　C.信用记录

　　D.收入来源

　　E.风险承受能力

　　47.(单选)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理

　　由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的

　　做法是(

　　)。

　　A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一.必须满足其要求

　　B.认为这是不合理的邀请.坚决不能做

　　C.认为若是解释业务.应尽量在上班时间在工作场所进行

　　D.让保安人员立即驱逐该客户

　　48.(单选)银行工作人员为客服务时要做到风险提示，下列违规的是(

　　A.提醒客户留意合约中的免责条款

　　B.分别从利弊两个方面介绍产品

　　C.客户提出问题时.为了达成业务提供虚假信息

　　D.根据客户需要推荐合适的产品

　　49.(单选)下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是(

　　)。

　　)。

　　A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

　　B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

　　C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定.透露任何客户资料和交易信息

　　D.为了使客户得到全面的金融服务.可以将客户信息直接提供给保险公司

　　50.(单选)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(

　　A.可以为其提供资金账户

　　B.可以为其将财产转换为金融票据

　　C.可以为其将资金汇往境外

　　D.以上三种做法都不合法

　　)。

　　51.(多选)银行业从业人员在处理客户投诉时，应当做到(

　　)。

　　A.不管客户的投诉是否合理.都不得轻视之

　　B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见.则告知该客户其投诉不合理

　　C.应当及时地将处理的进展和结果告之客户

　　D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则要反馈

　　E.不理会客户错误的投诉和建议

　　52.(单选)银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括(

　　A.产品的性质

　　B.产品的风险

　　C.产品的最终责任承担者

　　D.产品的设计原理

　　)。

　　53.(单选)银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(

　　A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

　　B.对购买此产品的其他客户名单

　　C.对本机构在本产品销售过程中的责任

　　)进行披露。

　　D.对被代理机构所承担的最终责任

　　54.(单选)某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了

　　工作。这种做法(

　　)。

　　A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B.没有涉及金钱来往.没有不妥

　　C.如果近期没有业务交易.可算作朋友间的友好往来

　　D.属于行贿

　　55.(单选)银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是(

　　)。

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足.无法满足的应当交接给上级领导

　　B.不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.热情地为客户服务提供咨询方案.包括向客户提供规避监管的建议

　　D.即使公安机关要求提供该客户的个人信息.也不予提供

　　56.(判断)根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明

　　文件进行核对并登记。(

　　A.正确

　　B.错误

　　)

　　57.(单选)银行业从业人员应当了解客户，不得(

　　A.了解客户资金调拨的用途

　　B.为客户开立匿名账户

　　C.了解客户的风险承受能力

　　D.了解客户的业务状况

　　)。

　　58.(单选)某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该(

　　)。

　　A.向银行管理层披露所处关系

　　B.公平对待.不必向银行披露所处关系

　　C.以优惠利率发放贷款

　　D.建议其妻子去其他银行申请贷款

　　59.(单选)某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客

　　户市场，该副行长的做法属于(

　　)。

　　A.为亲友帮忙.但做法有些不妥

　　B.最好请示一下行长.这样程序就全了

　　C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

　　D.明显属于违法犯罪行为

　　60.(单选)作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是(

　　)。

　　A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务.也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

　　B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系.没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者

　　其他身份证明文件.进行核对并登记

　　C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识

　　别的具体要求

　　D.严格遵循操作流程.不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机

　　构产生不利的法律后果.也将对自己的职业发展产生不利的影响

　　61.(单选)下列属于泄露客户信息的行为是(

　　)。

　　A.银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的朋友

　　B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交

　　流产品知识和行业新闻.研究服务技巧

　　C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提

　　供了客户的大额交易信息

　　D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确

　　地评估个人信用风险

　　62.(单选)银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应

　　(

　　)。

　　A.按规定向上级主管报告

　　B.拒绝办理

　　C.耐心说明情况.取得理解和谅解

　　D.不理会其要求

　　63.(单选)银行业从业人员的下列行为中正确的是(

　　)。

　　A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况

　　B.保守客户隐私.不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息

　　D.在有关国家机关依法调查时.禁止透露有关客户信息

　　64.(单选)某银行最近与某客户结束了长达 8 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与

　　交易记录(

　　)。

　　A.立即销毁

　　B.退还给该客户

　　C.卖给其他公司

　　D.保存 5 年以上

　　65.(单选)银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的

　　信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等(

　　)。

　　A.向社会公众披露

　　B.进行授信后管理

　　C.进行审查

　　D.进行尽职调查

　　66.(单选)根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理

　　理财业务时，应当了解的客户情况是(

　　A.客户的婚姻状况

　　B.客户子女的年龄

　　C.风险承受能力

　　D.客户近期是否有购房需求

　　)。

　　67.(多选)根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有(

　　A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

　　B.满足客户的一切要求.向其暗示监管规避做法

　　C.每天都有与客户的娱乐活动

　　D.在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候

　　E.对客户提出的合理要求尽量满足

　　考点 6 银行业从业人员与同事

　　68.(多选)银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当(　　)。

　　A.予以关注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及时向有关部门报告

　　E.向媒体披露

　　69.(多选)银行业从业人员不得侮辱同事的(

　　A.国籍

　　B.肤色

　　C.民族

　　D.年龄

　　E.宗教信仰

　　)。

　　70.(单选)银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是(

　　)。

　　A.不因同事健康状况差而歧视同事

　　B.帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为

　　C.不剽窃同事的工作成果

　　D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

　　71.(单选)银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行

　　为不可以采取(

　　)的方式。

　　A.用电子邮件向全行所有员工披露

　　B.制止

　　C.向所在机构报告

　　D.提示

　　72.(多选)某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该(

　　)。

　　A.立即向媒体披露有关证据

　　B.立即向银行有关领导举报

　　C.立即劝阻同事停止骗贷.劝阻无效时才向领导举报

　　D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

　　E.立即向银监会举报

　　73.(单选)某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙

　　掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是(

　　)。

　　A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证。因此未做移交就外出看病

　　B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

　　C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

　　D.考虑到时间不长.甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

　　74.(多选)银行业从业人员(

　　行。

　　A.不可以

　　B.可以

　　C.经内部调整可以

　　D.经过适当批准可以

　　E.通过审查可以

　　)为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履

　　75.(多选)银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有(

　　A.老员工向新员工介绍工作经验

　　B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

　　C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

　　D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

　　E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

　　76.(单选)已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成

　　果是否应当与其共享的说法正确的是(

　　)。

　　A.可以与其分享部分成果。但工作中应当处处提防该成员。不能再使其利用本团队资源增长工

　　作经验

　　B.该成员有权分享团队的研究成果.并可以将该成果带到新的工作岗位

　　C.应当与该成员分享成果.因为该成员目前仍是团队的一员

　　D.不应当与其共享

　　77.(多选)张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，

　　共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领

　　导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，(

　　A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名

　　B.张某可以和王某联合署名

　　C.若王某不愿署名.张某可以单独署名

　　D.发表文章时只能以银行名义署名

　　E.不管王某是否愿意都要署两个人的名

　　考点 7 从业人员与机构间的职业操守

　　78.(单选)当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是(

　　)。

　　)。

　　A.依法结算报酬

　　B.归还办公用品

　　C.归还欠费

　　D.携带工作资料及商业机密

　　79.(单选)某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃

　　饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(

　　)。

　　A.因为业务已经谈妥.所以该行为是合理的

　　B.不合理.不应当申报不实费用

　　C.如果消费超过了预算额度.则是不合理的

　　D.是合理的.因为客户经理并没有浪费

　　80.(单选)传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一

　　位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(

　　)。

　　A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则.应对该传言断然否认

　　C.如果李某答应不对外宣传.张某就可以将他所知道的情况告诉李某

　　D.张某本着诚实信用的原则.有责任对李某将他所知道的情况实话实说

　　81.(单选)银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当(

　　)。

　　A.遵守工作场所安全保障制度

　　B.保护所在机构财产

　　C.有效运用所在机构财产

　　D.将公共财产带回家使用

　　82.(单选)李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，

　　这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为(

　　)。

　　A.该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

　　B.这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

　　D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

　　83.(多选)银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一

　　原则要求银行业从业人员(

　　)。

　　A.保护所在机构的知识产权

　　B.保护所在机构的专有技术

　　C.保护所在机构的商业秘密

　　D.维护所在机构的形象

　　E.维护所在机构的声誉

　　84.(判断)银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工

　　作资料.但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　85.(判断)银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所

　　安全保障制度。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点 8 从业人员与监管者间的职业操守

　　86.(多选)银行业从业人员面对监管者应当(

　　)。

　　A.理解并接受.积极配合监管

　　B.面对监管者不合理的私人要求。银行业从业人员可以予以拒绝

　　C.积极配合现场检查.不得转移、隐匿或毁损有关资料

　　D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

　　E.在非现场监管中.银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分

　　别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

　　87.(多选)银行业从业人员面对监管者的监管应当(

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场监管

　　D.禁止贿赂

　　E.保守客户秘密.拒绝询问

　　)。

　　88.(单选)监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(

　　)五个阶段。

　　A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

　　B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

　　C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

　　D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

　　89.(单选)银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利.以下没有违反这一原则的行为是

　　(

　　)。

　　A.为监管人员提供免费的通讯工具

　　B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

　　C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

　　D.为监管人员提供现场检查要求的文件

　　90.(多选)银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有(

　　A.安排监管人员到娱乐场所消费.并报销费用

　　B.配合监管.提供检查材料

　　C.邀请监管人员到高档酒店就餐

　　)。

　　D.无偿提供办公用品

　　E.向监管人员无偿提供住宿便利

　　91.(多选)银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的(

　　)报送需要的数据

　　和非数据信息。

　　A.报送方式

　　B.报送内容

　　C.报送频率

　　D.保密级别

　　E.报送途经

　　92.(判断)某银行职员在下班之后将该行的一些数据交给其在银监局工作的亲戚让其转交给正在

　　其供职银行进行非现场监管的同事。这是积极配合监管的有效行为。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　93.(判断)银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据如果是真实准确的话，也可

　　以是不完整的。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　94.(判断)某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持.时常以慰劳工作名义请监管机构工

　　作人员到娱乐场所消费。这种行为是合理的。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点 9 市场约束概述

　　95.(判断)市场约束也被称为“市场纪律”，就是指银行的债权人或所有者。借助于银行的信息

　　披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮

　　助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来

　　迫使银行安全稳健经营的过程。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　96.(判断)市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的

　　运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。(

　　A.正确

　　B.错误

　　)

　　97.(多选)市场约束机制的运行条件有(

　　)。

　　A.发达的金融市场

　　B.充分有效的信息披露机制

　　C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系

　　D.市场参与者具有较强的金融风险意识

　　E.良好的公司治理机制

　　考点 10 信息披露

　　98.(多选)下列关于市场约束的信息披露的内容要求，叙述正确的有(

　　A.经营业绩

　　B.风险暴露和风险管理情况

　　C.资本充足状况

　　D.风险管理战略与实践

　　)。

　　E.会计政策与实践

　　99.(判断)第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报

　　告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　100.(判断)披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披

　　露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。(

　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案及解析

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。

　　3.【答案】B。解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位

　　组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协

　　会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】ACD。解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银

　　行业金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的

　　金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企

　　业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。

　　与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系.受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外

　　包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

　　6.【答案】ACD。解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，

　　证券公司、基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操

　　守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员.必须遵守

　　《银行业从业人员职业操守》。

　　7.【答案】ABCDE。解析：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职

　　业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业

　　道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉.促进银行业健康发展，

　　制订本职业操守。

　　8.【答案】ABCE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，

　　即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》及本

　　职业操守等)及所在机构的规章制度。

　　9.【答案】D。解析：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑

　　惑可向协会相关人员寻求解答。

　　10.【答案】B。解析：B 选项不属于银行业从业人员。

　　11.【答案】ABCDE。解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

　　12.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E 选项均属于银行业从业人员的基本职业素养。

　　13.【答案】C。解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自

　　己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　14.【答案】A。解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不

　　得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为。可能会对从

　　业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

　　②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定.但仍不按照内部流程进

　　行必要的报告，默许甚至提供协助;③处于私情.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，

　　并利用其所在机构的资源.为这些行为提供方便。

　　15.【答案】A。解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明

　　示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的

　　报告等多个方面。

　　16.【答案】B。解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的

　　执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　17.【答案】A。解析：内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、

　　金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面

　　临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

　　18.【答案】C。解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反

　　法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定.不得透露任何客户资料和交易信息。

　　19.【答案】C。解析：银行业从业人员应"-3 遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险

　　隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整

　　或经过适当批准.不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部

　　交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关

　　的物品或信息、交与或告知其他人员。

　　20.【答案】D。解析：D 选项属于公平对待的内容。

　　21.【答案】C。解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的

　　禁止性规定.应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C 选项符合题意;不违反有关规定.将

　　内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A 选项不符合题意;按照内部秘密信息保管规定

　　妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D 选项不符合题意;不得采取匿名、假名或委托他人

　　利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B 选项不符合题意。

　　22，【答案】D。解析：D 选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

　　23.【答案】AD。解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提

　　供服务时.应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场

　　风险等进行充分提示.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒

　　风险或进行虚假或误导性陈述.并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度

　　的承诺或保证。

　　24.【答案】AE。解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进

　　行营销活动之时.应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍：②对

　　产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条

　　款：④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的

　　风险视而不见.或者刻意隐瞒。

　　25.【答案】B。解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识

　　别和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

　　26.【答案】ABCDE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协

　　助执行.应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客

　　户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法

　　活动.不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　27.【答案】BCD。解析：“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守

　　该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A 选项错误。

　　28.【答案】D。解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确

　　的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承

　　担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　29.【答案】C。解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则.正

　　确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突

　　情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

　　30.【答案】C。解析：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求.对所推荐产品及

　　服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也

　　应提示。

　　31.【答案】D。解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务.在严格保守客户隐私的同时，

　　了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执

　　行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产.

　　32.【答案】C。解析：A、B、D 三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。

　　33.【答案】A。解析：该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题.因此从

　　业人员应尽力解决。

　　34.【答案】C。解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理

　　利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。

　　35.【答案】B。

　　36.【答案】B。解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，

　　了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关.按法定程序积极协助执

　　行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　37.【答案】C。解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产.让客户放

　　心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则.

　　38.【答案】D。解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争.禁止商业

　　贿赂。A、B、C 选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

　　39.【答案】D。解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履

　　行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　40.【答案]ABCD。解析：“保护商业秘密与客户隐私”准则要求银行业从业人员应当保守所在

　　机构的商业秘密.保护客户信息和隐私。

　　41.【答案】B。解析：银行业失业人员六条从业基本准则是：诚实信用。守法合规.专业胜任，

　　勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私。公平竞争。

　　42.【答案】B。解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职行为，

　　提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维

　　护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展.

　　43.【答案】B。解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履

　　行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话.浏览与工作无关的网页属于没

　　有切实履行岗位职责。

　　44.【答案】A。解析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规定.对客户提出

　　的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况.取得理解和谅

　　解。

　　45.【答案】A。解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何

　　投诉和建议。B、C、D 选项均违反了客户投诉原则。

　　46.【答案】ABCDE。解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求。

　　了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行

　　业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域的信用环境、所在行

　　业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　47.【答案】C。解析：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人

　　员的职责范围内，不一定需要满足，A 选项错误。尽管该客户的要求不合理.银行工作人员仍然

　　应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B 选项错误。工作

　　人员对待客户应当礼貌服务。对客户的要求应当耐心说明情况.让保安驱逐该客户是不礼貌的行

　　为.D 选项错误。

　　48.【答案】C。解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据

　　监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，

　　对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导

　　性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　49.【答案】D。解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

　　50.【答案】D。解析：A、B、c 选项中的行为均构成洗钱罪。

　　51.【答案】ACD。解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下

　　原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉

　　反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯

　　例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告

　　知客户现在投诉处理的情况.并提前告知下一个反馈时限。要求银行业从业人员坚持服务客户的

　　理念.妥善处理客户投诉。

　　52.【答案】D。解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应明确区分其

　　所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明

　　确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承

　　担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。

　　53.【答案】B。

　　54.【答案】D。

　　55.【答案】B。

　　56.【答案】B。解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人

　　和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时.才能及时追溯责任。

　　57.【答案】B。解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、

　　资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时.应当根据风险控制要求，了解客

　　户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　58.【答案】A。解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正

　　确处理业务开拓与客户利益保护之间关系.并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突

　　情形时.应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

　　59.【答案】C。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及

　　离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交

　　易信息。

　　60.【答案】B。解析：B 选项违反了“了解客户”原则。

　　61.【答案】A。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及

　　离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交

　　易信息。

　　62.【答案】C。解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的

　　合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

　　63.【答案】B。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及

　　离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交

　　易信息。违反这一原则便属于泄密。

　　64.【答案】D。

　　65.【答案】A。解析：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行

　　业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　66.【答案】C。解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、

　　资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客

　　户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　67.【答案】BC。解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合

　　理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。邀请客

　　户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则：①属

　　于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例;②不会让接受人因此产

　　生对交易的义务感;③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构

　　允许的范围以内：④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

　　68.【答案】BCD。解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

　　予以提示、制止。并视情况向所在机构或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

　　69.【答案】ABCDE。解析：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、

　　性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任

　　何歧视性的语言和行为：尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露：

　　尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬

　　低、攻击、诋毁。

　　70.【答案】B。解析：A、C、D 三项均属于尊重同事行为。

　　71.【答案】A。解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

　　以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

　　72.【答案】BD。

　　73.【答案】B。解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管

　　的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　74.【答案】CD。解析：银行从业人员应遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，除非经

　　内部职责调整或经过适当批准.否则不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为

　　履行。

　　75.【答案】ABD。解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共

　　同创造.共同进步.分享专业知识和工作经验。

　　76.【答案】C。解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精

　　神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

　　77.【答案】BC。

　　78.【答案】D。解析：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在

　　机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户

　　隐私。

　　79.【答案】B。解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支

　　出与公务支出进行区分，不能进行混淆。不得向所在机构申报不实费用。该银行客户经理的行为

　　不符合费用报销的有关规定。

　　80.【答案】A。解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自

　　代表所在机构接受新闻媒体采访.或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　81.【答案】D。解析：银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保

　　障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁

　　止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。

　　82.【答案】D。解析：银行业从业人员对同事在 X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

　　以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

　　83.【答案】ABCDE。解析：“忠于职守”原则要求银行业从业人员应保护所在机构的商业秘密、

　　知识产权和专有技术.自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　84.【答案】B。解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支

　　出与公务支出进行区分.不能进行混淆.不得向所在机构申报不实费用。该银行工作人员的行为

　　不符合费用报销的有关规定。

　　85.【答案】A。解析：银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所安全保

　　障制度。

　　86.【答案】ABCDE。解析：以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与

　　非现场监管的有关规定。

　　87.【答案】ABCD。解析：《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”“配

　　合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执

　　行”的原则。

　　88.【答案】C。

　　89.【答案】D。解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监

　　管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C 三项均属于给予监管人员便利和不

　　当利益。

　　90.【答案】ACDE。

　　91.【答案】ABCD。解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频

　　率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业

　　人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　92.【答案】B。解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率

　　和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息。其行为属于擅自提供数据.属于无效行为。

　　93.【答案】B。解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率

　　和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息.并建立重大事项报告制度。银行业从业人

　　员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　94.【答案】B。解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监

　　管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。该行长的行为属于提供不当便利。

　　95.【答案】A。

　　96.【答案】A。

　　97.【答案】ABCDE。

　　98.【答案】ABCDE。

　　99.【答案】B。解析：第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目

　　标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新协议增强风险敏

　　感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他银行必须按季度披露一

　　级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。

　　100.【答案】A。