第16题

　　管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用( )衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

　　A.质量、数量、有效性

　　B.科学、合理、有效性

　　C.质量、数量、及时性

　　D.科学、数量、便捷性

　　【正确答案】：C

　　第17题

　　下列各项不属于资金交易业务流程的是( )。

　　A.前台交易

　　B.中台信贷流程

　　C.中台风险控制

　　D.后台清算

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

　　第18题

　　资产证券化属于( )。

　　A.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施

　　B.改善商业银行负债流动性的措施

　　C.改善商业银行资产流动性的措施

　　D.以上都不对

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]资产证券化是将缺乏流动性但具有稳定现金流的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化成可以在金融市场上出售和流通的证券。最大优势就是改善资产的流动性。

　　第19题

　　通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。

　　A.基础存款

　　B.敏感负债

　　C.脆弱资金

　　D.核 存款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]通常可以将商业银行的存款分为三类：第 类，敏感负债;第二类，脆弱资金;第三类，核 存款。

　　第20题

　　在法人信贷业务的操作风险中，超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款属于( )的风险点。

　　A.评级授信

　　B.信贷审查

　　C.信贷调查

　　D.信贷审批

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]信贷审批的风险点表现在：超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款;授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告;暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。

　　二、多选题

　　第1题

　　流动性的指标中，贷款总额与核 存款比率这一指标可以通过以下哪两个指标换算得到?( )

　　A 现金头寸指标

　　B 核 存款比例

　　C 贷款总额与总资产比率

　　D 流动资产与总资产比率

　　【正确答案】：B,C

　　第2题

　　下列关于全 风险管理体系的说法，正确的是( )。

　　A 1988年《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着国际银行业的全 风险管理原则体系基本形成

　　B 企业的4个目标都是为全 风险管理的8个要素服务的

　　C 企业的层级包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司

　　D 全 风险管理是一个动态过程，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中

　　E 外部环境属于全 风险管理要素

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]全 风险管理体系有三个维度：①企业的目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标;②全 风险管理要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险反映、控制活动、信息和交流、监控;③企业的各个层级，包括整个企业范围、职能部门范围、业务线范围、子公司范围。全 风险管理体系三个维度的关系是：①全 风险管理的八个要素都是为企业的四个目标服务的;②企业各个层级都要坚持同样的四个目标;③每个层次都必须从八个方面进行风险管理。

　　第3题

　　全 风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法包括( )。

　　A 全球的风险管理体系

　　B 全 的风险管理范围

　　C 全 的风险管理体系

　　D 全 的风险管理方法

　　E 全员的风险管理文化

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]全 风险管理模式就这五种理念和方法，有统一的表达格式。

　　第4题

　　我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于( )，这些属于多发风险。

　　A 内部人作案

　　B 外来的人作案

　　C 内外勾结

　　D 网络犯罪

　　E 以上皆是

　　【正确答案】：A,C

　　第5题

　　下列属于中资银行市场准入的审核内容的是( )。

　　A 机构的设立、变更、终止

　　B 调整业务范围

　　C 外资情况

　　D 机构增加业务品种

　　E 董事和高级管理人员的任职资格

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　第6题

　　下列( )指标可以用来衡量商业银行信用风险变化的程度，反映其资产质量从前期到本期的变化。

　　A 经风险调整收益率

　　B 大额贷款集中度

　　C 正常贷款迁徙率

　　D 不良贷款迁徙率

　　E 资本充足率

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析]风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

　　第7题

　　风险文化一般由三个层次组成( )。

　　A 风险管理行为

　　B 风险管理对象

　　C 风险管理理念

　　D 风险管理知识

　　E 风险管理制度

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]我国提出的商业银行公司治理内容包括：风险管理理念、知识和制度。

　　第8题

　　在战略风险评估中，应由专 审核的假设条件主要有( )。

　　A 公司的整体战略

　　B 利率变化及预期

　　C 公司治理结构

　　D 整体经济指标

　　E 信用风险参数

　　【正确答案】：B,D,E

　　第9题

　　从要素方面看，内部控制必须包括以下哪些( )要素。

　　A 内部控制环境

　　B 风险识别与评估

　　C 内部控制措施

　　D 信息交流与反馈

　　E 监督评价与纠正

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第10题

　　监事会监督和测评的方式包括( )。

　　A 检查与调研

　　B 调阅文件

　　C 访谈座谈

　　D 列席会议

　　E 监督测评

　　【正确答案】：A,B,C,D,E