第七章 中间业务大纲内容

　　(一)熟练掌握中间业务的种类、内容及特征;

　　(二)熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求;

　　(三)深入了解中间业务发展趋势。

　　考点考题

　　考点1中间业务概述

　　1.(多选)下列不属于中间业务的有(　　)。

　　A.代收业务

　　B.托管业务

　　C.贷款业务

　　D.存款业务

　　E.支付结算

　　【答案】ABE。解析：选项CD分别属于资产业务、负债业务。

　　2.(多选)相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有(　　)。

　　A.不使用银行的自有资金

　　B.不承担市场风险

　　C.占用银行自有资本

　　D.种类多、范围广，所占的比重日益上升

　　E.以收取服务费方式获得收益

　　【答案】ABDE。解析：中间业务不占用银行的自有资本。

　　3.(判断)我国创新的重点主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品种上。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新较少。

　　考点2支付结算业务

　　4.(单选)下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(　　)。

　　A.现金支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.划线支票

　　【答案】C。解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金.也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账.不能取现金。

　　5.(单选)由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是(　　)。

　　A.银行承兑汇票

　　B.银行本票

　　C.商业承兑汇票

　　D.支票

　　【答案】B。解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发.出票人一般是单位或个人。

　　6.(单选)银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款.最适宜的汇款方式为(　　)。

　　A.电汇

　　B.票汇

　　C.信汇

　　D.押汇

　　【答案】A。解析：电汇采用加押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款。

　　7.(单选)在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中.通常使用(　　)。

　　A.汇款、信用证、汇票

　　B.汇款、信用证、托收

　　C.本票、信用证、托收

　　D.汇票、汇款、托收

　　【答案】B。解析：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。

　　8.(单选)下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是(　　)。

　　A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

　　B.信用证处理的是单据.而不是相关货物

　　C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

　　D.信用证依附于贸易合同

　　【答案】B。解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。

　　9.(单选)(　　)一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.出口托收

　　D.进口代收

　　【答案】B。解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等;我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品.以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口托收用于购买旧船的贸易中。

　　10.(单选)票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为(　　)。

　　A.零壹拾月零贰拾日

　　B.拾月贰拾日

　　C.壹拾月贰拾日

　　D.壹拾月零贰拾日

　　【答案】A。解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

　　11.(单选)关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是(　　)。

　　A.为出口商提供打包融资服务

　　B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

　　C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后.开证行承担次要付款责任

　　D.为信用证使用各方提供相关咨询业务

　　【答案】C。解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。

　　12.(单选)汇款的方式不包括(　　)。

　　A.电汇

　　B.票汇

　　C.信汇

　　D.信用证

　　【答案】D。解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展.现在汇款主要使用电汇方式。

　　13.(多选)下列(　　)票据一定是由银行签发的。

　　A.银行本票

　　B.商业汇票

　　C.银行承兑汇票

　　D.支票

　　E.银行汇票

　　【答案】AE。解析：汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般是企业，故选项C错误。支票的出票人也不一定是银行。可以是其他单位和个人，故选项D错误。商业汇票由企业签发，故选项B错误。

　　14.(多选)以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有(　　)。

　　A.打包贷款

　　B.出口托收融资

　　C.出口押汇

　　D.进口押汇

　　E.提货担保

　　【答案】ABCDE。解析：由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。

　　15.(判断)支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：支付结算业务是银行的中间业务，不占用银行的自有资金，手续费是其主要收入。

　　16.(判断)电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：电汇的费用比较高。

　　考点3清算业务

　　17.(单选)下列不属于常见的清算模式的是(　　)。

　　A.实时全额清算

　　B.净额批量清算

　　C.大额资金转账系统

　　D.小额实时清算

　　【答案】D。解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

　　18.(多选)近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括(　　)。

　　A.大额实时支付系统

　　B.小额批量支付系统

　　C.清算账户管理系统

　　D.现金结算管理系统

　　E.支付管理信息系统

　　【答案】ABCE。解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。

　　考点4代理业务

　　19.(单选)商业银行代理中央银行业务不包括(　　)。

　　A.代理财政性存款

　　B.代理国库

　　C.代理金银

　　D.代理外币清算

　　【答案】D。解析：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。

　　20.(多选)银行可以进行的代理业务包括(　　)。

　　A.代收代付

　　B.代理保险

　　C.委托贷款

　　D.银行保函

　　E.代理证券

　　【答案】ABCE。解析：商业银行代理业务包括：①代收代付业务;②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务;③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务;④代理保险业务;⑤其他代理业务，主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

　　21.(多选)银行代收代付业务主要有(　　)。

　　A.代理基金业务

　　B.委托收款

　　C.资产托管

　　D.托收承付

　　E.代收水电费

　　【答案】BD。解析：代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。

　　22.(多选)商业银行代理保险业务的种类包括(　　)。

　　A.代理人寿保险

　　B.代理财产保险

　　C.代理收取保费

　　D.代理支付保险金

　　E.代理保险公司资金结算

　　【答案】ABCDE。解析：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

　　23.(判断)委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：委托贷款的受托人只负责代理委托人发放贷款、监督贷款的使用并协助收回，不承担贷款风险。

　　考点5托管业务

　　1.(单选)(　　)是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

　　A.资产托管业务

　　B.代保管业务

　　C.出租保管箱业务

　　D.银行保函业务

　　【答案】A。解析：本题考查的是资产托管业务的定义。

　　2.(多选)资产托管业务中托管人的职责有(　　)。

　　A.安全保管

　　B.资金清算

　　C.会计核算

　　D.资产估值

　　E.投资增值

　　【答案】ABCD。解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

　　3.(多选)目前国内商业银行资产托管业务的品种有(　　)。

　　A.证券投资基金托管

　　B.保险资产托管

　　C.社保基金托管

　　D.企业年金基金托管

　　E.商业银行人民币理财产品托管

　　【答案】ABCDE。解析：商业银行资产托管业务的品种有证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

　　4.(判断)银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验.客户在租期内可随时开箱取物。

　　考点6咨询顾问业务

　　1.(单选)下列不属于资信证明的是(　　)。

　　A.验资证明

　　B.资信调查报告

　　C.存款证明

　　D.询证函

　　【答案】B。解析：资信调查报告属于资信调查。

　　2.(单选)投资理财顾问提供的服务不包括(　　)。

　　A.财务分析与规划

　　B.投资建议

　　C.设计融资方案

　　D.个人投资产品推介

　　【答案】c。解析：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。

　　3.(多选)银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查对象的资信状况，包括(　　)。

　　A.个人调查

　　B.资产调查

　　C.单位调查

　　D.市场调查

　　E.信用调查

　　【答案】BCD。解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。

　　4.(多选)商业银行提供的财务顾问服务包括(　　)。

　　A.财务融资顾问

　　B.信息咨询顾问

　　C.财务制度顾问

　　D.收购兼并顾问

　　E.投资理财顾问

　　【答案】ACDE。解析：商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　考点7银行卡业务

　　1.(单选)关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是(　　)。

　　A.循环信用额度

　　B.无抵押但有担保

　　C.有最低还款额要求

　　D.可用于代收代付和网上购物

　　【答案】B。解析：信用卡具有无抵押无担保贷款性质。

　　2.(单选)准贷记卡(　　)。

　　A.透支不享受免息还款期

　　B.有循环信用

　　C.存款无利息

　　D.透支享受免息还款期

　　【答案】A。解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。

　　3.(单选)信用卡和借记卡的分类标准是(　　)。

　　A.发行对象

　　B.清偿方式

　　C.支付方式

　　D.结算币种

　　【答案】B。解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡;按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡;按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。

　　4.(单选)借记卡按功能划分不包括(　　)。

　　A.转账卡

　　B.专用卡

　　C.储值卡

　　D.贷记卡

　　【答案】D。解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。

　　5.(多选)银行卡的功能包括(　　)。

　　A.支付结算

　　B.储蓄

　　C.循环信贷

　　D.汇兑转账

　　E.个人信用

　　【答案】ABCDE。解析：以上五项均属于银行卡功能。

　　6.(多选)下列关于信用卡的说法中，不正确的有(　　)。

　　A.我国发卡银行一般给予持卡人30-50天的免息期

　　B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保

　　C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

　　D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

　　E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支

　　【答案】AE。解析：我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期;准贷记卡的备用金账户余额不足支付时.可在发卡银行规定的信用额度内透支。

　　7.(判断)我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的15%。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的10%

　　8.(判断)借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：先消费后存款销账的银行卡是信用卡。