1. ( )是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　A、保证收益理财计划

　　B、非保证收益理财计划

　　C、保本浮动收益理财计划

　　D、非保本浮动收益理财计划

　　正确答案：A

　　2. 股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为()年。

　　A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

　　正确答案：B

　　3. 对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在( )内向监管机构报送整纠方案。

　　A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月

　　正确答案：C

　　4. 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和( )实力相匹配。

　　A资本 B资金 C资产

　　正确答案：A

　　5. 对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在( )内向监管机构报送整纠方案。

　　A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月

　　正确答案：A

　　6. 商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。

　　A声誉风险 B信贷风险 C利率风险 D汇率风险

　　正确答案：A

　　7. 贷款人在短期贷款到期( )之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

　　A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期

　　正确答案：C

　　8. 按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户() ，进一步核实后在档案中重新记载。

　　A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告

　　正确答案：D

　　9. 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。

　　A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总

　　正确答案：A

　　10. 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以( )形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　A、口头 B、书面 C、电话 D、询问

　　正确答案：B

　　11. 银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以() 罚款。

　　A. 30万元以上50万元以下

　　B. 20万元以上50万元以下

　　C. 10万元以上30万元以下

　　D. 10万元以上50万元以下

　　正确答案：B

　　12. 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存()以上。

　　A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年

　　正确答案：B

　　13. 个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以( )的身份进行调查。

　　A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员

　　正确答案：B

　　14. 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是()。

　　A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;

　　B、授信项目是否正常进行;

　　C、客户的法人代表是否更换

　　D、客户的法律地位是否发生变化

　　正确答案：C

　　15. 《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起( )天内开业。

　　A、30 B、60 C、90 D、180

　　正确答案：C

　　16. 中期贷款的贷款期限为( )

　　A、1年以内(含1年)

　　B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

　　C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)

　　D、5年以上

　　正确答案：B

　　17. 按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果()

　　A. 立即逐级汇报

　　B. 既时授信

　　C.汇总分析

　　D.以书面形式记载

　　正确答案：D

　　18. 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

　　A、10 B、20 C、30 D、40

　　正确答案：B

　　19. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每( )位客户经理管理一批客户。

　　A一位 B两位 C三位

　　正确答案：B

　　20. 票据贴现的贴现期限最长不得超过( )

　　A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年

　　正确答案：C

　　21. 按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应 ( )，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

　　A. 立即收回贷款

　　B. 立即停止结算

　　C. 立即派员实地调查

　　D. 立即参与事件

　　正确答案：C

　　22. 《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为( )个月。

　　A、1 B、3 C、6 D、9

　　正确答案：C

　　23. 按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员()，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

　　A. 明确授信风险控制要求

　　B. 尽职授信工作

　　C.提高风险防范意识

　　D.舒心工作

　　正确答案：A

　　24. 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过()年。

　　A、8，3，1 B、5，3，1 C、7，3，2 D、10，5，3

　　正确答案：B

　　25. 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应()，以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

　　A、在交易合约到期后保存3年

　　B、在交易成交日起保存3年

　　C、在交易合约到期后保存5年

　　D、在交易成交日起保存5年

　　正确答案：A

　　26. 商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款()

　　A.处五万元以上十万元以下罚款;

　　B.处五万元以上二十万元以下罚款;

　　C.处十万元以上二十万元以下罚款

　　D.处十万元以上三十万元以下罚款

　　正确答案：D

　　27. 股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过()。

　　A、30% B、40% C、50% D、60%

　　正确答案：D

　　28. 借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是()。

　　A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人

　　B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

　　C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

　　D、必须支付30%以上的首期付款

　　正确答案：D

　　29. 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ();发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的() 。

　　A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%

　　正确答案：B

　　30. 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过()。

　　A、30% B、50% C、70% D、80%

　　正确答案：D

　　31. 商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下，月所有债务支出与收入比控制在()以下。

　　A、30%，50% B、50%，60% C、50%，55% D、60%，70%

　　正确答案：C

　　32. 不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 () 。

　　A.汇率风险分析

　　B.表外业务风险分析

　　C.市场风险分析

　　D.利率风险分析

　　正确答案：B

　　33. 商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范( )。

　　A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险

　　正确答案：C

　　34. 《 商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的( )。

　　A、市分行

　　B、省分行

　　C、总行

　　D、上级管辖行

　　正确答案：C

　　35. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，( )一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

　　A每一年 B每二年 C每三年 D每半年

　　正确答案：C

　　36. 金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在( )个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

　　A、1;

　　B、2;

　　C、3;

　　D、5

　　正确答案：C

　　37. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的()

　　A 5% B 10% C 15% D 20%

　　正确答案：B

　　38. 核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明(　　)。

　　A. 存款基础不稳，流动性风险较大

　　B. 存款越稳定，流动性风险较小

　　C. 存款越稳定，流动性风险较大

　　D. 存款基础不稳，流动性风险较小

　　正确答案：B

　　39. 商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的()

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　正确答案：C

　　40. 坏账准备的计提范围为(　　)。

　　A. 进行风险分类后的贷款

　　B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款

　　C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项

　　D. 全部贷款

　　正确答案：C

　　41. 商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的( )。

　　A、最长授信期限

　　B、议付行

　　C、最大授信额度

　　D、付汇币种

　　正确答案：C

　　42. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。()

　　A、有破产经历

　　B、卷入法律纠纷

　　C、资产或抵押品低估

　　D、客户在银行的头寸不断变化

　　正确答案：A

　　43. 金融机构的资本金或营运资金来源可以是( )。

　　A、借入资金

　　B、债权

　　C、自有资金

　　D、股权

　　正确答案：C

　　44. 银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提(　　　)。

　　A. 资产减值准备

　　B. 坏账准备

　　C. 贷款损失准备

　　D. 固定资产折旧费

　　正确答案：A

　　45. 根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件()日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

　　A 15

　　B 30

　　C 60

　　D 90

　　正确答案：C

　　46. 金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?

　　A.自行修改后重新报送

　　B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

　　C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

　　D.以正式文件申请重新报送

　　正确答案：D

　　47. 离岸银行业务经营币种仅限于()

　　A、可自由兑换货币

　　B、人民币

　　C、美元、英镑、欧元及日元

　　D、所有国家货币

　　正确答案：A

　　48. 依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担( )的责任

　　A、调查失误

　　B、审查失误

　　C、评估失准

　　D、检查失误

　　正确答案：B

　　49. 不良资产考核内容包括对不良资产的( )的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

　　A. 余额和户数

　　B. 比例和户数

　　C. 余额和比例

　　D.发生和清收

　　正确答案：C

　　50. 依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

　　A、调查人员

　　B、借款人

　　C、担保人

　　D、会计人员

　　正确答案：A

　　51. 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是()。

　　A、行业定位

　　B、工资调整

　　C、技术状况

　　D、产品定位

　　正确答案：B

　　52. 商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的( )。

　　A、5%

　　B、20%

　　C、50%

　　D、70%

　　正确答案：B

　　53. 根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是()。

　　A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会

　　B、商业银行不得向关联方发放贷款

　　C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

　　D、以上说法都正确

　　正确答案：C

　　54. 企业年金基金账户管理人注册资本不少于()万元人民币。

　　A 5000万 B 6000万元 C 700万元 D 3000万元

　　正确答案：A

　　55. 商业银行有下述()行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

　　A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;

　　B超出政府指导价浮动幅度的;

　　C两者都是

　　D两者都不是

　　正确答案：C

　　56. 根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为( )

　　A、等值1万美元的可自由兑换货币

　　B、等值10万美元的可自由兑换货币

　　C、等值50万美元的可自由兑换货币

　　D、等值100万美元的可自由兑换货币

　　正确答案：A

　　57. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额( )以上的关联方交易。

　　A、1%;

　　B、2%;

　　C、3%;

　　D、5%

　　正确答案：A

　　58. 根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应( )

　　A、执行中国人民银行规定利率。

　　B、按照国内同业拆借利率执行。

　　C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

　　D、参照国际金融市场利率制定。

　　正确答案：D

　　59. 根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为( )

　　A、等值5万美元的可自由兑换货币

　　B、等值20万美元的可自由兑换货币

　　C、等值50万美元的可自由兑换货币

　　D、等值100万美元的可自由兑换货币

　　正确答案：A

　　60. 根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率均应(　)100%

　　A. 小于

　　B. 大于

　　C. 等于

　　D. 小于等于

　　正确答案：B

　　61. ( )是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。

　　A、中国人民银行及其分支行

　　B、中国银行业监督管理委员会及其派出机构

　　C、国家外汇管理局及其分局

　　D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门

　　正确答案：C

　　62. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书( )

　　A、继续有效

　　B、失效，须重新签订

　　C、由新任负责人决定是否有效

　　D、由原任负责人向新任负责人转授权

　　正确答案：A

　　63. 《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的( )。

　　A、境内银行

　　B、境外银行

　　C、中资银行及其分支行

　　D、外资银行及其分支行

　　正确答案：C

　　64. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的( );

　　A 30% B 50% C 60% D80%

　　正确答案：D

　　65. 同城支行在筹建期内( )金融业务活动。

　　A、可以从事

　　B、可以试行

　　C、可以吸收存款

　　D、不得从事

　　正确答案：D

　　66. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行个人住房贷款房产支出与收入比的计算公式为()。

　　A、 本次贷款的月还款额/月均收入

　　B、(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入

　　C、(本次贷款的月还款额-月物业管理费)/月均收入

　　D、(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入

　　正确答案：B

　　67. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于()。

　　A、15%

　　B、20%

　　C、30%

　　D、35%

　　正确答案：D

　　68. 对银行业金融机构整纠质量评价结果为( )的，可采取约见其高级管理人员谈话等方式，督促其加大整纠力度。

　　A、优秀

　　B、较好

　　C、一般

　　D、较差

　　正确答案：C

　　69. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的()

　　A 10% B 15% C 20% D 25%

　　正确答案：C

　　70. 《离岸银行业务管理办法》所称“发行大额可转让存款证”是指以( )名义发行的大额可转让存款证。

　　A、具体开办业务的分支行

　　B、开办行的总行

　　C、在境外的分支行

　　D、总行离岸银行业务部门

　　正确答案：B

　　71. 商业银行信贷管理实行( )制度

　　A、分头授信

　　B、分散授信

　　C、统一授信

　　D、集中授信

　　正确答案：C

　　72. 《金融机构管理规定》目前由( )负责监督实施。

　　A、中国人民银行

　　B、中国银行业监督管理委员会

　　C、国家外汇管理局

　　D、中国证券监督管理委员会

　　正确答案：B

　　73. ()是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。

　　A. 国务院

　　B. 国家统计局

　　C. 银监会

　　D. 商业银行总行

　　正确答案：C

　　74. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构进行整改，连续( )以上达到“特别监管通知书”中设定的解除条件，经验收合格后，即可解除对其实施的特别监管。

　　A、四周

　　B、二个月

　　C、三个月

　　D、半年

　　正确答案：C

　　75. 不良资产考核结果将作为()的重要参考。

　　A. 商业银行资产规模

　　B. 商业银行创新能力

　　C. 商业银行年度考核评价

　　D. 商业银行薪酬水平

　　正确答案：C

　　76. 贷款逾期天数与贷款五级分类存在一定的对应关系，通常情况下，逾期90天以上的贷款应划分为(　　)。

　　A. 正常类

　　B. 次级类

　　C. 可疑类

　　D. 损失类

　　正确答案：B

　　77. 银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其( )承担。

　　A、总行

　　B、上级管辖行

　　C、自身

　　D、在管辖行与分支行之间按比例承担

　　正确答案：A

　　78. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构的认定每( )确认一次。如遇重大风险问题，可随时确定并及时采取有效措施。

　　A、月

　　B、季

　　C、半年

　　D、年

　　正确答案：D

　　79. 商业银行实行( )体制。

　　A、一级法人

　　B、二级法人

　　C、多级法人

　　D、非法人

　　正确答案：A

　　80. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，在质押股票市值与贷款本金之比降至()时，贷款人应及时出售质押股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。

　　A 价格线 B 平仓线 C 水平线 D 警戒线

　　正确答案：B

　　81. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是()。

　　A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人

　　B、共同拥有第三方企事业法人的股份

　　C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制

　　D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制

　　正确答案：B

　　82. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的( )。

　　A 20% B 50% C 60% D80%

　　正确答案：A

　　83. 流动性比例反映了银行业金融机构的短期偿债能力，它应大于等()。

　　A. 30%

　　B. 25%

　　C. 10%

　　D. 5%

　　正确答案：B

　　84. 下列关于核心负债的说法，不正确的是(　　)

　　A. 核心负债=(距到期日91天以上定期存款+距到期日91天以上发行债券+活期存款中稳定的部分)

　　B. 《商业银行风险监管核心指标》规定，核心负债依存度不应低于60%。

　　C. 比例越高，说明存款基础不稳，较容易流失，流动性风险较大;比例越低，说明存款越稳定，流动性风险越小。

　　D. 该指标用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性

　　正确答案：C

　　85. 从《贷款质量迁徙情况表》可以看出，通过贷款向上迁徙和向下迁徙比率反映银行业金融机构贷款迁徙情况，贷款向上迁徙率反映(　　　)

　　A. 贷款上调的概率

　　B. 不良贷款的转为正常贷款的情况

　　C. 贷款质量恶化的概率

　　D. 正常贷款转为不良贷款的情况

　　正确答案：A

　　86. 商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客户和机构进行()。

　　A.定期监测。

　　B.直接监测。

　　C.停止授信

　　D.责任追究。

　　正确答案：B

　　87. 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行(　　)的10%。

　　A. 资本总额

　　B. 总资产

　　C. 资本净额

　　D. 核心资本净额

　　正确答案：C

　　88. 银监会《非现场监管信息系统》基础报表中，月报、季报、半年报报送时间分别为：

　　A.月后10日内、季后20日内、半年后40日内

　　B.月后15日内、季后18日内、半年后30日内

　　C.月后8日内、季后12日内、半年后20日内

　　D.月后12日内、季后15日内、半年后25日内

　　正确答案：A

　　89. 当一家商业银行对(　　)客户授信总额超过商业银行资本余额15%以上时，应采取措施分散风险。

　　A. 单一

　　B. 集团

　　C. 单一集团

　　D. 关联方

　　正确答案：C

　　90. 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和( )风险。

　　A 汇率风险 B股票风险 C期权性风险 D商品价格风险

　　正确答案：C