第11题

　　( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

　　A 产品的特点

　　B 产品的风险

　　C 产品的收益

　　D 产品的设计过程

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　第12题

　　某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。

　　A 有形伪造

　　B 无形伪造

　　C 变造

　　D 以上都不正确

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

　　第13题

　　下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

　　A 普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险

　　B 破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险

　　C 破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权

　　D 应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。③普通破产债权。

　　第14题

　　( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　A 信用风险

　　B 操作风险

　　C 合规风险

　　D 法律风险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

　　第15题

　　以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

　　A 某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B 在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解

　　C 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。

　　第16题

　　我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。

　　A 有形伪造

　　B 无形伪造

　　C 变造

　　D 以上都错误

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

　　第17题

　　根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。

　　A 使用虚假的经济合同从银行贷款

　　B 使用过期的信用证进行诈骗

　　C 超过规定限额透支信用卡，经发卡银行催收后予以归还

　　D 签发无资金保证的汇票获取财物

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为是恶意透支，属于信用卡诈骗的一种行为方式，但本题C选项，经催收后予以归还，即不属于恶意透支，不是金融诈骗的行为。

　　第18题

　　以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

　　A 公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

　　B 公司股东承担责任的范围和形式

　　C 公司信用基础

　　D 公司的外部控制或附属关系

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

　　第19题

　　个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。

　　A 个人住房贷款

　　B 个人汽车贷款

　　C 个人信用卡透支

　　D 助学贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。即信用卡持卡人可在发卡银行规定的信用额度内透支，具有无抵押无担保贷款性质。

　　第20题

　　下列关于“买者自负”这一市场经济基本原则的表述，错误的是( )。

　　A “买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决策风险

　　B “买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险

　　C “买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产品无任何义务

　　D “买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。C选项表述错误。