1.( )是商业银行生存之本。

　　A.严谨的流动性管理

　　B.良好的声誉

　　C.严格的市场风险管理

　　D.完整的风险预警机制

　　2.建立良好的声誉风险管理体系，具体不包括( )。

　　A.招募和保留最佳雇员

　　B.确保产品和服务的溢价水平

　　C.维持客户和供应商的忠诚度

　　D.不理会顾客的无理投诉

　　3.商业银行识别声誉风险的方法是，通常定期通过( )详细列明其当前所面临的主要风险及其包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险部门。

　　A.清单法

　　B.总结法

　　C.归纳法

　　D.举例法

　　4.下列( )不属于商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件。

　　A.市场对商业银行的盈利预期。

　　B.商业银行调整其营业时间

　　C.商业银行搬迁其营业场所

　　D.商业银行组织行员的内部业务培训

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　　5.下列不属于声誉风险管理的具体做法是( )。

　　A.定期举办声誉风险管理培训

　　B.无须兑现对客户的口头承诺

　　C.确保及时处理投诉和批评

　　D.保持与媒体的良好接触

　　6.下列关于声誉风险管理责任说法正确的是( )。

　　A.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任

　　B.审计委员会应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

　　C.内部审计部门负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

　　D.内部审计部门应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失

　　二、多选题

　　1.以下( )有利于商业银行建立良好的声誉风险管理体系。

　　A.减少进入新市场的阻碍

　　B.维持客户和供应商的忠诚度

　　C.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

　　D.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

　　E.强化自身的可信度和利益持有者的信心

　　2.根据 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，有关声誉风险的评估要求包括( )。

　　A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系

　　B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理

　　C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练

　　D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响

　　E.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本

　　3.下列属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件的是( )。

　　A.市场对商业银行的盈利预期

　　B.商业银行改革的成本和收益

　　C.商业银行资产重组的成本和收益

　　D.监管机构责令整改的不利事件

　　E.影响客户或公众的政策性变化

　　4.商业银行声誉风险管理的具体做法包括( )。

　　A.强化声誉风险管理培训

　　B.确保实现承诺

　　C.确保及时处理投诉和批评

　　D.增强对客户的透明度

　　E.制定危机管理规划

　　5.以下属于商业银行应对重大声誉事件处置措施的是( )。

　　A.加强流动性系统管理

　　B.加强限额管理系统

　　C.重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况

　　D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

　　E.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

　　6.关于声誉风险管理说法正确的是( )。

　　A.董事会和高级管理层负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险

　　B.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任

　　C.内部审计部门应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

　　D.内部审计部门应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施

　　E.董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失

　　7.下列属于声誉危机管理的主要内容是( )。

　　A.预先制定战略性的危机管理机制

　　B.提高日常解决问题的能力

　　C.危机现场处理

　　D.提高发言人的沟通技能

　　E.管理危机过程中的信息交流

　　三、判断题

　　1.声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。( )

　　A.正确 B.错误

　　2.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求有助于银行更好地管理声誉风险。( )

　　A.正确 B.错误

　　3.业务管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。( )

　　A.正确 B.错误

　　4.商业银行应及时处理客户的投诉和批评，但对于客户无理投诉可以无需理会。( )

　　A.正确 B.错误

　　5.银行销售人员对客户作出的口头承诺，不需要兑现。( )

　　A.正确 B.错误

　　6.重大声誉事件发生后 12 小时内向人民银行及当地机构报告有关情况。( )

　　A.正确 B.错误

　　7.审计委员会负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。( )

　　A.正确 B.错误

　　8.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。( )

　　A.正确 B.错误

　　第二节 战略风险管理

　　一、单选题

　　1.下列不属于战略风险管理的前提假设的是( )。

　　A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

　　B.无法预测未来风险事件发生的可能性

　　C.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

　　D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

　　2.以下是关于战略风险识别方法的说法错误的是( )。

　　A.商业银行战略风险可以从内部和外部两方面进行识别

　　B.在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别

　　C.从宏观战略层面上看，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

　　D.从微观战略层面上看，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营活动存在战略风险

　　3.2009 年银监会对战略风险的高、中、低风险给出评判标准，下列属于低风险的表现是( )。

　　A.战略目标虽然比较激进但总体较为合理，基本符合机构的业务发展方向

　　B.业务决策能够得到较为合理实施，能根据产业变化做出战略调整但及时性有待增强

　　C.银行一贯能够做出合理的业务决策，且完全符合业务发展方向，并因此实现了良好的业绩

　　D.片面强调业绩大幅增长或业务非理性扩张，业务扩张意愿与风险承受能力失衡，存在导致盈利较大幅度向下波动或造成较大资本压力的可能性

　　4.下列不属于银监会对战略风险中高风险的评判标准是( )。

　　A.战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化

　　B.业务决策频繁出错、业务决策不合理实施或不能对产业变化及时做出反应，存在遭受重大财务损失的可能性

　　C.高管层在有效指导战略计划的沟通、执行和修订，以及贯彻银行风险偏好政策方面缺乏必要经验

　　D.在可预见的未来，机构的资本实力、系统质量和管理资源能为实现战略计划提供基本支持

　　5.关于董事会和高级管理层对商业银行战略风险管理的责任说法错误的是( )。

　　A.负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程

　　B.对战略风险管理的结果负有最终责任

　　C.负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南

　　D.制定战略规划时，无需征询员工的意见和建议

　　二、多选题

　　1.下列属于行业风险引发商业银行战略风险的具体内容的是( )。

　　A.外部经济周期的变化导致商业银行出现收益下降或恶性竞争等现象

　　B.外部宏观阶段政策变化导致商业银行出现收益下降

　　C.越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，逐步侵蚀商业银行原有的市场份额

　　D.商业银行面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进人新市场失败、兼并/收购失败等风险

　　E.政治动荡对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁

　　2.下列关于战略风险管理说法正确的是( )。

　　A.战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正

　　B.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

　　C.战略规划始于微观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和宏观执行层面

　　D.战略风险管理可以利用经济资本配置，有效控制每个业务领域所承受的风险规模

　　E.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

　　三、判断题

　　1.商业银行战略风险可以从内部和外部两方面进行识别。在商业银行外部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。( )

　　A.正确 B.错误

　　2.外部活动中可引发商业银行的战略风险，其中包括了行业风险、品牌风险、技术风险、项目风险等。( )

　　A.正确 B.错误

　　3.银行战略风险评估可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。( )

　　A.正确 B.错误

　　4.内部审计部门应当定期审视和讨论战略风险分析，对未来战略规划和实施方案进行调整。董事会和高级管理层应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。( )

　　A.正确 B.错误

　　参考答案及解析

　　第一节 声誉风险管理

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：良好的声誉是商业银行生存之本。

　　2.【答案】D。解析：建立良好的声誉风险管理体系，包括：①招募和保留最佳雇员;②确保产品和服务的溢价水平;③减少进入新市场的阻碍;④维持客户和供应商的忠诚度;⑤创造有利的资金使用环境;⑥增进和投资者的关系;⑦强化自身的可信度和利益持有者的信心;⑧吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力;⑨最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

　　3.【答案】A。解析：商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其包含的风险因素。然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险部门。

　　4.【答案】D。解析：商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期;②商业银行改革/重组的成本/收益;③监管机构责令整改的不利信息/事件;④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

　　5.【答案】B。

　　6.【答案】A。解析：董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。董事会和高级管理层负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除此外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。

　　2.【答案】ABCDE。解析：《商业银行资本管理办法(试行)》正式发布，其中有关声誉风险的评估要求主要包括以下内容：①商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系;②商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理;③商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练;④对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响;⑤商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。

　　5.【答案】CDE。解析：应对重大声誉事件处置措施如下：①在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施;②指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责;③按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;④实时关注分析舆情，动态调整应对方案;⑤重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况等。

　　6.【答案】ABE。解析：董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。C 项错误。高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。D 项错误。

　　7.【答案】ABCDE。解析：声誉危机管理的主要内容包括以下方面：①预先制定战略性的危机管理机制;②提高日常解决问题的能力;③危机现场处理;④提高发言人的沟通技能;⑤危机处理过程中的持续沟通;⑥管理危机过程中的信息交流;⑦模拟训练和演习。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】B。解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

　　4.【答案】B。

　　5.【答案】CDE。解析：应对重大声誉事件处置措施如下：①在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施;②指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责;③按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;④实时关注分析舆情，动态调整应对方案;⑤重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况等。

　　6.【答案】ABE。解析：董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。C 项错误。高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。D 项错误。

　　7.【答案】ABCDE。解析：声誉危机管理的主要内容包括以下方面：①预先制定战略性的危机管理机制;②提高日常解决问题的能力;③危机现场处理;④提高发言人的沟通技能;⑤危机处理过程中的持续沟通;⑥管理危机过程中的信息交流;⑦模拟训练和演习。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】B。解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

　　4.【答案】B。

　　5.【答案】B。解析：声誉风险管理的具体做法包括确保实现承诺：无论对利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现，如果因各种原因无法实现承诺，则必须作出明确、诚恳的解释。

　　6.【答案】B。解析：重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

　　7.【答案】B。解析：董事会和高级管理层负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。

　　8.【答案】A。

　　第二节 战略风险管理

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：商业银行致力于战略风险管理的前提是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的;②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

　　2.【答案】D。解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。宏观战略层面：董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。中观管理层面：业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的管理活动存在战略风险。微观执行层面：所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。华尔街的金融危机表明，金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险。

　　3.【答案】C。解析：2009 年银监会对战略风险的高、中、低风险给出评判标准。低风险表现如下：①银行一贯能够做出合理的业务决策，且完全符合业务发展方向，并因此实现了良好的业绩;业务决策总能得到有效实施，并能对根据产业变化做出及时调整。②高管层在既定的风险承受范围内成功实现战略目标方面，一贯表现出丰富的经验和高超的专业技能;在可预见的未来，有充分的资本、系统和管理资源为实施战略决策做后盾;较完善和高效的管理体系能确保战略决策得到有效实施;管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现良好;能够较为容易或以合理成本改变战略决策;战略目标在内部得到充分沟通，并与企业文化保持一致;管理信息系统能有效支持战略发展方向和战略决策。

　　4.【答案】D。解析：高风险表现如下：①战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化;业务决策频繁出错、业务决策不合理实施或不能对产业变化及时做出反应，存在遭受重大财务损失的可能性;片面强调业绩大幅增长或业务非理性扩张，业务扩张意愿与风险承受能力失衡，存在导致盈利较大幅度向下波动或造成较大资本压力的可能性。②高管层在有效指导战略计划的沟通、执行和修订，以及贯彻银行风险偏好政策方面缺乏必要经验;管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标;在战略决策时面临很大困难，改变决策时需要付出很高成本;企业文化定位与战略目标不一致;管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现不尽如人意;管理信息系统不足以支持机构进行合理的战略决策或应对环境变化。D 项为中风险的表现。

　　5.【答案】D。解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

　　二、多选题

　　1.【答案】AB。解析：行业风险的具体内容是：外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。C 项属于竞争对手风险。D 项属于项目风险。E 项属于其他外部风险。

　　2.【答案】ABDE。解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。①战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;②战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;③战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整。内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。

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